今日中にお金を借りる方法!今すぐに即日お金を借りるならどこ?

今日中にお金を借りる方法

日常生活を送る中で、「お金が必要だ」という場面を経験したことはありませんか?

お金を用意する手段のひとつとして、お金を借りるという選択があります。

しかし今この記事を見ている読者の中には、「今日中にお金が必要だ」という方もいるでしょう。

答えとして、現在即日融資が可能な金融機関は消費者金融のみです。

また、金融機関には審査があります。少額融資であっても、審査をなしにお金を借りることはできません。

当記事では、今日中にお金が借りられる金融機関の金利・特徴を比較して紹介するとともに、お金を借りる際に注意しなくてはいけない事を併せて紹介していきます。

また具体的に10万円借りた際の返済金額についても解説しています。

※貸金業法第13条により、各金融機関において申込者の信用情報および収入などの属性情報を確認しています。

過度な借入には十分注意して、計画的な借入・返済を心掛けましょう。

また貸金業法第16条(誇大広告の禁止等)によると、貸金業者は利用者を煽るような文言を禁止する法律が存在ます。

その為、「審査に通ります」や「審査なし」などの広告表現は悪質な業者の可能性が高い為、利用はしてはいけません。

(返済能力の調査)
第十三条:貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

出典:e-GOV 法令検索(貸金業法より)

目次

全銀協の取り組みにより、今日中にお金を借りれる金融機関は消費者金融のみ

全国銀行協会の発表では、平成30年1月より銀行カードローン利用時に、申込者の情報警察庁データベースと照らし合わせる必要があるとの事です。

取り組みの背景として、反社会勢力への資金流入を防ぐ為であり、新規申し込みの際には必ず行われます。

参考URL:反社会勢力との関係遮断に向けた対応について

上記の取り組みにより、2021年時点で原則即日融資が可能な金融機関は、消費者金融のみとなりました。

今日中に融資が必要な方は、消費者金融を選択肢のひとつとして考えてみてもいいでしょう。

10万円借入時の返済にかかる金利差は1年間で約1,707円

見出しにも記載している通り、銀行と消費者金融ので10万円を借りた際にかかる金利差は1年間で約1,707円です。

大きな差額ではありませんが、貸付金利が低くなれば、その分返済額は少なく済みます。

今日中にお金が必要でない場合は、銀行カードローンで金利を抑えて借入する選択も視野にいれておきましょう。

ただし、銀行カードローンは消費者金融に比べて、成約率を抑えている傾向にあるため審査難易度は高くなります。

加えて、50万円以上の借入を希望する際は、提出物に収入証明書が必要となることを理解しておきましょう。

銀行と消費者金融で、それぞれ10万円を借り、1年間で返済完了した際に生じる金利のシュミレーションは以下の通りとなります。

銀行カードローン【年率15.0%】 消費者金融【年率18.0%】
返済額 元金 利息 返済額 元金 利息
1ヶ月目 9,025円 7,775円 1,250円 9,167円 7,667円 1,500円
2ヶ月目 7,873円 1,152円 7,783円 1,384円
3ヶ月目 7,971円 1,054円 7,899円 1,268円
4ヶ月目 8,071円 954円 8,018円 1,149円
5ヶ月目 8,172円 853円 8,138円 1,029円
6ヶ月目 8,274円 751円 8,260円 907円
7ヶ月目 8,377円 648円 8,384円 783円
8ヶ月目 8,482円 543円 8,510円 657円
9ヶ月目 8,588円 437円 8,637円 530円
10ヶ月目 8,695円 330円 8,767円 400円
11ヶ月目 8,804円 221円 8,898円 269円
12ヶ月目 9,029円 8,918円 111円 9,174円 9,039円 135円
TOTAL 108,304円 100,000円 8,304円 110,011円 100,000円 10,011円
差額 1,707円【総返済額:(消費者金融)110,011-(銀行カードローン)108,304】

※実質年率:銀行カードローンは15.0%、消費者金融は18.0%で計算
※計算式は右記(元金×金利÷365日×借入日数)で計算していますが、実際の支払いとは異なる場合があります。

今日中にお金を借りるなら、即日融資可能なカードローンがおすすめです。大手消費者金融なら銀行カードローンに比べ即日融資に対応しています。

プロミスなら無利息期間ありに加えて、大手消費者金融の中で上限金利を低くお金を借りられます。

今日中にお金を借りられるカードローンの金利・特徴比較
業者名 金利 特徴
プロミス 4.5%~17.8% 30日間利息0円
アイフル 3.0%~18.0% 最大30日間利息0円
モビット 3.0%~18.0% WEB完結申込みで職場連絡なし

プロミス

  • 初めての利用なら30日間利息0円!
  • 即日融資・最短30分で審査可能!
  • 24時間・土日もWEB申し込み可能!

