カードローンおすすめランキング【2021年】新規申込者数・金利を比較!

おすすめのカードローン

銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いや、自分に合ったカードローンの選び方を知りたいと悩んでいませんか?

当記事ではお金を借りた経験のある1,000人の方を対象に、何を基準にカードローンを選んだ基準についてアンケートを取りました。

主にカードローンを選ぶ基準は、下記の通りです。

  • 即日融資で借りられるか
  • 金利を低く借りられるか
  • 保証人・担保が必要かどうか

カードローンの利用を検討している方は、上記の選定基準を比較しながら選びましょう。

新規申込者数や金利を比較しながら、おすすめカードローンをランキング形式で紹介します。

目次

1,000人に聞いたカードローンを選ぶ際に重視した5つのポイント

当記事では、1000人の方にカードローンを選ぶ際の決め手を調査しました。

調査結果は以下の通りです。

カードローンの利用を検討している方は、以下のランキングを参考にしてみてください。

1000人に聞いたカードローンを選ぶポイント【独自調査ランキング】

1000人に調査した結果、54%の方が即日融資で借りられるカードローンの利用を検討していることが分かりました。

消費者金融カードローンは、最短即日で融資が可能です。一方銀行カードローンは、即日融資に対応しておりません。

また一部の消費者金融カードローンでは、特定の期間だけ利息0円で借りられる「無利息期間サービス」を提供しております。

今すぐお金を借りたい方で、短期間で返済する予定の方は消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンは、消費者金融に比べて金利が低いです。

半年や1年以上かけて返済する予定の方は、利息を抑えて借入できます。

ちなみに当記事で紹介するカードローンは、保証人・担保なしで審査できます。

また、在籍確認の電話連絡を省略して審査できるカードローンも紹介します。

アンケート調査に関して
調査対象 過去にカードローンを利用した経験がある方
調査期間 2020年12月1日~2021年3月31日
調査人数 1000人
調査方法 ランサーズ

2021年人気のカードローンおすすめランキングトップ15選

2021年人気のカードローンおすすめランキング

各金融機関が提供するローン商品には、さまざまな特徴を持ったカードローンが存在します。

適応金利・借入限度額・審査スピードなどの内容は、商品ごとに異なるのが一般的です。

そのためカードローンを申し込む時は、目的・用途に適したカードローンを探す必要があります。

自身の目的や要望に合ったカードローンを契約しておけば、初めての方でも安心してお金を借りることが可能です。

たとえば消費者金融の「プロミス」は、利用者満足度1位を獲得しているため、信頼性に優れています。

Web申込でスマホ・PCからいつでも申込できるので、店舗・自動契約機が近くにない方にもおすすめです。

「アイフル」は大手消費者金融が提供するカードローンで、初回契約時に30日間無利息サービスが利用できます。

初めてカードローンを契約する時や、返済総額をなるべく安く抑えたい時などに有効です。

三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」は、三菱UFJ銀行の口座を持っていない方でも契約できます。

金利1.8%~14.6%で借入することが可能なため、借入した資金を長期間で少しずつ返済したい方に適切です。

人気のカードローンの特徴を比較して、ランキング形式で紹介していきます。

カードローン名 金利 融資までの最短時間 借入限度額(万円) 無利息期間
プロミス 4.5%~17.8% 30分 500万円 30日間
アイフル 3.0%~18.0% 60分 800万円 30日間
三井住友銀行カードローン 1.5%~14.5% 1営業日 800万円 なし
楽天銀行カードローン 1.9%~14.5% 1営業日 800万円 なし
アコム 3.0%~18.0% 60分 800万円 30日間
バンクイック 1.8%~14.6% 1営業日 500万円 なし
SMBCモビット 3.0%~18.0% 即日 800万円 なし
住信SBIネット銀行カードローン 1.59%~14.79% 1営業日 1200万円 なし
横浜銀行カードローン 1.5%~14.6% 1営業日 1000万円 なし
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 不明 800万円 なし
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 1営業日 800万円 なし
セブン銀行カードローン 14.0%~15.0% 2営業日 100万円 なし
auじぶん銀行カードローン 1.48%~17.5% 1営業日 800万円 なし
レイクALSA 4.5%~18.0% 即日 500万円 最大180日間
LINEポケットマネー 3.0%~18.0% 1営業日 300万円 なし

1位:「プロミス」2021年2年連続ノンバンクローン利用者の満足度が1位

プロミスの店舗

プロミスは、2021年に実施されたオリコン顧客満足度調査で1位を獲得しました。

実際にカードローンを利用した方の多くが、「満足できるサービス内容だった」と評価しています。

プロミスの評判・口コミの調査結果によると、プロミスは審査対応・金利・借入サポート・返済サポートに対する評価が高いです。

カードローンの取引に対して充実したサポートを行っています。

そのため、初めて消費者金融からお金を借りる方でも安心して申し込みできます。

金利(実質年率) 4.5%~17.8%
遅延利率 20.0%
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
返済期間・返済回数 最終借入後原則最長6年9ヵ月(1回~80回)
申込条件 ・年齢20歳以上69歳以下で安定した収入がある方
(パート・アルバイトなどによる安定した収入があれば、主婦や学生の方でも申し込み可能)
融資限度額 最大500万円

またプロミスはスマホ・PCさえ持っていれば、Web上から申し込みを行うことが可能です。

ネット上で手続きを行うと、ローンカードを発行せずに銀行・コンビニATMで融資を引き出せます。

アコム・アイフルなどに比べて金利が0.2%低く設定されているため、返済時の利息を少しでも節約したい方におすすめです。

初めてプロミスと契約する方は、30日間無利息サービスが利用できます。

無利息サービスは初回借入日の翌日から開始となっているため、借入を行わない限りサービスが消失することはありません。

その為、契約だけしておき必要な際にお金を借りて、無利息サービスを受けることも可能です。

プロミスの新規申込者数は、以下の通りです。

直近3か月の新規申込者数
2020年12月 2021年1月 2021年2月
38,889人 48,022人 52,892人

※引用:SMBCコンシューマーファイナンス月次データ

プロミス

  • 初めての利用なら30日間利息0円!
  • 即日融資・最短30分で審査可能!
  • 24時間・土日もWEB申し込み可能!

4.5%〜17.8%

1万円~500万

最短30

最短30分

運営会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
登録番号 関東財務局長(8)第01239号
住所 東京都中央区銀座四丁目12番15号

プロミスの評判&口コミ

  • 男性(40代)/個人事業主

    年収:400万円/他社借入総額:100万円

    ★★★★

    緊急で事業用の資金を借りるべく、プロミスの事業者用のカードローンを申し込んだ。感想として融資スピードが早く大変良かった。自分のスペックで考えると与信は100万円くらいだろうと踏んでいたが、予想の2倍以上の与信額で審査通過し借入金額にも満足している。問題は気軽さやスピード感の良さが裏目になり、次から次へ借りてしまう危険性がある事。今回は時間に迫られていたので消費者金融を選んだが、次回からは銀行の事業ローンを利用しようと思っている。消費者金融の中からプロミスを選んだ理由は会社に行く途中に自動契約機があったためで、借りた金額は150万円。2年で完済。

  • 男性(20代)/派遣

    年収:200万円/他社借入総額:80万円

    ★★★★★

    つき合いの費用がかさみ、2016年の8月16日にプロミスで20万円を申し込みました。プロミスは知り合いが利用していたので審査に通るだろうと何となく利用しましたが、結果的に審査は不合格でした。勤務先への在籍確認の時電話をかけてくる事が派遣先へうまく伝わってなく、在籍有無を確認できなかったのが理由です。私はその時不在でした。派遣社員の人は気を付けた方が良いポイントだと思います。審査のステップが簡略化されている印象でスピード感は良かった感じです。このごろの不景気で何かと負担が増えたので再度申し込もうと思っています。

  • 男性(40代)/個人事業主

    年収:200万円/他社借入総額:90万円

    ★★★★★

    プロミスに審査申し込みをしました。某会社の社員からフリーランスになったのですが、仕事が思うようにいかず、生活費を借りるためです。結果は審査落ちでした。その理由はプロミス側からのお知らせはありませんでしたが、他者からの借入が多く、総量規制をオーバーしていたためだと思います。仕方ないので、他社からの借入額を少額ながらも毎月支払うようにしている最中です。借入総額がもう少し減ったら再び審査申し込みをしたいと思います。

  • 男性(40代)/会社員

    年収:350万円/他社借入総額:120万円

    ★★★★★

    他社からの借入が限度額に達していたので、プロミスに入会の申し込みをしました。手続きはネットで必要事項を記入して、その後自動契約機で手続きの続きをやるという流れでしたが、結果は審査落ちでした。審査は収入証明書の提出が必須であるにも関わらず、収入証明ができるものが用意してなかったのが、審査落ちの原因です。他社の審査では収入証明書なしで審査を通過できたので、甘い考えでした。現在は、これ以上借入を増やさずに毎月合計3万五千円の返済を頑張っています。

  • 男性(40代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:10円

    ★★★★★

    2021年3月にちょっとした油断から自動車違反をし、反則金の支払いのためプロミスでお金を借りました。当初消費者金融に抵抗があり、クレジットカードのキャッシングを検討しましたが、クレカの利用が増えた事で家族に請求額をとがめられたばかりだったので断念。消費者金融なら家族に内緒で借りられると思い、通勤途中にあるプロミスのお店に行って申しこみをしました。 結論的にプロミスを利用して満足しています。良かった点は審査の早さです。過去に銀行でカードローンの審査を受けましたが所要時間は段違いです。 当初借りた金額は15万円でその後追加融資をし、何かと入用が増えた現在も15万円の枠内で利用を繰り返しています。 追記すると家族に気づかれたくない人は、店舗以外で申し込んだ方が郵送物がなくて良いです。

  • 男性(20代)/会社員

    年収:300万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    毎月の収入が下がり、一時的な生活費としてプロミスでお金を借りました。金利は銀行カードローンなどと比べて高めですが、急ぎでお金を借りたかったのでプロミスを選びました。申し込み後すぐにプロミスから電話連絡が入ります。審査通過の連絡は申し込み手続きから40分ほどで届き、振り込みもその後すぐにありました。当日中にお金を借りられてとても有難かったですし、とにかくスピーディさを求める方におすすめです。

