「今日中にお金を借りる方法は？」

「即日融資・即日審査ができる金融機関はある？」

日常生活を送る中で、急な出費などが重なり「今日中にお金借りたい」と思った人はいるのではないでしょうか。借用書には、以下の7項目を記入しておきましょう借用書には、以下の7項目を記入しておきましょう

結論、即日融資が可能な金融機関は消費者金融のみです。

当記事では、今日中にお金が借りられる金融機関の金利・特徴を比較して紹介するとともに、お金を借りる際に注意しなくてはいけない事を併せて紹介していきます。

消費者金融には少額融資であっても審査があるため、審査なしでお金を借りることはできません。

※貸金業法第13条により、各金融機関において申込者の信用情報および収入などの属性情報を確認しています。

また貸金業法第16条（誇大広告の禁止等）によると、貸金業者は利用者を煽るような文言を禁止する法律が存在します。

過度な借入には十分注意して、計画的な借入・返済を心掛けましょう。

（返済能力の調査）

第十三条：貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

出典：e-GOV　法令検索(貸金業法より)

今日中にお金を借りたいときに即日融資可能な金融機関は消費者金融のみ

今日中にお金を借りたいときに即日融資可能な金融機関は消費者金融のみです。

全国銀行協会は、平成30年1月より銀行カードローン利用時に、申込者の情報を警察庁データベースと照らし合わせる必要があると発表しました。

取り組みの背景は、反社会勢力への資金流入を防ぐ為であり、新規申し込みの際には必ず行われます。

そのため、銀行系カードローンは即日融資ができる消費者金融に比べて、審査が厳しくなったと言えるでしょう。

参考URL：反社会勢力との関係遮断に向けた対応について

＼今日中にお金を借りたい人向けのカードローン／

消費者金融	おすすめポイント	審査スピード	上限金利	審査通過率
プロミス	審査通過率が高いため契約者数が多い	最短3分※融資 詳細はこちら	17.8%	43.6%
アコム	在籍確認の電話連絡なし 最短20分融資！	最短20分融資※ 詳細はこちら	18.0%	39.9%
SMBCモビット	最短30分で即日融資が受けられる！	最短30分融資 詳細はこちら	18.0%	非公開

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

銀行と消費者金融でお金を借りた際の金利の違い

銀行と消費者金融で10万円を借りた際にかかる金利差は1年間で約1,707円です。

大きな差額ではありませんが、貸付金利が低くなれば、その分返済額は少なく済みます。

金利を抑えて即日借入したい方は消費者金融がおすすめです。

消費者金融は審査通過率が高く、今すぐお金を借りたい人におすすめです。

一方で、銀行カードローンは成約率を抑えている傾向にあるため審査難易度は高くなります。

加えて、50万円以上の借入を希望する際は、提出物に収入証明書が必要となることを理解しておきましょう。

銀行と消費者金融で、それぞれ10万円を借り、1年間で返済完了した際に生じる金利のシミュレーションは以下の通りとなります。

※実質年率：銀行カードローンは15.0%、消費者金融は18.0%で計算
※計算式は右記(元金×金利÷365日×借入日数)で計算していますが、実際の支払いとは異なる場合があります。

今日中にお金を借りるなら、即日融資可能なカードローンがおすすめです。

また、30日間の無利息期間やWEBで申し込みから借入まで完結できるカードローンがあるので、今日中にお金を借りたい人は検討してみてはいかがでしょうか。

今日中にお金を借りたい！上限金利18.0%以下の消費者金融一覧

これまで解説してきたことを踏まえて、今日中にお金が借りれて、上限金利18.0%以下の消費者金融を紹介していきます。

今回紹介する消費者金融の4社は、安心して申込可能な消費者金融です。

各社の審査から融資までの時間、そのほかの特徴もあわせて解説していきます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは審査通過率が高くお得に借り入れができる

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは、上限金利が17.8％と他の消費者記入と比べて低く、金利を抑えた借入が可能です。