4.5%〜17.8%

1万円~500万

最短30

最短30分

今日中にお金を借りる際は返済義務が発生することを理解しておく

初めてカードローンを契約・利用した際は、「自分のお金である」という錯覚に陥ってしまうことがあります。

そのまま返済を滞らせることや、返済するために他の金融機関から借入をしてしまうなど、金融トラブルにならないように注意しましょう。

金融庁の調査では、消費者金融の利用者は1000万人以上とされており、そのうちの130万人は5社以上の借入をしているという報告があります。

参考URL:金融庁からの報告【多重債務に陥らないために】

多重債務にならない為に注意すること

お金を借りる際は、自分の返済能力を客観的に見なければいけません。

以下で挙げる内容は、今からお金を借りようとしている方が多重債務にならない為の指標といえます。

多重債務にならない為には、以下の5つの点について理解しておきましょう。

本当に必要なお金なのか
利用しようとしているお金は、本当に必要なのかどうかを今一度確認しておきましょう。

とくに遊興費や趣向品の購入など、自分の資産にならないものであれば現時点で必要ないと判断できます。

今すぐに必要なお金なのか
お金を借りてまで、今すぐに必要なものかどうかを考えてみましょう。

今すぐに必要なお金でない場合は、お金を借りるのではなく、生活費を見直すなどの節約に注力すると解決できる可能性があります。

金利を計算しているか
お金を借りるということは、返済の義務が発生し、尚且つ返済時の利息がかかります。

10万円単位であれば、1年間で約1万円前後の利息を支払う必要がある為、利用予定のお金に利息を乗せてまで必要なのかどうか判断しましょう。

返済が可能かどうか
お金を借りる際は、自分の収入と支出を照らし合わせて検討しましょう。

多重債務防止の為の法律、総量規制により年収の1/3以上の借入ができないとはいえ、普段の支出が多い場合は返済できなくなってしまいます。

借金返済の為の借金ではないか
返済計画を立てていない場合は、借金を借金で返済するという悪循環に陥ってしまう可能性があります。

借金返済のための借金は、返済期間が長期化しやすく、総返済額が元本の倍以上になるケースも珍しくはありません。

多重債務になってしまったら自治体や支援センターに相談する

お金を借りた際、誰にでも起こりうる可能性を秘めているのが多重債務です。

返済のための返済を続けると、最終的にどの金融機関からも借入ができなくなってしまいます。

返済で首が回らない状況になってしまったら、一人で悩まずに自治体や、支援センターの手を借りて下さい。

下記で紹介する支援センターでは、多重債務に関する相談や場合によっては弁護士の派遣もおこなってくれます。

相談窓口 電話番号
日本司法支援センター(法テラス) 0570-078-374
日本クレジットカウンセリング協会 03-3226-0121
日本弁護士連合会 03-3580-9841
日本司法書士会連合会 03-3359-4171
各地方財務局 北海道:011-807-5144
東北:022-266-5703
関東:048-600-1113
北陸:076-292-7951
東海:052-951-1764
近畿:06-6949-6523
中国:082-221-9206
四国:087-811-7801
九州:096-351-0150

時間がなくても悪質な業者に騙されないように注意

急にお金が必要になった場合、時間がないことからネット上にある甘い言葉に目が向くこともあるでしょう。

しかし冒頭でも説明した通り、貸金業者は申込者に対して、誤認させるような表現を用いた広告をしてはいけない法律があります。

その為、「無職でも今日中にお金が借りれます」や「激甘ファイナンス」など、実際の事実と相違ある文言には注意しなければいけません。

今日中にお金を借りられる審査の甘い借入先はないので注意しましょう。

悪質業者に関わった際のリスク

ヤミ金など悪質な業者に関わると、お金が借りられず個人情報だけを抜出し、悪用されてしまうリスクがあります

お金が借りられたとしても、法定金利以上の金利を請求されることや、職場や親族への執拗な取り立てなどで追い込まれる場合もあります。

どこも融資してくれない場合でも、闇金の利用をしてはいけません。

ヤミ金の手口の一例は以下のようなものがあります。

  • 短期業者:多重債務者を対象にダイレクトメールを送り付け、少額の融資を行った後、1週間~10日毎に法定外の利息を要求する業者。返済期日が近づくと、違う業者から新たな融資のダイレクトメールや電話がかかってきます。
  • 090金融:やり口は短期業者と同様だが、取り立てが厳しく、債権者に対して執拗な取り立てをおこないます。
  • 買取屋:クレジットカードで高額な商品を購入させ、定価以下で買取をおこなう業者。債権者は一時的にお金を借りれるが、業者への借金の他にクレジットカードの返済義務が残ります。

上記以外にも、違法業者のやり口は巧妙化している為、甘い言葉には騙されないように注意しましょう。

参考URL:違法な金融業者にご注意!