  • 男性(40代)/会社員

    年収:350万円/他社借入総額:30万円

    ★★★★

    オリックス銀行カードローンの審査に落ちたので、プロミスを申し込みました。車が急に故障して修理代金を払うことになったものの、一括払いできる現金がありませんでした。プロミスで借りて分割払いにすれば返せると思ったので、自宅近くの無人契約機に行って契約しました。誰にも会うことなく申し込みから融資までの手続きができますが、対応用の電話もあるので操作方法が分からなくて困ることはなかったです。

  • 男性(20代)/アルバイト

    年収:150万円/他社借入総額:10万円

    ★★★★

    アルバイト勤務半年間で、2社目のカードローンに通りました。友達に旅行に誘われたもののアルバイト生活でお金がないので、たまたま広告で見かけたプロミスで借りてなんとかすることにしました。スマホから申し込めるので便利ですし、難しい手続きも特にない気がします。申し込みをするとプロミスから確認の電話が来て、その後に審査結果がメールで届きました。アルバイトで年収が低め、何度か他社の借金返済を遅れたことが理由かと思いますが、審査に落ちてしまいました。しかし、なぜ落ちたかの詳しい理由は教えてもらえません。またプロミスに申し込む機会があれば借金をすべて完済して、年収を増やしてからにしようと思います。

  • 男性(40代)/会社員

    年収:200万円/他社借入総額:80万円

    ★★★★

    アイフル、モビットでも落ちたのでプロミスに申し込みました。結果的には落ちました。審査結果だけしか送ってこないので誠意がないですね。次はフクホーやセントラルでの申し込みを検討していますが、どうなることやら。

  • 男性(50代)/会社員

    年収:600万円/他社借入総額:100万円

    ★★★★★

    プロミス以外にすでに3社からお金を借りています。プロミスが4社目の申し込みなので審査に通過できるか不安でしたが、会社員で安定収入があったからか問題なく借入れができました。ただし希望借入金額の50万円から、30万円に減額されたこので、その点は残念です。手続きは無人契約機でおこないましたが1時間程度で終わりました。手続き完了と同じタイミングで30万円が振り込まれたので、借金の返済などに使いました。手続きの途中でプロミスのスタッフと電話で話しましたが、丁寧な対応で感じが良かったです。返済期日は一定ですが、返済日忘れの対策として7日前にメールが届く設定をしています。

  • 女性(30代)/会社員

    年収:200万円/他社借入総額:40万円

    ★★★★

    久しぶりに連絡が来た友人と飲みに行くことになり、手持ちがなかったのでホームページに即日融資可能と書かれたプロミスを利用しました。本当に申し込んだその日にお金を借りられるか心配でしたが、30分程度で審査結果の連絡が来てお金を借りられました。申し込んだのが日曜日だったので、当日中の融資希望の場合は自動契約機からローンカードを受け取るように指示されました。

2位:「アイフル」初めて利用する方であれば最大30日間利息0円で借りられる

アイフルの店舗入り口

アイフルは1967年4月に設立された消費者金融で、初めて契約する方を対象に無利息サービスを提供しています。

初めてアイフルから借入を行う方は、契約日の翌日から30日間は利息が一切かかりません。

期間内に融資を完済できれば、実質利息0円でカードローンを利用することが可能です。

契約完了後にすぐ融資を引き出せる点も、アイフル独自の特徴といえます。

申し込みの際に口座振込を指定しておくと、最短10秒で融資を送金してもらうことが可能です。

ただし月初・月末・連休明けなどの日時はアクセスが集中しやすく、送金に時間がかかる場合があります。

すぐに融資を受け取りたい場合は、早めにカードローンの申し込みを行っておきましょう。

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
遅延利率 20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間・返済回数 借入直後最長14年6ヵ月(1回~151回)
申込条件 ・満20歳以上で安定した収入と返済能力を持つ方
(取引中に満70歳となった方はその時点で融資停止となる)
融資限度額 最大800万円

また1秒診断が利用できるアイフルなら、最短1秒で融資の可否を確認できます。
(※診断結果はあくまで入力情報に基づいたものです。実際の審査結果とは内容が異なる場合もあります)

診断方法はとても簡単で、入寮するのは「年齢・雇用形態・年収・他社での借入額」だけで大丈夫です。

アイフルの新規申込者数は、以下の通りです。

直近3か月の新規申込者数
2020年12月 2021年1月 2021年2月
36,994人 38,827人 32,775人

※引用:アイフル月次データ

アイフル

  • 初めての利用なら最大30日間利息0円!
  • 24時間365日即時振込サービス開始!
  • 事前に融資可能か1秒診断あり!「匿名入力」

3.0%~18.0%

800万円以内

最短30分

最短1時間

運営会社 アイフル株式会社
登録番号 近畿財務局長(13)第00218号 日本貸金業協会会員 第002228号
住所 京都市下京区烏丸通五条上る高砂町381-1

アイフルの評判&口コミ

  • 男性(40代)/会社員

    年収:250万円/他社借入総額:80万円

    ★★★★

    家賃も滞納していて他社3社から借入も延滞しつつあり、どうしてもお金が必要だったのでアイフルに申し込みをしました。審査結果は、上限2万4千円の借入OKで審査を通過しました。これだけの少額になった理由は、他社からの借入が多くて総量規制に引っかかったからでしょう。当時は他の借金が多くアイフルの返済も数ヶ月かかりましたが、無事に完済しました。2021年2月に解約しましたが、また機会があれば再び申し込んで利用したいと思います。

  • 男性(40代)/個人事業主

    年収:200万円/他社借入総額:40万円

    ★★★★★

    フリーランスでやっている仕事が上手くいかず生活費を得るために、人生初の消費者金融の利用をしました。審査を受けたのはネットなどでよく見かけて評判の良いアイフルです。 審査はネットで申し込み→無人自動契約機で続きをやるという流れでした。申し込みから審査通過、現金の借入までにかかった時間は40分ほどです。初回は30万ほど借り、2017年7月ごろに増額してさらに借入をしました。それ以来、毎月2万7千円の返済を続けています。アイフルは対応もスムーズで利用して良かったです。

  • 女性(30代)/会社員

    年収:300万円/他社借入総額:50万円

    ★★★★★

    50万円の他社借り入れがあっても借りれました!アイフルを時々利用しています。消費者金融のセオリーで金利が高くなるのは仕方ないが、融資スピードの早さは流石の一言です。自分が初めて利用した時は、申し込み2時間後には借入れ金を手にする事ができました。金利が高いため敬遠する人も多いかもしれないが、少額の借り入れなら融資所要時間を考えると銀行カードローンより消費者金融に分があると自分は感じます。そのため金利の高さは許容範囲かと。交際費用の補填目的枠内で定期的に借入れし、半年以内で返済しています。

  • 男性(20代)/アルバイト

    年収:200万円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    他社借入が他社借り入れがなくて、収入があると審査に通りました。アイフルにした理由は通り道に無人店舗があったからです。ネットで消費者金融はアルバイトも審査に通ると知りましたがはじめは半信半疑でした。しかし希望金額より高い限度枠をもらえてよかったです。無人とはいえアイフルの店舗に行くのは抵抗もありましたが、無人契約機は個室で施錠可能だったので人目を気にせずに申込みができました。宣伝通り審査結果はすぐにでました。今回生活のために10万円を借りましたが、追加で借り入れをしようと思っています。店内の照明も明るく清潔な印象です。自分の中にある消費者金融のイメージが払拭された感じです。

  • 男性(30代)/アルバイト

    年収:300万円/他社借入総額:30万円

    ★★★★★

    長年勤めていた現場仕事を怪我のため退職。今は嘱託アルバイトをしています。勤続年数は1年程度です。休業中にふとした事から株の投資をはじめ、損益を出してしまい退職金・保険金すべて使ってしまいました。生命保険の解約をして当座の生活費にしようと思いましたが、周囲に止められたため消費者金融を利用する事にしました。アイフルにした理由に深い訳はなく、広告のイメージから親切そうと思ったためです。無人契約機に備え付けの申し込み書へ必要事項を記入し、本人確認書類と一緒に端末でスキャンをして提出しました。借り入れまでは半日くらいかかったのでイメージより長く感じましたが、書類提出も一度きりで完了したので気軽にできた気がします。無事に審査通過し20万円を借りられました。今度増額融資を申し込む予定です。

  • 男性(30代)/派遣

    年収:300万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    子供の教育費がかさんでしまい生活費が足りなくなったのでアイフルでお金を借りました。誰にも会わなくて済む無人契約機があること、ある程度の知名度のある会社で借りたかったのでアイフルを選びました。アイフルはすぐに借りられるイメージがありましたが、私が借り入れたときは仮審査と本審査で約1時間30分程度かかっています。その後、すぐに振り込みがありましたが、もう少し審査の時間短縮ができたらありがたかったです。

  • 男性(40代)/アルバイト

    年収:100万円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    ランキング上位のアイフルに申し込みましたが、落ちました。勤続年数2ヶ月なのでその辺りが影響したのかなぁ。もう少し信用情報を高めてから申し込もうと思います。プロミスも落ちたし、早く審査に通りたい。

  • 男性(20代)/会社員

    年収:350万円/他社借入総額:10万円

    ★★★★★

    給料日の1週間前小遣いが2,000円程度になってしまいました。しかし、取引先との飲み会に付き合わなくてはならず、貯金もなかったので借金をすることにしました。スマートフォンでアイフルのホームページから申し込みをしました。夜遅い時間に申し込んだので審査は翌日になりましたが、気づかないうちに在籍確認までされていたようです。初めての利用だったので、30日間は無利息となるサービスを利用できたことが嬉しかったです。審査通過のメールは午前中に届きましたが、丁寧に書かれていてアイフルの対応も良かったと思います。5万円借りて毎月の返済は4,000円でしたが、ボーナスが支給されたタイミングで一括返済しました。

  • 男性(40代)/会社員

    年収:450万円/他社借入総額:60万円

    ★★★★

    複数の消費者金融会社に借金があって毎月の返済が負担になっていました。アイフルの「かりかえMAX」を利用して他社に一括返済しようと思いました。返済金額がおさえられること、返済が1ヶ月に1度になって返済管理がラクになると思ったのがアイフルを選んだ理由です。
    申し込みはスマートフォンからできて午前中に手続きをしたら、1時間くらいで審査結果が出ました。審査に落ちてしまいましたが、借金の返済が遅れることがたびたびあったからかもしれません。自分が悪いので仕方ないですが、今ある借金は返済日を忘れないようにしっかりと返済していきたいと思います。