無利息期間に関しても、借入日の翌日から開始されるため、お得に借入ができる特徴があります。

また、審査通過率は2023年の1月～3月において、3カ月連続で40％を超えています。

そのため、審査に通過するか不安な人や初めてカードローンを利用する人にとっても、使いやすいカードローンであるといえるでしょう。

アコムはスマホやWEBで24時間365日今日中にお金を借りられる

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコムは、24時間365日申し込みから借入ができる消費者金融です。

ご自身のスマホやパソコンからいつでもどこでも申し込みができます。

また、自宅や職場への在籍確認の電話連絡がないため、誰にもバレずに借りられることが特徴的です。

できるだけ周囲の人に借入を知られたくない人や、今日中にお金を借りたい人にとってアコムはおすすめの消費者金融といえます。

SMBCモビットは電話連絡・郵送物なしで最短30分融資ができる

SMBCモビットは、電話連絡・郵送物がないため、内緒で借りたい人におすすめの消費者金融カードローンです。

また、申し込みから借り入れまで全てWEBで完結することができるため、申込・借入・返済をどこでも行うことができます。

SMBCモビットの職場連絡をなしにできる銀行は以下の通りです。

上記の銀行口座をご利用の方で各種条件を満たした方は、WEB完結なら電話連絡なしで申し込むことが可能です。

職場連絡をなしにしたい人はぜひ参考にしてください。

アイフルは最短20分で借入でき融資スピードが優れている

アイフルは借入可能かが最短1分でわかる事前審査や最短20分で借入ができる融資までのスピードが早い消費者金融です。

今日中にお金を借りたい場合は、アイフルはWEB申込後にフリーコールへ連絡すると、優先的に審査を実施してもらえます。

公式サイトでも名言されているため、審査を早く済ませたい方は、申込後に電話で確認をしておくと安心です。

アイフルは他社に比べて融資スピードが10分ほどはやいため、今すぐお金を借りたい人におすすめです。

今日中にお金を借りたい方は返済義務が発生することを理解しておく

初めてカードローンを契約・利用した際は、「自分のお金である」という錯覚に陥ってしまうことがあります。

そのまま返済を滞らせることや、返済するために他の金融機関から借入をしてしまうなど、金融トラブルにならないように注意しましょう。

金融庁の調査では、消費者金融の利用者は1000万人以上とされており、そのうちの130万人は5社以上の借入をしているという報告があります。

参考URL：金融庁からの報告【多重債務に陥らないために】

今日中にお金を借りたい人が多重債務にならない為に注意すること

今日中にお金を借りる際は、自分の返済能力を客観的に見なければいけません。

以下で挙げる内容は、今からお金を借りようとしている方が多重債務にならない為の指標といえます。

多重債務にならない為には、以下の５つの点について理解しておきましょう。

多重債務になってしまったら自治体や支援センターに相談する

お金を借りた際、誰にでも起こりうる可能性を秘めているのが多重債務です。

返済のための返済を続けると、最終的にどの金融機関からも借入ができなくなってしまいます。

返済で首が回らない状況になってしまったら、一人で悩まずに自治体や、支援センターの手を借りて下さい。

下記で紹介する支援センターでは、多重債務に関する相談や場合によっては弁護士の派遣もおこなってくれます。

時間がなくても悪質な業者に騙されないように注意

今日中にお金借りる必要がある場面になった場合、時間がないことからネット上にある甘い言葉に目が向くこともあるでしょう。

しかし冒頭でも説明した通り、貸金業者は申込者に対して、誤認させるような表現を用いた広告をしてはいけない法律があります。

その為、「無職でも今日中にお金が借りれます」や「激甘ファイナンス」など、実際の事実と相違ある文言には注意しなければいけません。

今日中にお金を借りられる審査の甘い借入先はないので注意しましょう。

悪質業者に関わった際のリスク

ヤミ金など悪質な業者に関わると、お金が借りられず個人情報だけを抜出し、悪用されてしまうリスクがあります。

お金が借りられたとしても、法定金利以上の金利を請求されることや、職場や親族への執拗な取り立てなどで追い込まれる場合もあります。

どこも融資してくれない場合でも、闇金の利用をしてはいけません。

ヤミ金の手口の一例は以下のようなものがあります。

• 短期業者：多重債務者を対象にダイレクトメールを送り付け、少額の融資を行った後、1週間～10日毎に法定外の利息を要求する業者。
• 090金融：やり口は短期業者と同様だが、取り立てが厳しく、債権者に対して執拗な取り立てをおこないます。
• 買取屋：クレジットカードで高額な商品を購入させ、定価以下で買取をおこなう業者。