個人間融資に手を出した場合におこる事例

昨今SNS上などで、「お金に困っている方融資します」などと呼びかけ、違法業者同様法外な利息を要求する手法が見受けられます。

個人間の融資であっても、反復継続の意思を持って金銭の貸付を行う場合、貸金業登録を金融庁から認可をもらう必要があります。

SNS上でやり取りされるほとんどの書き込みは、認可を受けない違法業者であることが多い為、利用してはいけません。

ヤミ金同様、様々な事件に巻き込まれてしまう可能性があります。

個人間融資で実際におこった事例として、以下のようなことがあります。

【事例1】掲示板サイトの書き込みを通じてお金を借りたところ、高額な利息の支払いを求められた

【事例2】SNS の書き込みを見て融資を申し込んだところ一方的に返済を求められた

【事例3】SNS でやり取りをして保証金を支払った後に連絡が取れなくなった

【事例4】利息を免除する条件として裸の写真を送った

出典:SNSなどを通じた「個人間融資」で見知らぬ相手から借入れをするのはやめましょう! 国民生活センター

今日中に融資可能なカードローン選びに大手消費者金融が適切な理由

今日中にお金が借りれる金融機関は消費者金融のみですが、消費者金融のなかでも、中小規模の貸金業者が存在します。

大手と比べ知名度が低い中小消費者金融ですが、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスに登録されている業者であれば、違法な業者ではありません。

登録番号は、各業者のHP上に公開されています。しかし悪質な業者のなかには、廃業した登録番号をHPに記載し、不正に使用している事例もあります。

中小消費者金融を利用する際は、検索サービスを利用して、登録業者かどうか十分注意しましょう。

また中小消費者金融でも、即日融資が可能な業者はありますが、以下の点において大手利用のメリットがあります。

  • 大手の方が申込時の提出物が少ない
  • サービス内容が充実している
  • 中小は初めての利用時借入できないことがある

以下では、今日中にお金を借りたい場合に、大手が適切な理由を詳しく解説していきます。

大手消費者金融は免許証のみで借入が可能

大手消費者金融では、申し込み時の提出書類が、中小消費者金融に比べて少なく済みます。

例えば、大手消費者金融のアイフルと大阪市に拠点を置く中小消費者金融フクホーで比較した際、必要書類が以下のように変わります。

借入条件 アイフル フクホー
50万円以下の借入希望及び他社との借入合計100万円以下の場合 本人確認書類のみ必要(原則収入証明書類不要) 本人確認書類・住民票の原本・収入証明書類が必要
上記以外の場合 本人確認書類・住民票・収入証明書類が必要

上記表のとおり、中小消費者金融のフクホーでは、本人確認書類・住民票の原本・収入証明書類が必要になります。

対して大手消費者金融のアイフルでは、以下の場合原則として顔写真つきの本人確認書類のみの提出で申し込みが可能となります。

  • アイフル申込時、50万円以下の借入希望額かつ他社との借入合計額が100万円以下

急ぎでお金を用意する際に、住民票の原本や収入証明書類を今日中に用意するのは、現実的ではないでしょう。

提出に必要な書類の具体的な内容は以下となります。

書類の総称 内容(顔写真付きに限る)
本人確認書類 ・運転免許証
・住民基本台帳カード
・特別永住者証明書
・在留カード
・個人番号カード(表面のみ)
・パスポート(所持人記入欄があるもの)
収入証明書類 ・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・給料明細書
・確定申告書
・所得証明書

※顔写真が付いていない書類しか用意できない場合は、住民票の原本が必要になります。

大手消費者金融はスマホアプリで借入・返済が可能

大手の消費者金融では、IT技術を積極的に取り入れることで、ユーザビリティの向上を進めています。

多くの大手消費者金融は、スマホ1台で申し込みから借入まで完了できるアプリがあります

アプリ内でどのようなことができるか、以下の表で確認しておきましょう。

アイフル プロミス レイク SMBCモビット
新規申込
書類アップロード
振込キャッシング
スマホATM
(借入・返済)

セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM

セブン銀行ATM
ローソン銀行ATM

セブン銀行ATM(現在停止中)

セブン銀行ATM
増額審査申込
ネット返済
残高照会
特徴 返済シュミレーションや
店舗の検索などが可能
三井住友VISAプリペイドカードへ
チャージが可能。
ネットショッピングなどに便利
返済シュミレーションや
利用限度額のアップ幅が分かる
返済時の利息に応じて貯まる
T-ポイントサービス
の利用手続きが可能

中小消費者金融は初めてのカードローン利用者に厳しい

初めてカードローンの利用する際、多くの方は「一時的にお金を借りたいけど審査に通らないのではないか」と不安になるでしょう。

インターネット上には、大手よりも中小消費者金融の方が独自の審査基準を持っている為、審査通過率が良いという内容が見受けられます。

確かに中小消費者金融は、一人ひとりの信用情報を人間の手で確認することが多く、現在の収入によって判断される側面があるのは事実です。

しかし初めてカードローンを利用する方にとっては、その限りではない可能性があります

弊社が中小消費者金融の営業担当者にお話しを伺う機会があり、その中のひとつに、以下のような内容がでました。

弊社:新規の申込者で特に気を付けている点は何でしょう?

担当者:初めてのカードローンで中小消費者金融を選ぶ方には、気を付けています。

弊社:それはなぜでしょうか?

担当者:大手の方が、サービス的にも金利面でも優れているにもかかわらず、中小規模の消費者金融を利用する理由がないからです。

全ての中小消費者金融がそうとは限りませんが、上記の事からも中小消費者金融は、初めてカードローン利用する方には警戒していることがわかります。

初めてカードローンを利用する際は、審査が不安であっても大手を選ぶ方が結果的に良いかもしれません。

中小消費者金融は大手の審査が通らない場合の、最終手段として考えておくとよいでしょう。

今日中にお金を借りられる上限金利18.0以下の消費者金融一覧

これまで解説してきたことを踏まえて、今日中にお金が借りれて、上限金利18.0%以下の消費者金融を紹介していきます。

今回紹介する消費者金融の4社は、安心して申込可能な大手消費者金融です。

各社の審査から融資までの時間、そのほかの特徴もあわせて解説していきます。

  • アイフル
  • プロミス
  • SMBCモビット
  • レイクALSA

新規成約数が前年同月比100%超えるアイフル

大手消費者金融のアイフルは、市況の影響もあり2020年5~6月の新規獲得実績は落ち込みました。

しかし同年11月~12月には、新規獲得者数が前年比100%を超えて回復傾向にあるため、新規申込の獲得に力を入れていることがわかります

参考URL:アイフルl2021年3月期 決算プレゼンテーション資料

すぐにお金を借りたい場合、アイフルはWEB申込後にフリーコールへ連絡すると、優先的に審査を実施してもらえます。

公式サイトでも名言されている為、審査を早く済ませたい方は、申込後に電話1本入れておくとよいでしょう。

アイフルのサービス詳細は以下となります。

審査時間 最短30分
審査可能時間 9:00~21:00
融資速度 最短60分
貸付可能額 1~800万円
金利(年率) 3.0%~18.0%
提出書類 顔写真付きの本人確認書類※
(借入希望額50万円以下、及び他社を含む借入額100万円以下の場合)
無利息サービス 契約完了翌日から最大30日間
申込方法 店頭
無人契約機
WEB
スマホアプリ
電話
郵送
借入方法 スマホアプリ
アイフルATM
提携先コンビニ/銀行ATM
振込
返済方法 スマホアプリ
アイフルATM
提携先コンビニ/銀行ATM
口座引き落とし
振込