  • 男性(20代)/専業主婦

    年収:0円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    専業主婦ですが、旦那に収入があるのに審査に落ちました。そもそも専業主婦だと審査に通らないことがわかりにくい。審査に時間もかかったし無駄な時間を使いました。

  • 女性(30代)/会社員

    年収:200万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    知人に貸したお金を返済期日になっても返してもらえず、自分の支払いが間に合わなそうなのでアイフルの30日間無金利を利用しました。インターネットから申し込みをした30分から1時間ぐらいに確認の電話がありました。 その後すぐに審査が通ったと思います。
    郵送物などもなくて簡単に契約できるのは良かったです。今回は30日以内で返済してしまいましたが、返済期日は自分の給料日などに合わせて設定できます。また、返済期日の10日前から返済できるので余裕をもてるのではないでしょうか。アイフルの電話対応も丁寧でこちらが納得いくまで対応してくれたので安心できました。

  • 女性(20代)/派遣

    年収:280万円/他社借入総額:50万円

    ★★★★★

    給料でローンやクレジットカードの支払いをしたら生活費が足りなくなったので、アイフルの審査に申し込みました。アイフルを選んだのは30日間無金利サービスを利用して給料日に返済できると思ったからです。審査結果は最短30分とありましたが実際は1時間30分くらいかかったと思います。他でお金を借りていたからかもしれませんが審査には落ちてしまいました。借入希望金額は10万円だったので審査に通ると思っていましたが意外と厳しいようですね。アイフルの人とは申し込み後の電話確認で話しただけですが、特に問題なく感じよく対応してくれました。

3位:「三井住友銀行カードローン」最短で翌営業日に審査結果が分かる

三井住友銀行

三井住友銀行カードローンは他の銀行に比べて審査スピードが速く、最短だと翌営業日に審査結果を確認することが可能です。

Q審査結果はいつわかりますか?
A最短、翌営業日です。
お申込や審査が土日の場合は3日~5日後のご連絡となります(祝日の場合もお時間を頂戴します)。

引用元:三井住友銀行|よくある質問

すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っている方は申込時の入力項目が少なくなるため、さらに手続き時間を短縮できます。

公式サイトで利用できる「お借り入れ10秒診断」は、カードローンを申し込めるのか調べるのに便利です。

年齢・年収・他社での借入金額を答えるだけで、融資の可否を診断できます。

金利(実質年率) 1.5%~14.5%
遅延利率 19.94%
返済方式 残高スライド型元利定額返済方式
返済期間・返済回数 1年毎(当初ご契約日より1年後の応当日)の自動更新
申込条件 ・お申込時の年齢が満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入のある方
・当行指定の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方
融資限度額 10~800万円

三井住友銀行の口座を持っていない方も、ローンカードを発行すれば借入は可能です。

ローンカードは三井住友銀行の自動契約機だけでなく、プロミスの自動契約機でも発行できます。

三井住友銀行もしくは提携コンビニATMでカードを使用する場合、手数料は無料です。

三井住友銀行ATM

またカードローンの返済日は、5日・15日・25日・月末の中から選択できます。

収入が入るタイミングに合わせて返済日を設定できるので、ローンの滞納・延滞が心配な方にもおすすめです。

運営会社 株式会社三井住友銀行
登録番号 関東財務局長(登金)第54号
住所 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号

4位:「楽天銀行カードローン」楽天会員のランクに応じて審査の優遇が可能

楽天銀行カードローンは、楽天IDを持っている方におすすめのカードローンです。

一般的な銀行カードローンは審査の際に、申込者の個人情報や信用情報を確認し、融資の可否を判断しています。

一方、楽天銀行カードローンの審査でチェックされるのは、申込者の個人情報・信用情報と、楽天IDのランクです。

楽天IDのランクが高い方は、審査時に信頼できる申込者だと判断されやすくなります。

楽天グループならではの特徴として、楽天会員ランクに応じて審査の優遇がございます!

引用元:楽天銀行|カードローン

利用実績をたくさん積み重ねておけば、審査を有利にすすめられる可能性があります。

金利(実質年率) ・800万円:1.9%~4.5%
・600~799万円:3.0%~7.8%
・500~599万円:4.5%~7.8%
・350~499万円:4.9%~8.9%
・300~349万円:4.9%~12.5%
・200~299万円:6.9%~14.5%
・100~199万円:9.6%~14.5%
・100万円未満:14.5%
遅延利率 19.9%
返済方式 残高スライドリボルビング返済方式
返済期間・返済回数 1年ごとの自動更新
申込条件 ・年齢20歳以上62歳以下で日本国内に在住する方
パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
・お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方
融資限度額 最大800万円

また楽天銀行カードローンは、楽天銀行以外の口座を持っている方でも利用できます。

借入方法をネットキャッシングに指定しておけば、審査完了後にすぐ融資を送金してもらうことが可能です。

ただし銀行口座への送金が行える時間帯は、それぞれの銀行ごとに異なります。

融資を口座へ送金したい場合は、事前に対応可能な時間帯を確認しておきましょう。

入会で1,000の楽天ポイントが入手できます。

運営会社 楽天銀行株式会社
登録番号 関東財務局長(登金)第609号
住所 東京都港区港南2-16-5 NBF品川タワー

楽天銀行カードローンの評判&口コミ

  • 女性(40代)/会社員

    年収:350万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    私(42歳女)が楽天銀行カードローンでお金を借りたレポートです。①借りた金額 50万円 ②目的 物品購入費 ⑤現在 完済④よかった点 審査と融資までの時間が早かった点 ⑥マイナス点 突如借り入れ停止になった事。

    私は販売の仕事をしています。社販で購入するものがかさみ天引きで支払えなくなりカードローンを利用しました。楽天ポイントをためていたので新規契約でポイントがもらえるところに魅力を感じたのと、口コミで審査スピードが評価されていたのを見て楽天銀行に即決しました。過去にカードローンの利用がなかったためか、申し込んだ翌日に審査に合格しました(楽天銀行の審査は平日のみとの事です)マイナス点を1つあげると、事前連絡なく追加借り入れが不可能になったのが残念です。今後楽天銀行が顧客満足度をあげるにはカスタマー対応の充実が必要だと思います。

  • 女性(30代)/専業主婦

    年収:0円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    2人の息子を子育て中の専業主婦です。義母の介護費用を負担しており上の子の習い事費用が払えなくなりました。本人が好きでやっている習い事なのでやめさせるわけにもいかず、自分名義お金を借りる事にしました。専業主婦が借りられる銀行カードローンを調べたところ、楽天銀行カードローンの審査が通りやすいとの事でした。不安に思いながら申し込みをしましたが、申し込みから半日後審査通過の連絡を受け無事にお金を借りる事ができました。今となっては夫が他社借り入れをしていなかった事が良かったのではと分析しています。借りた金額は10万円でしたが、家計のやり繰りを頑張り数か月で完済しました。楽天銀行カードローンの担当者も丁寧で満足しています。

5位:「アコム」インターネットから申し込みすれば最短60分で借入が可能

アコムはインターネットを利用して申し込みすれば、最短60分での借入が可能です。

インターネットでお申し込みいただくと、審査時間は最短30分、お借入まで最短60分で可能です。お申し込みは24時間365日受け付けております。

引用:アコム|「お申し込み」に関するよくあるご質問

またインターネットによる申し込みの場合、24時間365日審査の受付をしています。

場所や時間を選ばず申し込みできるため、店舗へ来店する時間がない方でも利用可能です。

即日融資を希望している方で、手続きの時間が取れない方はアコムの利用を検討してみましょう。

実際にアコムは「即日ほしい人向け」カードローンランキングで1位を獲得しています。

金利(実質年率) ・1万円~99万円:7.7%~18.0%
・100万円~300万円:7.7%~15.0%
・301万円~500万円:4.7%~7.7%
・501万円~800万円:3.0%~4.7%
遅延利率 20.0%
返済方式 定率リボルビング方式
返済期間・返済回数 借入終了日から最長9年7ヵ月、1回~100回
申込条件 ・20歳以上で返済能力がある方
融資限度額 最大800万円

また初めて利用する場合、契約から30日間金利0円での借入も可能です。

アコムでは即日融資だけでなく、利息を抑えての借入もできます。

アコムの新規申込者数は、以下の通りです。

直近3か月の新規申込者数
2020年12月 2021年1月 2021年2月
35,955人 40,558人 39,029人

※引用:アイフル|マンスリーレポート

運営会社 アコム株式会社
登録番号 関東財務局長(13)第00022号 日本貸金業協会会員 第000002号
住所 東京都千代田区丸の内二丁目1番1号 明治安田生命ビル

6位:「バンクイック」三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用できる

三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行が提供する「バンクイック」は、Web完結での申し込みに対応しています。

スマホやPCさえ持っていれば自宅や外出先からカードローンの申込ができるので、普段から忙しく契約機に行く暇がない方にも非常に便利です。

またバンクイックは他の銀行カードローンと異なり、三菱UFJ銀行の口座を持っていない方も申し込みできます。

お申し込みの際、当行の普通預金口座がなくてもお申し込みが可能。

引用元:バンクイック|カードローンのご利用がはじめての方へ

満20歳以上65歳以下で安定した収入があり、保証会社(株式会社アコム)の保証を受けれる方なら24時間いつでも申請可能です。

毎月の返済額も1,000円から設定できるので、それぞれの収入に合わせて無理なく返済を進められます。

金利(実質年率) ・401~500万円:1.8%~6.1%
・300~400万円:6.1%~7.6%
・200~299万円:7.6%~10.6%
・100~199万円:10.6%~13.6%
・10~99万円:13.6%~14.6%
遅延利率 14.6%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済期間・返済回数 1年(原則として、審査のうえ自動更新)
申込条件 ・満20歳以上65歳未満の国内に居住する方で、保証会社(アコム㈱)の保証を受けられる方
・自身に安定した収入がある方
融資限度額 10~500万円