上記以外にも、違法業者のやり口は巧妙化している為、甘い言葉には騙されないように注意しましょう。

参考URL：違法な金融業者にご注意！

個人間融資に手を出した場合におこる事例

昨今SNS上などで、「お金に困っている方融資します」などと呼びかけ、違法業者同様法外な利息を要求する手法が見受けられます。

個人間の融資であっても、反復継続の意思を持って金銭の貸付を行う場合、貸金業登録を金融庁から認可をもらう必要があります。

SNS上でやり取りされるほとんどの書き込みは、認可を受けない違法業者であることが多い為、利用してはいけません。

ヤミ金同様、様々な事件に巻き込まれてしまう可能性があります。

個人間融資で実際におこった事例として、以下のようなことがあります。

【事例1】掲示板サイトの書き込みを通じてお金を借りたところ、高額な利息の支払いを求められた

【事例2】SNS の書き込みを見て融資を申し込んだところ一方的に返済を求められた

【事例3】SNS でやり取りをして保証金を支払った後に連絡が取れなくなった

【事例4】利息を免除する条件として裸の写真を送った

出典：SNSなどを通じた「個人間融資」で見知らぬ相手から借入れをするのはやめましょう！ 国民生活センター

今日中にお金を借りたい方向けのカードローン選びに消費者金融が適切な理由

今日中にお金借りることのできる可能性が高いのが消費者金融です。

消費者金融にマイナスイメージを持つ方もいるかもしれませんが、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスに登録されている業者であれば、違法な業者ではありません。