アイフル

  • 初めての利用なら最大30日間利息0円!
  • 24時間365日即時振込サービス開始!
  • 事前に融資可能か1秒診断あり!「匿名入力」

3.0%~18.0%

800万円以内

最短30分

最短1時間

アプリローンや振込での即時着金に定評のあるプロミス

アプリを利用したカードレスローンや、2018年10月より振込による即時着金の時間帯が拡大したことにより利便性が向上。

2019年度には241万人の利用者数となり、前年度に比べ160万人の増加と、多くの方に利用されていることが分かります。

アプリでの利便性においては、同グループのSMBCモビットと共に、他の消費者金融の内容よりも充実した内容となっています。

その為、初めてのカードローン利用においても、使いやすいカードローンであるといえるでしょう。

参考URL:SMBCグループl2019年3月期 決算説明資料

プロミスのサービス内容は以下となります。

審査時間 最短30分
審査可能時間 9:00~21:00
融資速度 最短60分
貸付可能額 500万円まで
金利(年率) 4.5%~17.8%
提出書類 顔写真付きの本人確認書類※
(借入希望額50万円以下、及び他社を含む借入額100万円以下の場合)
無利息サービス フリーキャッシング利用日から30日間
プロミスをはじめて利用する方で、メールアドレス登録、WEB明細の利用が必要
申込方法 店頭
無人契約機
WEB
スマホアプリ
電話
郵送
借入方法 スマホアプリ
プロミスATM
提携先コンビニ/銀行ATM
振込(WEB・電話)
返済方法 スマホアプリ
プロミスATM
インターネット返済
口座振替
プロミスお客様サービスプラザ(店頭窓口)
提携先コンビニ/銀行
振込

プロミス

  • 初めての利用なら30日間利息0円!
  • 即日融資・最短30分で審査可能!
  • 24時間・土日もWEB申し込み可能!

4.5%〜17.8%

1万円~500万

最短30

最短30分

職場連絡なしや事業拡大で新規顧客数を伸ばし続けているSMBCモビット

テレビCMやWEB広告に力を入れているSMBCモビットは、2018年比で+11.3%と新規顧客数を伸ばしており、利用者の満足度が高いことがうかがえます。

参考URL:SMBCグループl2019年3月期 決算説明資料

またSMBCモビットは、消費者金融の中でも職場連絡をなしに契約が可能な業者としても、利用者に喜ばれる理由のひとつです。

多くの消費者金融は、本人の勤続証明を職場への電話連絡をもって確認しますが、SMBCモビットは条件を満たすことで書類での在籍確認に変更が可能です。

初めてカードローン利用で職場への連絡をなしにしたい方は、検討材料にしてもいいでしょう。

SMBCモビットの職場連絡をなしにするための条件は以下の通りです。

三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方(本人名義のものに限る)
全国健康保険証協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証を持っている方
・社会保険証
・組合保険証
・船員保険証
・国民健康保険証
本人確認書類として以下の写しいずれかを提出可能
・運転免許証
・パスポート
現在の収入を証明できる書類の写しとして、いずれかを提出可能
・源泉徴収票
・税額通知書
・所得証明書
・確定申告書
・給与明細(直近2ヶ月分)
勤務先を確認するための書類として、以下2点の写しが提出可能
・健康保険証
・給与明細書(直近1ヶ月分)※収入証明書として給与明細を提出しない場合は、1ヶ月分の書類が必須となります。

上記表の条件を全て満たした場合、WEB完結なら電話連絡なしで申し込むことが可能です。

その他、SMBCモビットのサービス内容は以下の通りです。

審査時間 最短30分
審査可能時間 9:00~21:00
融資速度 最短即日
貸付可能額 1~800万円
金利(年率) 3.0%~18.0%
提出書類 ■カード発行
顔写真付きの本人確認書類※
(借入希望額50万円以下、及び他社を含む借入額100万円以下の場合)
※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります
■WEB完結申込
顔写真付きの本人確認書類、健康保険証、勤務先が確認できる書類
無利息サービス なし
申込方法 スマホアプリ
WEB
郵送
電話
ローン契約機
借入方法 スマホアプリ
提携先コンビニ/銀行ATM
振込(WEB・電話)
返済方法 スマホアプリ
インターネット返済
口座振替
提携先コンビニ/銀行ATM
振込

SMBCモビット

  • WEB完結申し込みなら電話・郵送なし!
  • 10秒で簡易審査が可能!
  • 即日融資可能!簡単手続きで本審査まで完結!

3.0%〜18.0%

1万円~800万

最短即日

最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

業務システム更改により2020年12月の成約率34.4%のレイクALSA

新生銀行グループ全体では貸付残高が減少しているものの、個人を対象としたレイクALSAは2020年4月~6月以降新規獲得者数が増加、貸付残高も899億円まで増加しています。

さらに2020年12月には、単月で成約率が34.4%と大きく改善されました。

成約率が改善された背景には、業務システムの更改によるものとあります。

外部要因でない為、今後も継続して成約率が改善されていく可能性があります。

新生銀行グループl2020年度 第3四半期決算資料

レイクALSAの特徴として、他社に比べて長い無利息期間サービスがあります。

他者の無利息サービスは最大30日間が主流なのに対し、レイクALSAでは最大180日間の無利息期間となっています。
※はじめての利用かつ借入額のうち5万円までが対象