バンクイックが人気を集めるもう一つの理由は、返済期日を自由に指定できる点です。

三菱UFJ銀行ATM

1日~31日の中から期日を指定できるので、申込者の都合に合った返済プランを立てられます。

申込時にメールアドレスを登録しておけば、メールで返済日を知らせてもらうことも可能です。

運営会社 株式会社三菱UFJ銀行
登録番号 関東財務局長(登金)第5号
住所 東京都千代田区丸の内二丁目7番1号

三菱UFJバンクイックの評判&口コミ

  • 男性(30代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:20万円

    ★★★★★

    2020年の年末に不注意で事故を起こして、相手の自動車の修理代金と治療費を実費で返済しなければいけなくなってしまい、バンクイックに借入審査申込をしました。借入限度額設定が高かったことが原因で審査に落ちてしまいました。審査に落ちた原因は、自分の年収に対して審査の際の借入希望額が大きすぎたことだと考えられます。どうしてもお金は必要となるので、借入額を現実的な金額に落として、足りない分は親族に頭を下げて賄うことにしました。

  • 男性(40代)/アルバイト

    年収:210万円/他社借入総額:15万円

    ★★★★★

    長らく勤めてきた大手企業を退職し夢であった飲食店を開業するためカレー店でアルバイトをしていました。タイミングが悪くコロナの影響で店が営業しなくなり貯金が底をつきましたが緊急事態宣言が解除されたので思い切って新店舗をオープンする為にみずほ銀行とUFJのローン窓口へ行きました。解答が遅く心配になりバンクイックに1,000万円の希望額で審査を通した所落ちました。納得がいかず弁護士無料相談で確認したところ短期間で与信をかけた事が問題だったそうです。

  • 男性(60代)/個人事業主

    年収:120万円/他社借入総額:30万円

    ★★★★★

    借りた年,2021年3月
    借りたきっかけ、建設許可証更新の費用
    借りた業者名、プロミス、アイフル、レイク、アコム、常陽銀行、三菱UFJ、内、三井住友とライフカードはクレジットのみの借り入れが出来ました。
    全て審査落ちしました。
    落ちた原因は、年収が少な過ぎた為だと思います。これらの金融機関は全て繋がっていて、1業者が審査落ちにすると個人情報が出回り同じ結果になると思われます。

  • 男性(30代)/会社員

    年収:300万円/他社借入総額:50万円

    ★★★★★

    りそな銀行カードローンには断られてしまったのですが、バンクイックの審査に通りました。バンクイックで30万円を借入しました。目的は車検費用の支払いです。バンクイックにしたきっかけは普段メインで利用している三菱UFJ銀行の広告から。口座を持っている人はWEBで借入れ・返済ができるとの事で便利そうと思ったのが決め手です。良かった点は借入れまでの時間が早かったところで、イマイチな点は金利が高めなところです。バンクイックは銀行のカードローンでないため金利は高く感じます。所要時間的には店舗の契約ブースで申し込み、審査に通過するまで30分ぐらいかかりました。すでに三菱UFJ銀行の口座を持っていたので、出金時に手数料がかからなくてありがたかったです。

  • 女性(50代)/パート

    年収:120万円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    【会社】バンクイック 【借り入れ目的】冠婚葬祭費用 【借り入れ金額】20万円 【バンクイックにした理由】①三菱UFJ銀行を普段利用しているため②メガバンクがやっているカードローンで信頼感があるため 【借り入れまでの時間】3時間以内 【金利】安くはないがクレカのキャッシングに比べたら低く感じる。カードローンの利用は初めてです。身内の不幸のため急遽まとまったお金が必要となり利用しました。すでに東京UFJ銀行の口座があるので、出金時手数料がかからなくて良かったです。電話口の担当者もテンポがよく丁寧で好印象でした。さすがメガバンクが手掛けるだけあると感じました。1年たった現在も返済を続けていますが、あと半年がんばったら完済です。

7位:「SMBCモビット」在籍確認・電話連絡を省略して審査できる

SMBCモビットは「Web完結申込」が利用できるため、誰にも気づかれることなくカードローンを申請できます。

Web完結申込とは、申請から借入までの手続きをネット上で対応できるサービスです。

在籍確認は書類提出で対応できるため、勤務先に在籍確認の電話がかかってくることはありません。

お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。

引用元:SMBCモビット|よくある質問

SMBCモビットの申し込み・カード発行は、三井住友銀行のローン契約機でも対応可能です。

三井住友銀行ATMでローンカードを使用すれば、返済・借入する際に手数料がかかることもありません。

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
遅延利率 20.0%
返済方式 借入後残高スライド元利定額返済方式
返済期間・返済回数 ・最長60回(5年)
・ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があると当社が認めた場合には、最長106回(8年10ヵ月)
申込条件 ・満年齢20才~69才で安定した収入のある方
(アルバイト、パート、自営業の方も利用可能)
融資限度額 1~800万円

またSMBCモビットは、2020年にHDI-Japan主催の HDI 格付けベンチマーク(クオリティ格付け)で最高評価の三つ星を獲得しています。

カードローンに対して不安や悩みを抱えている方も、窓口に相談することで適格なサポートを受けられます。

悩みや問題がある方は、ぜひ一度相談を行ってみてください。

運営会社 株式会社SMBCモビット
登録番号 関東財務局長(8)第01239号
住所 〒163-0810 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10階

SMBCモビットの評判&口コミ

  • 男性(20代)/会社員

    年収:280万円/他社借入総額:150万円

    ★★★★★

    25歳の春、勤務先に耐えられず退職したもののすぐに次の職が見つからず、生活資金として複数のカードローンに申し込みました。モビットに申し込んだところ、1時間ほどで審査OKメールが届き2日後には振込も完了しました。スピード感にびっくりしたと同時にとても安心したのを覚えています。モビットを選んだのは、三井住友銀行を以前から利用していたからでしたが、利用後も銀行口座からの引落返済が楽で助かりました。借入後3ヶ月ほどで転職でき、昨年無事に完済することができました。

  • 女性(30代)/パート

    年収:200万円/他社借入総額:10万円

    ★★★★★

    旦那に気づかれずにお金を借りたかったので、無利息期間のあるプロミスではなくモビットを利用しました。三井住友銀行の出資会社であるSMBCモビット。かつてはMUFGグループと合同出資で運営されていたが、現在は完全なSMBC傘下の企業。こういった経歴と社名から銀行のカードローンを連想させるが、SMBCモビットは「消費者金融」である。くれぐれも利用する際には間違えないでほしい。自分の場合は三井住友銀行でお金が借りられなかったのでSMBCモビットにしたが、18%の金利ゆえ返済に苦労している。それでも生活費のため返済(月10000円)と借り入れを繰り返しているのが現状。審査はパート主婦でも通ったのでハードルは高くないと思う。所要時間は1時間だったのでスピード感は申し分ない。また返済と借り入れがカード無しできるのも有りがたい。金利は低くないが使い勝手のいいカードローンだと思う。

  • 男性(30代)/パート

    年収:108万円/他社借入総額:20万円

    ★★★★

    会社の業績悪化で派遣切りにあいました。主人の収入があるので路頭に迷うほどではありませんが、当座の資金として消費者金融からお金を借りる事にしました。SMBCモビットにしたのは、WEBサイトのみで申し込みができるため家族に秘密にできそうだったので。それと勤務先への電話確認がないとの事で、当時勤務先がなかった身にとっては藁にもすがる感じでした。
    審査は謳い文句通り早かったです。口コミ等を見ている限り借りやすいイメージですが、結果は否決でした。派遣切りで勤務先に在籍していないのがバレたか、はたまた他社借入がマイナスになったか、真相はわからずです。勤続年数はそこそこ長く、審査に通る自信もあったので残念。その後にレイクALSAに申し込んでみると、審査に通りました。

  • 男性(60代)/個人事業主

    年収:400万円/他社借入総額:30万円

    ★★★★★

    2019年2月にSMBCモビットに申しこみしました。きっかけは車検費用の捻出のためです。消費者金融を利用したのは年齢上限が69歳だったためで(銀行カードローンは65歳以下も多い)、SMBCモビットにしたのはネットのランキングで評価が良かったからでした。年齢(当時65歳)と不安定な収入だったため審査は不安でしたが、希望額以上の与信枠をもらえて嬉しかったです。仮審査はスマホですぐ完了し、本審査も数時間で完了しました。口コミで言われているように融資までの早さがおすすめだと思います。オペレーターの対応も悪くないと思いました。借りた金額は50万円で現在も毎月25日に2万円を返済中です。完済は2021年中予定なので、あと少し仕事頑張ります。

  • 男性(20代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    勤務先に電話をかけてもらっては困るのでSMBCモビットを選びました。WEB完結申込を利用すれば電話連絡なし、スマホアプリからカードレス利用できるとのことだったからです。今まで消費者金融の利用経験がないので緊張しましたが、手続きはそれほど難しくなくてホッとしました。 審査が通るかどうかは不安でしたが、思った以上に早く審査が通ったので助かりました。早くお金が必要だったのですぐに融資を受けられたことは本当に有難く、モビットを利用して良かったと思いました。 これから消費者金融を利用するか分かりませんが、またお金が必要になったらモビットを利用したいです。

  • 男性(40代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    どうしても会社への電話を無くしたかったので、SMBCモビットを利用しました。残念な点は、無利息期間がないことです。レイクALSAとは金利がほとんど変わらないですが、レイクALSAには180日間の無利息期間があることを後で知りました。とはいえ、感謝はしています。

  • 男性(30代)/会社員

    年収:650万円/他社借入総額:100万円

    ★★★★★

    SMBCモビットの金利は年率18%で他の大手消費者金融と同じですが、在籍確認の電話を必要とせず、ネットだけで手続きを完結できるメリットがあります。3社から合計100万円ほどの借り入れがあったため、どうせ審査に通らないだろうと思っていましたが通過していました。なぜ審査通過できたのか不思議ですが、これまで遅れることなく返済をしていたからだと思います。1ヶ月ほどで増額もしていただけたのでSMBCモビットは何かと使いやすいです。20万ほど借りましたが、審査スピードがとても早かったのがいいと思いました。現在はコンビニで返済していますが手数料がかかってしまう点のみ残念です。