消費者金融は、以下の点において利用するメリットがあります。

• 免許証などの本人確認書類のみで審査してもらえる
• スマホアプリ対応などサービス内容が充実している
• 機械的に審査を進める消費者金融なら融資までが早い

以下では、今日中にお金を借りたい場合に、消費者金融が適切な理由を詳しく解説していきます。

免許書のみで今日中にお金借りたい方は消費者金融がおすすめ

消費者金融では、免許証のみで今日中にお金借りることが可能な消費者金融があります。

例えばプロミスのWeb完結申込の場合、必要書類が以下のように変わります。

※本人確認書類に記載された自宅住所と現在の自宅住所が異なる場合、別途住民票などの証明書類が必要となります。
参考：プロミス

消費者金融のプロミスでは、以下の場合原則として顔写真つきの本人確認書類のみの提出で申し込みが可能となります。

• プロミス申込時、50万円以下の借入希望額かつ他社との借入合計額が100万円以下
• 本人確認書類に記載された自宅住所と現在の自宅住所が一致する場合

今日中にお金が必要な場合に即日融資可能な消費者金融を利用することは、現実的な選択肢です。

提出に必要な書類の具体的な内容は以下となります。

※顔写真が付いていない書類しか用意できない場合は、住民票の原本が必要になります。

スマホアプリ対応の消費者金融ならWeb完結で今日中にお金を借りられる

消費者金融では、IT技術を積極的に取り入れることで、ユーザビリティの向上を進めています。

有名な消費者金融は、スマホ1台で申し込みから借入まで完了できるアプリを提供している場合があります。

アプリ内でどのようなことができるか、以下の表で確認しておきましょう。

機械的に審査を進める消費者金融なら融資までが早い

消費者金融の審査は、「機械的に審査する」場合と「信用情報を人間の目で確認して独自の審査基準で柔軟に審査する」場合があります。

どちらにもメリット・デメリットがありますが、今日中にお金を借りたい場合は機械的な審査をする消費者金融のほうがいいでしょう。

信用情報を人間の目で確認する審査は、柔軟に対応してもらえるものの、時間がかかってしまいます。

消費者金融の規模が大きければ大きいほど申し込みが多いので、どうしても機械的な審査にならざるをえません。

一般的に知名度のある消費者金融は、機械的で融資までスピーディな審査をしてもらえると思っていいでしょう。

特に初めてカードローンを利用する際は、機械的に審査してもらえる消費者金融がおすすめです。

今日中にお金を借りるまでの流れ

消費者金融でお金を借りる際、申し込みから借り入れまでの流れを解説していきます。

申込時に注意すべきポイントも併せてお伝えします。

とくに急ぎの融資を希望する場合、手続き上の注意点をおさえなければ、審査がスムーズにいかず今日中に借り入れができない可能性があります。

消費者金融での申し込みから借り入れまでの流れをまとめると、以下のとおりとなります。

1. WEBやアプリ・無人契約機から申し込む
2. 運転免許証などの必要書類を提出する
3. 本審査が実施される
4. カードローンで借り入れ

WEBやアプリ・自動契約機から申し込めば審査がスムーズ

これまでの章の中でも、アプリを利用して申込が可能なことはお伝えしました。

スマホの利用が苦手な方は、無人契約機を利用しても今日中にお金を借りることは可能です。

無人契約機を完備している消費者金融は、WEBで申し込まなくても自動契約機で即日融資は可能です。

注意点としては、周辺に自動契約機がない場合や、自動契約機を先客が利用していると待たなければいけない場合があります。

以上のことから、急ぎで借りたい場合は、WEBから申し込むとスムーズに審査まで進めます。

WEBで申し込む場合、夜中の手続きは可能ですが、審査回答は翌朝以降となります。

申し込む前には、カードローン業者ごとの審査対応時間を確認しておきましょう。

申し込みの際は以下3つのポイントに注意する必要があります。

• WEB申し込みで必要事項を入力するときは、間違えないようにする
• 急ぎの審査を希望する場合は、WEBで申し込んだあとにコールセンターに電話する
• 申し込む消費者金融の審査対応時間を確認してから申し込む

今日中にお金を借りたいならWEBやアプリで必要書類を提出する

WEBでの申し込み手続きでは、必要書類をWEB上で提出する流れとなります。

カードローンの申し込みでは、運転免許証やパスポートなどの本人確認書類は必須です。

また、利用限度額や他社借り入れ額によっては、収入証明書が必要となる場合もあります。

WEBで必要書類を提出する場合は、必要書類をスマートフォンのカメラで撮影し、公式サイトやアプリ上でアップロードする流れとなります。

写真撮影時には、手振れや光の加減で画像が不鮮明にならないよう、注意をはらって撮影しましょう。

自動契約機で申込をする際は、必要書類を契約機にかざすことで読み取りが行われるため、書類持参を忘れないようにしましょう。

必要書類を提出に関する注意点は以下の2つです。

• 必要書類は事前に公式サイトで確認し、あらかじめ用意しておく
• 必要書類を写真撮影するときは、手振れや蛍光灯の写り込みによる画像不鮮明に注意する

本審査が完了するまでは最短25分程度が目安

本人情報の入力と必要書類の提出が済むと、貸金業法第13条に基づき、申込者の返済能力調査が行われます。

信用情報機関に登録されているデータと、申込内容に相違がないかどうかや、職場への電話連絡により収入の有無を確認します。

上記の内容が本審査となります。

職場連絡では、カードローン業者からの電話だと周囲の人に知られないよう配慮されるため、周りの人間に知られる心配はほとんどありません。

具体的にどのような配慮がされているかは、以下の4点を参考にしてください。

• 入電時は業者名ではなく個人名で電話がかかってくる
• 離席している場合でも、同僚から在籍している事実が伝わればすぐに終話する
• 本人が出た場合でも、本名と生年月日を電話口で回答するだけの短時間で終話する
• 要件を聞かれても答えない

カードローンの本審査では、以下の3点に注意しておくと、スムーズに審査が進みます。

• 信用情報機関に登録されているデータに、遅延情報や任意整理履歴の情報があると、審査通過は難しい
• 在籍確認がスムーズに終わるように、職場の連絡先は間違えないように申し込む
• 在籍確認の電話に出た同僚に、自分宛の電話があることを伝えておき、不信感を与えない