詳しいレイクALSAの無利息サービス内容は以下の通りです。

対象者 30日間無利息 60日間無利息 180日間無利息
(借入額のうち5万円までが対象)
はじめての申込(WEB限定)
※1~200万円の借入希望額が対象
はじめての申込(WEB以外)

表のとおり、レイクALSAは他の消費者金融に比べて無利息サービスが充実していることがわかります。

はじめてカードローンを利用する方で、少額融資を希望する方はレイクALSAを検討してみてもいいでしょう。

その他、レイクALSAのサービス内容は以下の通りです。

審査時間 最短15秒
審査可能時間 8:10~21:00(平日・土日祝)
8:10~19:00(毎月第3日曜日)
融資速度 最短60分
貸付可能額 1万円~500万円
金利(年率) 4.5%~18.0%
提出書類 顔写真付きの本人確認書類※
(借入希望額50万円以下、及び他社を含む借入額100万円以下の場合)
無利息サービス 契約開始日から30日間・60日間・180日間のいずれか
申込方法 スマホアプリ
インターネット
自動契約機
電話
借入方法 スマホアプリ
振込(WEB・電話)
新生銀行カードローンATM
提携先コンビニ/銀行ATM
返済方法 スマホアプリ
振込
新生銀行カードローンATM
口座振替
提携先コンビニ/銀行ATM

今日中にお金を借りるまでの流れ

消費者金融でお金を借りる際、申し込みから借り入れまでの流れを解説していきます。

申込時に注意すべきポイントも併せてお伝えします。

とくに急ぎの融資を希望する場合、手続き上の注意点をおさえなければ、審査がスムーズにいかず今日中に借り入れができない可能性があります。

大手消費者金融での申し込みから今日中借り入れまでの流れをまとめると、以下のとおりとなります。

1.WEBやアプリ・無人契約機から申し込む
2.運転免許証などの必要書類を提出する
3.本審査が実施される
4.カードローンで借り入れ

WEBやアプリ・自動契約機から申し込めば審査がスムーズ

これまでの章の中でも、アプリを利用して申込が可能なことはお伝えしました。

スマホの利用が苦手な方は、無人契約機を利用しても今日中にお金を借りることは可能です。

大手消費者金融は無人契約機を完備しているため、WEBで申し込まなくても自動契約機で即日融資は可能です

注意点としては、周辺に自動契約機がない場合や、自動契約機を先客が利用していると待たなければいけない場合があります。

以上のことから、急ぎで借りたい場合は、WEBから申し込むとスムーズに審査まで進めます。

WEBで申し込む場合、夜中の手続きは可能ですが、審査回答は翌朝以降となります。

申し込む前には、カードローン業者ごとの審査対応時間を確認しておきましょう。

※手続き上の注意点

  • WEB申し込みで必要事項を入力するときは、間違えないようにする
  • 急ぎの審査を希望する場合は、WEBで申し込んだあとにコールセンターに電話する
  • 申し込む消費者金融の審査対応時間を確認してから申し込む

必要書類の提出はWEBやアプリで提出もしくは自動契約機で読み込みする

WEBでの申し込み手続きでは、必要書類をWEB上で提出する流れとなります。

カードローンの申し込みでは、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類は必須です。

また、利用限度額や他社借り入れ額によっては、収入証明書が必要となる場合もあります

WEBで必要書類を提出する場合は、必要書類をスマートフォンのカメラで撮影し、公式サイトやアプリ上でアップロードする流れとなります。

写真撮影時には、手振れや光の加減で画像が不鮮明にならないよう、注意をはらって撮影しましょう。

自動契約機で申込をする際は、必要書類を契約機にかざすことで読み取りが行われるため、書類持参を忘れないようにしましょう。

※手続き上の注意点

  • 必要書類は事前に公式サイトで確認し、あらかじめ用意しておく
  • 必要書類を写真撮影するときは、手振れや蛍光灯の写り込みによる画像不鮮明に注意する

本審査が完了するまでは最短30分程度が目安

本人情報の入力と必要書類の提出が済むと、貸金業法16条に基づき、申込者の返済能力調査が行われます

信用情報機関に登録されているデータと、申込内容に相違がないかどうかや、職場への電話連絡により収入の有無を確認します。

上記の内容が本審査となります。

職場連絡では、カードローン業者からの電話だと周囲の人に知られないよう配慮されるため、周りの人間に知られる心配はほとんどありません

具体的にどのような配慮がされているかは、以下を参考にしてください。

  • 入電時は業者名ではなく個人名で電話がかかってくる
  • 離席している場合でも、同僚から在籍している事実が伝わればすぐに終話する
  • 本人が出た場合でも、本名と生年月日を電話口で回答するだけの短時間で終話する
  • 要件を聞かれても答えない