  • 男性(50代)/会社員

    年収:800万円/他社借入総額:50万円

    ★★★★

    引っ越し費用としてSMBCモビットから150万円借りました。毎月5日の返済で、給料日以降のタイミングなので余裕をもって支払えています。アプリ登録をすると次の返済日や借金の残高などのすべてが記載されていて、いつでも確認できます。WEBで借り入れできることもアプリがあることも知らなかったですし、在籍確認がないので誰かにお金を借りたことを知られなくて済みます。申し込みから審査結果の連絡が来るまでにかかった時間は2時間ほどでスムーズに対応してもらえました。お金は自分の口座に振り込んでもらったので、コンビ二ATMから引き出せて良かったです。返済がたったの1日でも遅れると電話がたくさんかかってきます。

  • 男性(40代)/派遣

    年収:60万円/他社借入総額:10万円

    ★★★★

    会社の業績不振でリストラをされました。どうしてもお金がないので、ランキング上位のモビットを申し込みました。結果は審査落ち。5万円ぐらいなら返せるし貸して欲しかった。

  • 男性/会社員

    年収:250万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    就職したばかりで会社になじむ事ができず、ストレスでもらった給料はすべて遊びや買い物に使っていました。そんな生活も長くは続かず、支払いや生活費が足りなくなってしまったので、SMBCモビットを利用することに。金利は他の消費者金融と変わらないと思います。返済については担当者が詳しくアドバイスしてくれたので、不安もなかったです。

  • 女性(40代)/パート

    年収:200万円/他社借入総額:20万円

    ★★★★

    前職を退職してからパートを見つけるまで時間があいてしまい、1人暮らしをしていたのでお金が必要でした。借金に不安はありましたが、身内や友人から借りるのも違うと思ったので、SMBCモビットを利用させていただきました。WEB完結を利用すれば誰かに借金を知られることもないのでいいと思います。

  • 女性(30代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    月末に急な親戚の結婚式で、本当に急に現金が必要になってさすがに慌てました!こんなことってあるんですね。。。色々悩んだ挙句、モビットさんで借りることにしました。本当にその日のうちにお金を借りることができて助かりました♪WEB完結できたので、周りにバレることもなく本当にスムーズでした。もちろん、お借りした後に給与が無事振り込まれましたので、すぐに返済もできました。急な用事には頼りになりますね。ありがとうございました!

  • 男性(40代)/個人事業主

    年収:700万円/他社借入総額:50万円

    ★★★★★

    事業拡大のために現金が必要になったんですが、他社で借入があったため、SMBCモビットで借入可能かなあ・・・と思って申し込んでみました。多少減額されましたが、なんとか無事借り入れることが出来まして、本当に助かりました。返済能力を超えなければ、きちんと審査で通るんだなあ・・・とちょっと感心しました。返済額はまだちょっと残ってますが、拡大した事業もぼちぼち利益出てきましたので、これから徐々に返していきたいと思います。

  • 男性(50代)/会社員

    年収:600万円/他社借入総額:30万円

    ★★★★

    10秒簡易審査、早いですね!借り入れが可能かどうか、すぐにわかりました。他社でお金を借りたものの、減額されて目標額とは程遠い金額だったので、思い切ってモビットで足りない分をお借りしようと。その結果、目標額になんとか届きまして、無事支払いが完了いたしました(入院費と医療費です)。長期入院するとかなりかかるんですね…。なにはともあれ、なんとか健康体に戻りましたので、これから頑張って働いて返済していきます!

  • 女性(30代)/個人事業主

    年収:550万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    夜のお仕事なので、土日の深夜に在籍確認してほしかったんですが、どうもそれは無理とのこと。土日の審査OK、と謳ってはいますが、さすがにそこは無理かーっていう感じです。こういったお仕事の場合、緊急でお金が必要になることも多いので、土日の夜も対応してくれたらかなりありがたいのに…なかなか難しいんでしょうねえ。必要だったお金は、他でお借りいたしました。金利とか考えたら、ちょっと高くついてしまいましたが…まあ仕方ないですよね。

  • 男性(30代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    引っ越しの敷金などで急に現金が必要になり…三井住友銀行がメインバンクなので、SMBCモビットでお借りしようと画策していたら、なんと三井住友銀行内にあるローン契約機がそのまま使えるという情報をもとに、いざ銀行へ行ってまいりました。結果、無事カードを発行していただけました!これは便利ですね~。引っ越しも無事完了し、新居に移転できました!ローンは初めてのことだったので、ちょっとハラハラでしたが何とかなるもんですね。

  • 男性(30代)/会社員

    年収:450万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    「Tカードプラス」という、TUTAYAのTポイントカードとモビットカードとクレジットカードの機能が付いたハイブリッドカードを作りました!Tポイントカードとクレジットカードの枚数を減らせて、財布の中がスッキリ。意外と厚さがるんでね、この手のカードって。まあ、3枚が一つにまとまったら、クレジット支払いの時もTポイントカード別に出さなくて済むし、メインでかなり使えて便利ですよ、これ。こんな風にすべてのカードがまとまったらいいのになあ、と常々思う。

  • 女性(40代)/主婦(収入有)

    年収:300万円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    ちょっと借り入れが必要になりまして、でも、郵便でカードが送られてくるのはちょっと・・・・・・と思ってたら、なんとSMBCモビットではコンビニ受け取りができるとのこと。しかも、コンビニ受け取りだったら土日でも可能!ローソン・ミニストップ・郵便局で受け取れるんですが、迷わず近所のローソンを指定。カードが届くときはスマホのSMSで知らせてくれるんですね。おかげで、こっそりと借り入れができました。ありがとう!

  • 男性(30代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    メインバンクがみずほ銀行なので、こっちでSMBCモビットを利用させてもらおうと思ってたら・・・どうも、口座振替のみが可能なだけで、みずほのATMでは入出金ができないらしい・・・WEB完結申し込みも非対応。ちょっと不便だなあ。まあ、仕方がないので、ちょっと離れたところにある三井住友銀行で手続き・取引することに。対応しているのが口座振替のみって、なんか中途半端だね。もうちょっと便利にしてほしいなあ。意外とみずほよりも地方銀行の方が対応できてるっぽい。

8位:「住信SBIネット銀行カードローン」銀行カードローン顧客満足度ランキング2年連続1位

住信SBIネット銀行カードローンは、2021年オリコン顧客満足度ランキング(銀行カードローン)で1位を獲得しています。

2021年6月1日に発表した「2021年 オリコン顧客満足度®調査 ネット銀行」において総合第1位(8度目)の評価をいただきました。

引用元:住信SBIネット銀行株式会社|プレスリリース

また住信SBIネット銀行カードローンは、契約時にローンカードを発行する必要がありません。

所有しているキャッシュカードにカードローン機能が付帯されるので、カードの保管・管理も手軽に行えます。

金利(実質年率) 1.59%~14.79%
遅延利率 14%
返済方式 残高スライドリボルビング返済
申込条件 ・年齢が満20歳以上満65歳以下の方
・安定かつ継続した収入を得ている方
・保証会社の保証を受けれる方
・住信SBIネット銀行の口座を保有している方
・日本国内に永住している方(外国籍の場合)
融資限度額 10~700万円

また住信SBIネット銀行カードローンは、スマホアプリから申し込みを行うことが可能です。

アプリ上で手続きを行えば、直接店舗へ行くことなくカードローンを契約できます。

郵送物の発送をなしに申請しておけば、自宅に利用明細などが届くこともないです。

「家族がカードローンの存在に気づかれないか心配・・・」という方も、安心して借入できます。

運営会社 住信SBIネット銀行株式会社
登録番号 関東財務局長(登金)第636号
住所 東京都港区六本木1-6-1 泉ガーデンタワー18階

住信SBIネット銀行カードローンの評判&口コミ

  • 男性(50代)/個人事業主

    年収:600万円/他社借入総額:200万円

    ★★★★★

    借入れ先【住信SBIネット銀行】借りた理由【2000年・2007年・2012年・2018年に複数業者から借りたローン返済を終わらせるため 借り換えローンを利用】借り換え元金【100万円】返済【2020年5月~2022年予定】
    印象として金利は低めです。口コミでは様々な意見ありますが、プレミアム金利が適用されるか否かで差があると思います。借り換えローンは金利が高過ぎると、返済がかさみ本来の目的をなさなくなるため、プレミアム金利が適用されない場合は他行を検討してみるのも良いかと。住信SBIネット銀行は知人紹介がきっかけですが、窓口対応が受けられないのでアナログ派の僕にはいささか不便です。審査が3日前後で完了した点は評価できます。

  • 女性(30代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:50万円

    ★★★★

    今の仕事(販売)の年収は400~500万円の間で前後しています。勤続年数は5年。経歴採用のため収入は同年代女性より少し多めかと思います。現状借りている金額を総ざらいすると、消費者金融1社から20万円・クレカのキャッシング枠2社で30万円・自動車ローン残高が100万円程です。他社借入れ的に住信SBIネット銀行の審査に通るか不明でしたが20万円で申し込みし、結果は可決。希望通り20万円を融資してもらいました。他社の返済負担がある中身内の資産を贈与する事となり贈与税の支払いのために利用しました。平日午前中にサイトより申しこみ審査結果は翌日でした。

9位:「横浜銀行カードローン」借入限度額が最大1,000万円

横浜銀行カードローンの借入限度額は、1,000万円です。

返済実績を積み重ねて信頼度が高くなれば、高額融資にも対応してもらえる可能性があります。

お借入限度額
10万円~1,000万円(10万円単位)

引用元:横浜銀行|横浜銀行カードローン

また他の金融機関から借りたお金を、横浜銀行カードローンで一本化することも可能です。

複数の借金を一つにまとめると金利が統一されることで、返済時の利息を節約できる場合があります。

毎月の返済日も1回にまとまるため、返済負担を軽減したい時にも有効です。

金利(実質年率) ・100万円以下:14.6%
・100~200万円:11.8%
・201~300万円:8.8%
・301~400万円:6.8%
・401~500万円以下:4.8%
・501~600万円以下:4.5%
・601~700万円以下:4.0%
・701~800万円以下:3.5%
・801~900万円以下:3.0%
・901~1,000万円未満:2.5%
・1,000万円:1.5%
遅延利率 18.0%
返済方式 残高スライド方式
申込条件 ・満20歳以上69歳以下の方
・安定した収入のある方、およびその配偶者
(パート・アルバイトの方は申込可能、学生は不可、年収には年金を含む)
・次の地域に居住またはお勤めの方
神奈川県内全地域
東京都内全地域
群馬県内の以下の市
前橋市、高崎市、桐生市
・保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)の保証が受けられる方
・横浜銀行ならびにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の個人情報の取り扱いに同意される方
融資限度額 10~1,000万円