スマホを利用してカード無しでいつでも借入が可能になる

上記のステップを経てカードローン審査に通過すると、カードローンの契約にすすみます。

ローンの契約は、WEBで申し込んだ場合はWEB上で完結し、自動契約機からの手続きではその場で手続きが完了します。

WEBで申し込んだあと、自動契約機で契約を完了させることも可能です。

借入の方法は複数選べるため、自分のライフスタイルに合わせて選ぶとよいでしょう。

スマホを使って借入したい方は、「アプリローン」や「振込」などのカードレスキャッシングも選べます。

もちろん、従来のカード発行から提携ＡＴＭでの借入も可能です。

契約完了後は借り入れ可能となるわけですが、今日中にお金を借りたい場合は以下の3点に注意しましょう。

• 振り込みキャッシングを利用する場合は、振り込み口座への入金可能時間を調べておく
• WEB契約をしてからカードを発行してもらいたい場合は、自動契約機の受付終了時間に注意する
• アプリローンを利用する場合は、利用できるコンビニが限られている点に注意する

今日中にお金を借りたくても借りられない人の特徴

借入までの流れを解説しましたが、申込者全員が審査に通るわけではありません。

審査に落ちてお金が借りられない人は、調査内容である「返済能力」の改善をしなければいけません。

返済能力のない人とはどういう人かを、この章では解説していきます。

審査に落ちる人の4つの特徴があります。

• 安定した収入がなく返済できない
• 信用情報機関に、金融事故歴が登録されている
• 総量規制を超える借り入れをしている
• 他社借入件数が3件以上ある

安定した収入がなく返済ができない可能性があると判断される

消費者金融カードローンの審査に通過するためには、「安定した収入があること」は必須条件となります。

審査の結果、収入が不安定とみなされたり返済能力に欠けると判断されたりすると、審査落ちにつながります。

まずは、自分の収入が安定しているのかどうかを知っておきましょう。

安定した収入とは、以下のことを指します。

• 勤続年数が1年以上で、転職回数が少ない
• 公務員や士業、または大手の企業に勤めている
• 職場連絡で自分の在籍が確認できる

60日以上の延滞など信用情報機関に金融事故歴が登録されている

信用情報機関に、ローンの延滞情報や債務整理の情報などが登録されていると、審査に落ちる可能性が高くなります。

信用情報機関には、他社ローン利用状況やクレジットカードの支払い状況などが正確に記録されています。

とくに以下の4点は、審査に落ちる可能性が高い情報であるため、注意しましょう。

• クレジットカードおよびローンの延滞を60日以上してしまったことがある
• クレジットカードおよびローンの延滞回数が多い
• クレジットカードおよびローンの強制解約や代位弁済の履歴がある
• 自己破産や個人再生などの債務整理をした履歴がある

信用情報機関の登録情報に不安がある場合は、申し込む前に信用情報機関の本人開示サービスを利用して、事前に情報を確認しておきましょう。

参考： JICCの本人開示サービス
参考： CICの本人開示サービス

(※)債務整理とは…法的な手続きやローン会社と個別交渉をおこなうことで、借金を減額したり免除してもらう方法。

強制解約とは…ローン会社やクレジットカード会社に、ローン契約やカード契約を一方的に解約されること。

代位弁済とは…ローンの契約者本人が返済できない場合、保証会社や保証人が本人の代わりに返済すること。

総量規制を超える借入を現在もしていると審査に通らない

貸金業法で定められている総量規制では、貸金業者からの借り入れは年収の1/3までと定められています。

すでに他社から年収の1/3以上お金を借りていたり、借り入れ額が総量規制ギリギリの場合は注意が必要です。

他社借り入れが多い場合は、自分の年収と現時点の借り入れ額を把握しておきましょう。

年収の1/3に近い借り入れをしている場合は、審査に通る可能性が低い為、申し込みを控えたほうがいいでしょう。

他社での借入件数が既に3件以上あると与信調査で落ちる

総量規制に達していなくても、他社借入件数が3件以上ある場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