カードローンの本審査では、以下の点に注意しておくと、スムーズに審査が進みます。

※手続き上の注意点

  • 信用情報機関に登録されているデータに、遅延情報や任意整理履歴の情報があると、審査通過は難しい
  • 在籍確認がスムーズに終わるように、職場の連絡先は間違えないように申し込む
  • 在籍確認の電話に出た同僚に、自分宛の電話があることを伝えておき、不信感を与えない

スマホを利用してカード無しでいつでも借入が可能になる

上記のステップを経てカードローン審査に通過すると、カードローンの契約にすすみます。

ローンの契約は、WEBで申し込んだ場合はWEB上で完結し、自動契約機からの手続きではその場で手続きが完了します。

WEBで申し込んだあと、自動契約機で契約を完了させることも可能です。

借入の方法は複数選べるため、自分のライフスタイルに合わせて選ぶとよいでしょう。

スマホを使って借入したい方は、「アプリローン」や「振込」などのカードレスキャッシングも選べます

もちろん、従来のカード発行から提携ATMでの借入も可能です。

契約完了後は借り入れ可能となるわけですが、今日中にお金を借りたい場合は以下の点に注意しましょう。

※手続き上の注意点

  • 振り込みキャッシングを利用する場合は、振り込み口座への入金可能時間を調べておく
  • WEB契約をしてからカードを発行してもらいたい場合は、自動契約機の受付終了時間に注意する
  • アプリローンを利用する場合は、利用できるコンビニが限られている点に注意する

今日中にお金を借りられない人の特徴

借入までの流れを解説しましたが、申込者全員が審査に通るわけではありません。

審査に落ちてお金が借りられない人は、調査内容である「返済能力」の改善をしなければいけません。

返済能力のない人とはどういう人かを、この章では解説していきます。

<審査に落ちる人の特徴>

  • 安定した収入がなく返済できない
  • 信用情報機関に、金融事故歴が登録されている
  • 総量規制を超える借り入れをしている
  • 他社借入件数が3件以上ある

安定した収入がなく返済ができない可能性があると判断される

消費者金融カードローンの審査に通過するためには、「安定した収入があること」は必須条件となります

審査の結果、収入が不安定とみなされたり返済能力に欠けると判断されたりすると、審査落ちにつながります。

まずは、自分の収入が安定しているのかどうかを知っておきましょう。

安定した収入とは、以下のことを指します。

  • 勤続年数が1年以上で、転職回数が少ない
  • 公務員や士業、または大手の企業に勤めている
  • 職場連絡で自分の在籍が確認できる

60日以上の延滞など信用情報機関に金融事故歴が登録されている

信用情報機関に、ローンの延滞情報や債務整理の情報などが登録されていると、審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報機関には、他社ローン利用状況やクレジットカードの支払い状況などが正確に記録されています。

とくに以下の内容は、審査に落ちる可能性が高い情報であるため、注意しましょう。

  • クレジットカードおよびローンの延滞を60日以上してしまったことがある
  • クレジットカードおよびローンの延滞回数が多い
  • クレジットカードおよびローンの強制解約や代位弁済の履歴がある
  • 自己破産や個人再生などの債務整理をした履歴がある

信用情報機関の登録情報に不安がある場合は、申し込む前に信用情報機関の本人開示サービスを利用して、事前に情報を確認しておきましょう。

参考: JICCの本人開示サービス
参考: CICの本人開示サービス

(※)債務整理とは…法的な手続きやローン会社と個別交渉をおこなうことで、借金を減額したり免除してもらう方法。

強制解約とは…ローン会社やクレジットカード会社に、ローン契約やカード契約を一方的に解約されること。

代位弁済とは…ローンの契約者本人が返済できない場合、保証会社や保証人が本人の代わりに返済すること。

総量規制を超える借入を現在もしていると審査に通らない

貸金業法で定められている総量規制では、貸金業者からの借り入れは年収の1/3までと定められています。

すでに他社から年収の1/3以上お金を借りていたり、借り入れ額が総量規制ギリギリの場合は注意が必要です。

他社借り入れが多い場合は、自分の年収と現時点の借り入れ額を把握しておきましょう。

年収の1/3に近い借り入れをしている場合は、審査に通る可能性が低い為、申し込みを控えたほうがいいでしょう。

他社での借入件数が既に3件以上あると与信調査で落ちる

総量規制に達していなくても、他社借入件数が3件以上ある場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