また横浜銀行カードローンは横浜銀行ATMだけでなく、提携コンビニATMでも取引が行えます。

セブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMなら、手数料無料で借入・返済を行うことが可能です。

セブン銀行ATM

ただし横浜銀行の口座を持っていない方は、最初に口座開設を行う必要があります。

銀行口座の開設は店舗窓口で申請できるほか、専用の口座解説アプリでも申し込むことが可能です。

今まで横浜銀行を一度も利用したことがない方は、早めに申し込みを行っておいてください。

運営会社 株式会社横浜銀行
登録番号 関東財務局長(登金)第36号
住所 神奈川県 横浜市 西区みなとみらい3丁目1番1号

横浜銀行カードローンの評判&口コミ

  • 男性(40代)/会社員

    年収:450万円/他社借入総額:25万円

    ★★★★★

    2021年2月に支払先に支払う代金のお金が足りなかったので横浜銀行のカードローンに申し込みをしましたが、結論から言えば審査に落ちました。信用情報機関には傷がありませんでしたが、ただし2019年から2021年にかけては収入ががくっと落ち込んでいたこともありますので、それが原因なのかもしれません。銀行のカードローンは審査が消費者金融会社のカードローンよりも厳しめなのは知っていましたが、審査に落ちるとやはりショックです。そこで銀行系のカードローンは諦めて消費者金融会社のカードローンに申し込みをしてそちらでは審査に無事通りました。

  • 男性(50代)/会社役員

    年収:500万円/他社借入総額:100万円

    ★★★★

    オリックス銀行カードローンの審査に落ちましたが、横浜銀行カードローンの審査に通りました。横浜銀行カードローンの良さは金利の低さです。それに地方銀行は審査や手続きスピードは遅いかなと思っていましたが案外早く満足しています。当方都市銀行1行と信販会社1社から借入れ有。今回は交際費目的で横浜銀行カードローンを50万円で申し込みました。他社借入れについて心配でしたが審査通過できたので良かった。気持ちの面でも普段なじみの銀行でお金を借りられて大変心強いです。申し込みから審査完了まで丸1日程度でした。借りたのは先月で返済は来月10日からです。完済予定は2024年で少し先ですが、今後事業資金の借り入れも横浜銀行で検討しています。

10位:「オリックス銀行カードローン」返済の際は手数料無料のATM100,000台を利用できる

オリックス銀行カードローンはさまざまな銀行・コンビニATMと提携しており、全国に100,000台以上の提携ATMが存在します。

どの提携ATMも手数料0円で利用できるため、返済時にかかる手数料を節約することが可能です。

返済方法は口座引落、ATM返済(提携ATM手数料0円、全国100,000台以上)、振込返済のいずれかから選ぶことができます。

引用元:オリックス銀行|カードローン

1,000円単位で借入できるため、カードローンの使いすぎが心配な方にもおすすめできます。

また、LINEで契約内容を確認できます。

オリックス銀行LINE公式アカウントとメンバーズナビ(お客様サポート)を連携させておけば、いつでも内容をチェックできます。

金利(実質年率) 1.7%~17.8%
遅延利率 返済を遅延された場合は、借入残高に対し借入利率+2.1%(年率)の遅延損害金がかかります
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済期間・返済回数 1年(原則として審査のうえ自動更新)
申込条件 ・申込時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
・原則、安定した収入のある方
・日本国内に在住の方(永住者または特別永住者を持つ方)
・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
融資限度額 最高800万円(10万円単位)

またオリックス銀行カードローンには、ガン保障特約付きプラン「Bright」も用意されています。

特約付きプランを契約しておくと、ガンを発症した際の返済負担を軽減することが可能です。

保険料はオリックス銀行が負担してくれるため、保険料を自腹で負担する必要はありません。

「ケガや病気などのリスクに備えて保証付きのカードローンを契約しておきたい」という方は、ぜひ一度検討してみてください。

運営会社 オリックス銀行株式会社
登録番号 関東財務局長(登金)第11号
住所 東京都港区芝3-22-8 オリックス乾ビル

オリックス銀行カードローンの評判&口コミ

  • 男性(40代)/個人事業主

    年収:400万円/他社借入総額:80万円

    ★★★★

    個人事業をしている立場からいうと、このごろ銀行カードローンの審査は厳しくなった印象だが、オリックス銀行は審査に通ったので好印象です。気になる点は金利が高い事です。しかし年齢を考えると仕方がないのと、クレジットカードのキャッシングや消費者金融よりは随分と金利が低いため不満はなし。東京スター銀行等も検討したが利用上限が65歳のため、70歳まで借り入れ可能なオリックス銀行にしました。難点は審査に時間がかかった事で、所要期間は2週間位でした。2018年に50万円借入し月3万円の返済を経て現在返済状況は完済ですが、趣味費用のため再度借入(100万円)を検討中。

  • 男性(20代)/会社員

    年収:250万円/他社借入総額:70万円

    ★★★★

    銀行には総量規制がないと聞き申し込んだ。消費者金融で限度一杯の金額をつまんでいて借りられず、オリックス銀行のカードローンを10万円で申し込んだ。しかし申し込み翌日に不合格の電話がきた。公式サイトではパートアルバイトも収入があれば可能と書いてるのに。正社員に昇格できず家賃を払うため、わずかな希望で申し込んだが騙された気分。

11位:「イオン銀行カードローン」借入の審査を年中無休でおこなっている

イオン銀行店舗

イオン銀行カードローンは他のカードローンと違い、年中無休で審査を実施しています。

イオン銀行では年中無休で審査を行っています。

引用元:イオン銀行|イオン銀行カードローン

スムーズに手続きを完了させれば、最短5日程でローンカードを受け取ることが可能です。

融資の返済は、銀行口座からの引き落としによって行われます。

イオン銀行の普通預金口座だけでなく、他の金融機関口座も返済方法として登録することが可能です。

金利(実質年率) 3.8%~13.8%
遅延利率 14.5%
返済方式 残高スライド方式
返済期間・返済回数 1年ごとの自動更新(ローンカード発行日から1年後の当月約定返済日まで)
申込条件 ・国内に在住している方(永住許可を受けている方)
・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方
・安定かつ継続した収入が見込める方
※パート、アルバイト、自営業、専業主婦の方も申込可能
・保証会社であるイオンクレジットサービス(株)またはオリックスクレジットの保証が受けられる方
融資限度額 10~800万円

またイオン銀行の普通預金口座を持っている方は、新規申込時に1度だけ振込融資が利用できます。

申請際は電話による本人確認を受けなければいけませんが、成功すればローンカードなしで借入することが可能です。

インターネットバンキングにログインしておくと、ネット上で自由に借入・返済が行えます。

スムーズに手続きが進めば最短で翌日振込融資にも対応できるので、早めに融資を引き出しておきたい方にもおすすめです。

運営会社 株式会社イオン銀行
登録番号 関東財務局長(登金)第633号
住所 東京都千代田区神田錦町3-22

12位:「セブン銀行カードローン」全国のセブン銀行ATMから24時間365日手数料無料で借入できる

セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMを利用すれば24時間365日借入が可能です。

またセブン銀行ATMの利用手数料は無料です。

全国のセブン銀行ATMやダイレクトバンキングサービスを利用して、曜日や時間帯にかかわらずお借入れ・ご返済の手数料が無料で、ローンサービス(カードローン)のお取引きができます。

引用:セブン銀行|ローンサービス(カードローン)

借入の手軽さで選びたい方は、セブン銀行カードローンの利用を検討してみましょう。

金利(実質年率) 14.0%~15.0%
遅延利率 不要※
返済方式 元加方式
返済期間・返済回数 1年(契約設立日から1年後の当月月末日まで)
申込条件 ・セブン銀行口座を持っている方
・20歳以上70歳未満の方
・アコム株式会社の保証を受けられる方
・外国籍の方は永住者であること
融資限度額 10万円・30万円・50万円・70万円・100万円

※遅延を延滞した場合は、延滞分を返済するまで新規の借入ができない。

さらにセブン銀行ATMの設置台数は、全国で25,000台以上です。

他の銀行ATMと比較しても、多く設置されています。

銀行名 設置台数
三菱UFJ銀行 約7,000台
セブン銀行 25,000台以上
三井住友銀行 約4,500台
みずほ銀行 約7,100台

参照:セブン銀行|ATM設置
みずほ銀行|ATM拠点数メガNo.1
佐賀新聞|銀行ATMを共同運営へ三菱UFJ銀行と三井住友銀行

セブン銀行カードローンは、契約が成立した後でも近くのコンビニで借入が可能です。

Myセブン銀行(アプリ)を利用すれば、キャッシュカード不要でATMの取引もできます。

運営会社 株式会社セブン銀行
登録番号 関東財務局長(銀代)第235号
住所 東京都千代田区丸の内1-6-1

13位:「auじぶん銀行カードローン」auユーザーの方は年間最大0.5%金利の引き下げが可能

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、auユーザーの場合、年間最大0.5%の金利優遇が可能です。

auじぶん銀行カードローンでは、auユーザーなら最大年0.5%金利優遇(借換えコース)!