返済能力の調査には、申込者の与信調査も含まれています。

与信調査とは、文字通り信用を与えても大丈夫かどうかの調査のことです。

具体的にいうと、カードローン業者が申込者に対して、お金を貸して返ってくるかどうかを判断する調査をします。

その為他社借入件数が多いと、今後カードローンを利用していく場合、借金が膨らみ返済ができなくなる可能性があると判断されてしまいます。

借入件数は2件までに抑えておき、新規で申込をするのではなく、既存カードローンの借入上限額を上げる方が賢明といえるでしょう。

カードローン以外で今日中にお金を借りる方法

カードローンの審査に落ちてしまった場合、ローン以外で今日中にお金を借りる方法も考えておきましょう。

消費者金融カードローン以外で今日中にお金を借りるとなれば、方法は限られます。

注意点としては、希望額に満たない場合や、今日中に借りられない可能性もあります。

どうしても審査に通らない場合などは、消費者金融カードローン以外で、今日中に借り入れできる可能性のある方法を活用してみてもいいでしょう。

• 質屋を利用する
• 親や知人からお金を借りる
• クレジットカードのキャッシング枠を利用する

質屋はブランド物や貴金属を質入れすれば今日中にお金を借りれる

ブランド品や貴金属など、換金性の高い品物を持っているなら、質屋を検討してみましょう。

質屋なら本人確認書類を提示するだけで、査定金額分を借りられます。

ただし質屋への返済が滞ると、預けた品物は「質草」として手放す必要があります。

どうしても手放したくないなら、毎月利息だけは返済するように心がけましょう。

質屋は貸金業者とは違い、質屋営業法に基づいて営業しています。

質屋営業法第36条第2項によると、以下の通り明記されています。

質屋については、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律第五条第三項、第八条第二項及び第九条第一項第二号の規定は、適用しない

出典元：e-Gov法令検索l質屋営業法

つまり質屋は年率109.5%まで利息を要求することができる為、カードローンよりも約4倍近く利息が高いということになります。

質屋を検討する際は、上記のことを理解したうえで検討するようにしましょう。

質屋の利用方法については、下記の全国質屋組合連合会公式サイトをご覧ください。

参考URL：全国質屋組合連合会公式サイト

家族や友人から今日中にお金を借りる場合は借用書を用意する

もっとも身近でお金を借りられる存在としては、親や友人にお金を借りるという選択もあります。

ただし身近な人からお金を借りる場合は、金銭トラブルにならないよう借用書を用意し、返済期日を明記しておきましょう。

金の切れ目が縁の切れ目ともいいますが、親しい仲でもお金のトラブルが原因で対人関係が壊れる場合もあります。

貸す側の負担にならないように十分配慮することで、対人関係を守るようにしましょう。

借用書には、以下の7項目を記入しておきましょう。

• 貸主名
• 金額
• 借用を証明する文言
• 返済期限
• 返済方法
• 日付
• 債務者名および住所・捺印

クレジットカードのキャッシング枠で今日中にお金を借りる

クレジットカードを持っているなら、カードにキャッシング枠があるかどうかを確認してみましょう。

「キャッシング枠」とは、クレジットカードでお金を借りられる利用枠のことを指します。

カードを契約した際には、キャッシング枠を設定している場合があります。

もし自分が持っているカードにキャッシング枠がある場合は、毎月の利用明細書の「キャッシング利用枠」に金額が書かれていますので確認してみましょう。

ただしクレジットカードのキャッシングは、毎月返済日が決まっている為、余裕があるときに返済が可能なカードローンよりも使い勝手が悪い点には注意が必要です。

またクレジットカードの限度額が、ショッピング枠とキャッシング枠を合わせた利用可能額の可能性があるため、ショッピング枠を圧迫しないかも確認しておきましょう。

今日中にお金を借りたい方は消費者金融での借入がおすすめ

いかがでしたでしょうか？

お金を借りる際に気を付けるべき個所や、今日中に融資が可能な金融機関について、理解していただけたのではないでしょうか。

まとめると、以下のとおりです。

• 今日中にお金を借りる際は消費者金融が便利
• 急ぎでも悪質な業者に注意しなければならない
• サービス内容が異なるため、自分のライフスタイルに合った借入先を選ぶ
• お金を借りる際は計画的な利用・返済を心がける

この記事を通して、お金を借りることへの意識が少しでも健全になれば幸いです。