返済能力の調査には、申込者の与信調査も含まれています。

与信調査とは、文字通り信用を与えても大丈夫かどうかの調査のことです。

具体的にいうと、カードローン業者が申込者に対して、お金を貸して返ってくるかどうかを判断する調査をします。

その為他社借入件数が多いと、今後カードローンを利用していく場合、借金が膨らみ返済ができなくなる可能性があると判断されてしまいます。

借入件数は2件までに抑えておき、新規で申込をするのではなく、既存カードローンの借入上限額を上げる方が賢明といえるでしょう。

カードローン以外で今日中にお金を借りる方法

カードローンの審査に落ちてしまった場合、ローン以外で今日中にお金を借りる方法も考えておきましょう。

消費者金融カードローン以外で今日中にお金を借りるとなれば、方法は限られます

注意点としては、希望額に満たない場合や、今日中に借りられない可能性もあります。

どうしても審査に通らない場合などは、活用してみてもいいでしょう。

【消費者金融カードローン以外で、今日中に借り入れできる可能性のある方法】

  • 質屋を利用する
  • 親や知人からお金を借りる
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用する

質屋はブランド物や貴金属を質入れすれば年率109.5%でお金を借りれる

ブランド品や貴金属など、換金性の高い品物を持っているなら、質屋を検討してみましょう。

質屋なら本人確認書類を提示するだけで、査定金額分を借りられます。

ただし質屋への返済が滞ると、預けた品物は「質草」として手放す必要があります。

どうしても手放したくないなら、毎月利息だけは返済するように心がけましょう。

質屋は貸金業者とは違い、質屋営業法に基づいて営業しています

質屋営業法第36条第2項によると、以下の通り明記されています。

質屋については、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第三項第八条第二項及び第九条第一項第二号の規定は、適用しない

出典元:e-Gov法令検索l質屋営業法

つまり質屋は年率109.5%まで利息を要求することができる為、カードローンよりも約4倍近く利息が高いということになります。

質屋を検討する際は、上記のことを理解したうえで検討するようにしましょう。

質屋の利用方法については、下記の全国質屋組合連合会公式サイトをご覧ください。

参考URL:全国質屋組合連合会公式サイト

家族や友人など身近に存在からお金を借りる場合は借用書を用意する

もっとも身近でお金を借りられる存在としては、親や友人にお金を借りるという選択もあります。

ただし身近な人からお金を借りる場合は、金銭トラブルにならないよう借用書を用意し、返済期日を明記しておきましょう。

金の切れ目が縁の切れ目ともいいますが、親しい仲でもお金のトラブルが原因で対人関係が壊れる場合もあります。

貸す側の負担にならないように十分配慮することで、対人関係を守るようにしましょう。

借用書には、以下の項目を記入しておきましょう。

  • 貸主名
  • 金額
  • 借用を証明する文言
  • 返済期限
  • 返済方法
  • 日付
  • 債務者名および住所・捺印

クレジットカードのキャッシング枠を利用してお金を借りる

クレジットカードを持っているなら、カードにキャッシング枠があるかどうかを確認してみましょう。

「キャッシング枠」とは、クレジットカードでお金を借りられる利用枠のことを指します。

カードを契約した際には、キャッシング枠を設定している場合があります。

もし自分が持っているカードにキャッシング枠がある場合は、毎月の利用明細書の「キャッシング利用枠」に金額が書かれていますので確認してみましょう。

ただしクレジットカードのキャッシングは、毎月返済日が決まっている為、余裕があるときに返済が可能なカードローンよりも使い勝手が悪い点には注意が必要です。

またクレジットカードの限度額が、ショッピング枠とキャッシング枠を合わせた利用可能額の可能性があるため、ショッピング枠を圧迫しないかも確認しておきましょう。

まとめ

いかがでしたでしょうか?

お金を借りる際に気を付けるべき個所や、今日中に融資が可能な金融機関について、理解していただけたのではないでしょうか。

まとめると、以下のとおりです。

  • 今日中にお金を借りる際に利用する消費者金融は、大手が便利
  • 急ぎでも悪質な業者に注意しなければならない
  • 大手でもサービス内容が異なるため、自分のライフスタイルに合った借入先を選ぶ
  • お金を借りる際は計画的な利用・返済を心がける

この記事を通して、お金を借りることへの意識が少しでも健全になれば幸いです。