引用:じぶん銀行|カードローン

auユーザーの場合は、年0.1%の金利優遇が可能です。さらに借り換えの場合、年0.5%の金利優遇が適応されます。

auユーザー全員対象 借り換えの場合
年0.1%引き下げ 年0.5%引き下げ

auユーザーの方で、他社からの借り換えを検討している方はauじぶん銀行カードローンの利用も選択肢の一つです。

最大0.98%~12.5%で借りられるため、利息を抑えられます。

金利(実質年率) 1.48%~17.5%
遅延利率 18%
返済期間・返済回数 1年
申し込み条件 ・20歳以上70歳未満の方
・安定した収入が見込める方(自営業、アルバイト、パートも可)
・アコム株式会社の保証を受けられる方
融資限度額 800万円

また、auじぶん銀行カードローンは、申込から借入までスマホで完結できます。

借入後もスマホで利用明細書を確認できるため、自宅に郵送物は届きません。

プライバシーに配慮しての利用が可能です。

運営会社 auじぶん銀行株式会社
登録番号 関東財務局長(登金)第652号
住所 東京都中央区日本橋1丁目19番1号 日本橋ダイヤビルディング14階

14位:「レイクALSA」初めての利用で最大180日間利息0円での借入が可能

レイクALSAは初めて利用する場合、最大180日間利息0円で借入できます。

無利息期間の適応条件は以下の通りです。

利用条件 無利息期間
初めての利用で借入全額 60日間利息0円
初めての利用で借入金額のうち5万円まで 180日間利息0円
借入金額が200万円超の場合 30日間利息0円

借入金額が5万円以下でも、初めて利用する場合は60日間無利息期間が適応されます。

また180日間利息0円で借りられるのは、カードローンの中でレイクALSAのみです。

他のカードローンと無利息期間を比較した結果は、以下の通りです。

カードローン 無利息期間
プロミス 30日間
アイフル 30日間
レイクALSA 180日間
アコム 30日間
SMBCモビット なし
バンクイック なし

無利息期間の長さでカードローンを選びたい方は、レイクALSAの利用を検討してみましょう。

期間以内に返済できれば、180日間借入しても利息0円です。

金利(実質年率) 4.5%~18.0%
延滞利率 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数 最長8年・最大96回
申込条件 20歳以上~70歳
融資限度額 500万円

さらにレイクALSAは最短60分で融資が可能です。

即日融資が可能なため、急ぎでお金が必要な方でもレイクALSAは選択肢の一つです。

運営会社 新生フィナンシャル株式会社
登録番号 関東財務局長(9) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
住所 東京都千代田区外神田三丁目12番8号

15位:「LINEポケットマネー」LINEアプリがあれば利用可能で1円単位から借入できる

LINEポケットマネーは、1円単位からでも借入できます。

「LINE ポケットマネー」で借入れした金額はその場で「LINE Pay」にチャージされます。
1円単位で借入れできるので、必要な分だけすぐにご利用いただけます!

引用:LINEポケットマネー|「LINEポケットマネー」の特徴

さらにLINEポケットマネーは、LINEがあれば利用可能です。

急に少額の融資が必要になった方は、LINEポケットマネーの利用を検討してみましょう。

24時間365日申し込みに対応しており、融資金額もLINEPayに振り込まれます。

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
延滞利率 20.0%
返済方式 残高スライド元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数 ・契約極度額30万円以下の場合:1ヶ月〜36ヶ月・1回~36回
・契約極度額30万円超100万円以下の場合:1ヶ月〜60ヶ月・1回~60回
・契約極度額100万円超の場合:1ヶ月〜180ヶ月、1回~180回
申込条件 20歳以上で66歳未満
安定した返済能力が見込める
融資限度額 300万円

LINEポケットマネーの審査は、「LINEScore」を参照にして行われます。

そのため申込者のスコアに応じて、金利や借入可能額が決まります。

LINEポケットマネーの利用を検討している方は、事前にLINEスコアを確認しておきましょう。

LINEScoreを貯める主な方法は、以下の通りです。

LINEScoreを貯める主な方法3つ
「LINEショッピング」「lacore」などのLINEサービスを利用する
LINEPayを利用する
店舗のキャンペーンを利用する

ポイントを確認して、貯めてから審査に申し込みするのも選択肢の一つです。

運営会社 LINE Credit株式会社
登録番号 東京都知事(1)第31721号 日本貸金業協会会員 第006067号
住所 東京都品川区西品川一丁目1番1号 住友不動産大崎ガーデンタワー22階

金利で選びたい方におすすめカードローン5選

金利で選ぶおすすめカードローンランキング

カードローンで借入した融資を返済する際は、元金と一緒に利息も支払わなければいけません。

返済時に加算される利息は、各カードローンの金利に応じて算出されます。

返済時に支払う利息を節約したい場合は、銀行ならではの金利で借入できるカードローンを利用しましょう。

銀行カードローンは消費者金融に比べて金利が低く、返済時の利息を安く抑えることが可能です。

それぞれの目的・プランに合わせてカードローンを選べば、取引時にかかる時間や手間も節約できます。

たとえば「みずほ銀行カードローン」は、24時間Web申し込みに対応できるローン商品です。

スマホかPCさえ持っていれば、外出先からでもカードローンの申請が行えます。

銀行カードローンの中で特に低金利なのは「りそな銀行カードローン」です。

りそな銀行ATM

年13.5%で借入が行えるため、返済時の利息を最小限に抑えられます。

初めて銀行カードローンを利用する方も、安心して利用することが可能です。

銀行カードローン毎の金利や特徴を、比較して解説していきます。

カードローン名 金利
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
りそな銀行カードローン 3.5%~13.5%
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8%
東京スター銀行カードローン 1.8%~14.6%
千葉銀行カードローン 1.5%~14.6%

Webなら24時間申し込みが可能なみずほ銀行カードローン

みずほ銀行ATMコーナー

みずほ銀行カードローンは、Webから申し込みできます。

スマホやPCさえあれば24時間いつでも申請できるので、銀行窓口へ行く必要はありません。

本人確認書類の提出もWeb上で行えるため、手続きにあまり時間をかけたくない方にも適しています。

「WEB完結申込」なら24時間、お申込受付中!

引用元:みずほ銀行|みずほ銀行カードローンのポイント

手持ちのキャッシュカードで借入や返済も可能です。

ローンカードを発行する手間がないため、契約さえ完了すればすぐ融資を引き出せます。

金利(実質年率) 10~99万円:年14.0%
100~200万円:年 12.0%
200~299万円:年 9.0%
300~399万円:年 7.0%
400~499万円:年 6.0%
500~599万円:年 5.0%
600~799万円:年 4.5%
800万円:年2.0%
遅延利率 19.9%
返済方式 残高スライド方式
返済期間・返済回数 1年(1年ごとに審査のうえ自動更新)
※銀行が特別に認める場合を除き、満 70 歳以上での更新は行わない
申込条件 ・ご契約時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
・安定かつ継続した収入の見込める方
・保証会社の保証を受けられる方
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります
融資限度額 10~800万円

またみずほ銀行カードローンは、みずほダイレクト(インターネットバンキング)での返済にも対応できます。

みずほ銀行のATM

スマホにダイレクトアプリをインストールしておけば、ATMへ行かずに取引を行うことが可能です。

みずほダイレクトでは借入・返済だけでなく、カードの再発行依頼や住所変更手続きなども行えます。

「カードをなくしてしまったけど忙しくて銀行まで行けない」といった時も、迅速に対応できるので非常に便利です。

運営会社 株式会社みずほ銀行
登録番号 関東財務局長(登金) 第6号
住所 東京都千代田区大手町1丁目5番5号(大手町タワー)

給与振込か住宅ローンを利用中であれば金利の0.5%引きが可能なりそな銀行カードローン

りそな銀行支店

りそな銀行カードローンは他のカードローンと比較して、上限金利が13.5%と低く設定されています。

さらに、りそな銀行で給与振込か住宅ローンを利用している場合、年0.5%金利が低くなります。

給与振込か住宅ローン※を利用中のお客さまであれば、
年▲0.5%引き下げします。

引用元:りそな銀行|カードローン

返済時の利息を節約できるため、ローンの返済総額をなるべく安く抑えたい方にも適しています。

Web完結申し込みを利用すれば、スマホ・PCで申し込みから契約までの手続きを行うことが可能です。

必要書類の提出といった手続きも、スマホのカメラ機能を使えばスムーズに完了できます。

りそな銀行ATM

金利(実質年率) 3.5%~13.5%
遅延利率 14%
返済期間・返済回数 1年:1年ごとの審査のうえ、さらに1年間延長します
※更新審査の際に収入証明書等をご提出いただく場合がございます
(審査の結果によっては更新いただけない場合がございます。また、当座貸越極度額が200万円を超える場合は満64歳以上、当座貸越極度額が200万円以下の場合は満70歳以上での更新はできません)
申込条件 ・お申込時の年齢が満20歳以上満66歳未満の方
※お申込時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下となります
・継続安定した収入のある方。
※継続安定した収入があればパート・アルバイトの方もお申込みいただけます
(学生、専業主婦、主夫の方はアルバイト等で継続安定した収入があっても申込不可)
・当社所定の保証会社の保証を受けられる方
融資限度額 10~800万円

またりそな銀行カードローンには、オートチャージ(自動融資)機能が用意されています。

オートチャージ機能を設定しておくと口座内の預金残高が不足した時、不足した分だけ自動的にお金を借りることが可能です。

口座内にお金を入れ忘れてしまっても、公共料金・携帯料金の支払いなどを滞納する心配はありません。

住宅ローンもしくは給与振り込みでりそな銀行口座を使用している方は、金利特典が受けられます。

カードローンの適用金利が0.5%下がるため、返済時の利息をさらに節約できるはずです。

運営会社 株式会社りそな銀行
登録番号 近畿財務局長(登金)第3号
住所 大阪市中央区備後町2丁目2番1号

口座がなくても初回振り込みサービスが利用できるソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンは、口座がなくても利用できます。

初回振込サービスを利用すれば、最短で契約当日に融資が受けられます。

【カードローン】 初回振り込みサービスとは何ですか。
ソニー銀行の口座がなく、お借り入れをお急ぎのお客さま向けのサービスです。

引用:ソニー銀行カードローン|よくあるご質問

翌営業日以降には本審査の結果も確認できるため、手続き時間をなるべく短縮したい方に向いています。

借入金額が10万円以下の場合、返済額は2,000円です。

収入が少ないパート・アルバイトの方でも、無理なくお金を返済できます。

金利(実質年率) 2.5%~13.8%
遅延利率 年利14.6%(約定返済日の翌日から計算されます)
返済期間・返済回数 ・ご契約から1年(本契約成立日から1年後の応当日まで)
(原則として、審査のうえ自動更新となります)
※審査の結果、ご契約期限をもって更新をお断りさせていただく場合や、契約中であっても新規のお借り入れの停止、または一時停止をさせていただく場合があります。
※当社が特に認める場合を除き、満70歳をもって更新を停止させていただきます。
申込条件 ・当社に円普通預金口座をお持ちの方(同時申し込み可能)
・申込時の年齢が満20歳以上65歳未満で安定した収入がある方
・日本国籍もしくは永住権をお持ちの方
・保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる方
※すでに当社でカードローンをご契約中のかたはお申し込みいただけません
融資限度額 10~800万円

提携ATMで借入・返済を行う場合、手数料はかかりません。

セブン銀行・イオン銀行・e-net・ローソン銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行のATMなら、夜間や土日祝日でも手数料は0円です。

ただ資金の引き出し・借入は月4回まで無料、5回目以降は110円の手数料が発生します。

運営会社 ソニー銀行株式会社
登録番号 関東財務局長(登金)第578号
住所 東京都千代田区内幸町二丁目1番6号

自営業・派遣社員・学生でも利用可能な東京スター銀行カードローン

東京スター銀行

東京スター銀行カードローンは定期的な収入さえあれば、自営業・派遣社員・学生の方でも借入できます。

定期的な収入がある方(パート・アルバイト・年金生活者・学生の方もご利用できます)

引用元:東京スター銀行|スターカードローン(カードローンタイプ) - 商品説明書

申し込み手続きはすべてネット上で対応できるので、銀行窓口へ直接来店する必要はありません。

一般的な銀行カードローンの利用限度額は最大800万円程ですが、東京スター銀行カードローンは最大1,000万円と高額です。

返済実績を積み重ねることで信頼度を高めていくと、高額融資にも対応できる可能性があります。

金利(実質年率) 1.8%~14.6%
遅延利率 14.6%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
返済期間・返済回数 1年毎の自動更新
(期間満了日の時点で満66歳に達していた場合は期間延長しないものとします)
申込条件 ・お申し込み時の年齢が満20歳以上65歳未満の方
・定期的な収入がある方
(パート・アルバイト・年金生活者・学生の方もご利用できます)
・保証会社(新生フィナンシャル株式会社)の保証が受けられる方
融資限度額 10~1,000万円(10万円単位)
※当行審査により決定いたします

また東京スター銀行カードローンは、東京スターダイレクト(インターネットバンキング)での借入にも対応できます。

東京スターダイレクトにログインして手続きを行うことで、口座に直接融資を送金することが可能です。

東京スター銀行アプリを活用すれば、利用状況や借入残高の確認がスムーズに行えます。

生体認証やパスワードによるセキュリティも付いているため、初めてネットバンキングを利用する方にもおすすめです。

運営会社 株式会社東京スター銀行
登録番号 関東財務局長(登金)第579号
住所 東京都港区赤坂二丁目3番5号

土日祝含めて7時から23時まで申し込み可能な千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンは、毎日7時~23時まで申し込みが可能なカードローンです。

12月31日~1月3日は対応できませんが、それ以外の日程であればいつでも申請できます。

土日祝日含む毎日7時~23時までお申し込み可能!

引用元:千葉銀行|カードローン

千葉銀行の普通預金口座を持っている方は、Web上で申し込み申請手続きを行うことが可能です。

返済は毎月1日に銀行口座からの自動引き落としで行われるため、ATMに行って返済を行う必要はありません。

金利(実質年率) 1.4%~14.8%
遅延利率 19.8%
返済期間・返済回数 1年(原則1年毎に審査のうえ自動更新)
申込条件 ・契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満で安定した収入を得ている方(年金収入のみの方はお申込みいただけません)
・お住まい、またはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内(千葉県、東京都※、茨城県、埼玉県※、神奈川県※)にある方
・インターネット支店をご利用の場合は、お住まいの所在地がインターネット支店の営業地域内にある方
※一部地域を除く
・エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方
・他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンをお持ちでない方
※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象
融資限度額 10~800万円
※お借入極度額は審査により決定します

また千葉銀行カードローンは口座開設時、指定口座に融資を送金できる「カードローン入金サービス」が利用可能です。

ローンカードが自宅にまだ届いていない方も、自身の銀行口座から融資を引き出せます。

カードローン入金サービスは利用限度額の増額時でも利用できるため、早く融資を引き出したい時にも便利です。

スムーズに手続きをすすめていけば、増額審査完了後にすぐ融資を引き出せます。

運営会社 株式会社千葉銀行
登録番号 関東財務局長(登金)第39号
住所 千葉県千葉市中央区千葉港1-2

カードローンを利用してお金を借りた場合の金利と返済額をシミュレーション

申込先のカードローンを選ぶ際は、まず最初に無理のない返済プランを立てる必要があります。

各ローン商品の内容や特徴を確認・比較していけば、それぞれの目的・使い方に適したカードローンを見つけることは可能です。

しかし返済プランを立てずに借入してしまうと、ローンの滞納・貸し倒れに陥る危険性が高くなります。

実際にカードローンを利用している方の中には、貸し倒れや多重債務で悩む方が多いようです。

全国銀行協会では返済トラブルを予防するために、カードローンの利用に関する注意喚起が行われています。

これからカードローンを申し込む方は、ネット上の返済シミュレーションで収入に見合った返済プランを考えておきましょう。

返済シミュレーションは現在、各カードローンの公式サイトで提供されています。

借入希望額・毎月の返済額・適用金利などを入力すれば、誰でも簡単にシミュレーション結果を確認することが可能です。

たとえばプロミスの返済シミュレーションで10万円借りて毎月1万円ずつ返済する場合、結果は以下の通りです。

返済回数 返済額 元金 利息
1 10,000円 8,517円 1,483円
2 10,000円 8,644円 1,356円
3 10,000円 8,772円 1,228円
4 10,000円 8,902円 1,098円
5 10,000円 9,034円 966円
6 10,000円 9,168円 832円
7 10,000円 9,304円 696円
8 10,000円 9,442円 558円
9 10,000円 9,582円 418円
10 10,000円 9,724円 276円
11 9,043円 8,911円 132円

毎月の返済額を10,000円に設定した場合、返済総額は109,043円です。

借入金額10万円に対し、9,043円の利息がかかる計算となります。

みずほ銀行カードローンのシミュレーションで同様に10万円借入した場合、結果は以下の通りです。

返済回数 返済額 利息 利用残高
0 0円 1.125円 101,125円
1 10,748円 1,137円 91,514円
2 10,748円 1,029円 81,795円
3 10,748円 919円 71,966円
4 10,748円 808円 62,026円
5 10,748円 697円 51,975円
6 10,748円 583円 41,810円
7 10,748円 470円 31,532円
8 10,748円 354円 21,138円
9 10,748円 237円 10,627円
10 10,627円 119円 119円
11 120円 1円 2円

10万円を11ヵ月で完済する場合、毎月の返済額は10,748円です。

毎月の支払い額はプロミスより大きいですが、利息総額は7,479円に抑えられます。

各金融機関が提供している返済シミュレーションを利用すれば、毎月の返済額・利息額・返済回数などを細かくチェックすることが可能です。

カードローンの初回申込時は必ず返済シミュレーションを使い、無理のない返済プランを立てておいてください。

カードローンを利用する際に確認しておくべき3つの注意点

カードローンは、急な出費が発生した時などに役立つ便利なサービスです。

しかし考えなしに利用してしまうと、のちに申告なトラブルを発生させてしまう危険性があります。

これからカードローンの申し込みを行う方は、「返済プラン・貸金業者の信頼度・審査の有無」の3つを必ずおさえておいてください。

1つ目の注意点は、契約前に返済プランを立てることです。

返済プランがない状態でお金を借りると、高確率で返済が滞ってしまいます。

返済を滞納した時のことも考えて、専門の相談窓口を調べておくことも大事です。

2つ目の注意点は、申込先が正規の貸金業者か調べておくことです。

ネット上に存在する貸金業者の中には、違法な闇金業者が紛れています。

安心して取引を行うには登録番号を調査し、信頼できる貸金業者だと確証を得ることが大切です。

3つ目の注意点は、審査なしで申し込み可能なカードローンは利用しないことです。

どのカードローンも、審査なしでお金を貸してくれることはありません。

詳しくは「カードローンを審査なしでお金を借りられる?」でも解説しています。

審査なしをうたう貸金業者は闇金であるため、どんな理由があっても利用するのは厳禁です。

ここではそれぞれの注意点について詳しく解説します。

カードローンを利用する際は事前に返済計画を立てる

「金利と返済額をシミュレーション」の部分でも解説したように、カードローンを契約する際は必ず返済プランを立てなければいけません。

自身の収入・支出に見合った返済プランを立てておけば、返済トラブルの発生リスクは最小限に抑えられます。

また返済プランを立てる時は、融資を滞納・延滞してしまった時に備えて対策も考えておくべきです。

全国銀行協会にはローンの返済に関する相談が可能な、カードローン相談・苦情窓口が設置されています。

もしローンの返済が滞っても、相談を行うことで状況を改善できるかもしれません。

窓口に相談を行えば、返済トラブルによる精神的負担も軽減できます。

解決の糸口が見えることで、カードローン返済のモチベーションアップにもつながるはずです。

カードローンの利用を考えている方は返済プランを考えつつ、返済が行き詰まった時の相談先も探しておいてください。

どうしてもお金を借りたい時でも違法な貸金業者を利用してはいけない

カードローンの申し込みを検討している方の中には、「どんなカードローンでもいいからお金を借りたい」と考えている方もいるでしょう。

しかし、貸金業者の情報を確よく認しないまま申し込むのは最も危険な行為です。

貸金業者の中には正規の業者と偽り、違法な金利で貸し付けを行う業者が紛れています。

一度でも利用してしまうと高額な利息・手数料を請求されたり、強引な取り立て行為を受けたりする可能性が高いです。

初めてカードローンを申し込む際は、必ず申込先のカードローンが正規の貸金業者なのか確認しておいてください。

正規の貸金業者は、サイト上に登録番号を記載しています。

サイト上に登録番号が記載されていない、実際に存在しない登録番号が記載されていた場合、その業者は闇金です。

また日本貸金業協会に加入している貸金業者は、協会員検索ページでチェックできます。

申し込み先が正規の業者か心配な方は、一度確認してみると良いでしょう。

少額融資でも審査なしで借りられるカードローンは存在しない

少額融資を希望する方の中には、「できれば審査を受けずにお金を借りたい・・・」と考える方も多いかと思われます。

しかし、審査なしのカードローンは存在しません。

カードローン会社が審査を行うのは、申込者の借入限度額を決定するためです。

審査時は提出された情報から申込者の年収を把握し、年収に見合った借入限度額を設定します。

正規の貸金業者であるかぎり、審査なしで融資を提供することはありません。

どんなに金銭面で困っていても、審査なしで借入できるカードローンは絶対に利用しないでください。

また最近は、審査なしをうたう個人間融資による被害が増えてきています。

国民生活センターでは、個人間融資に関する注意喚起が実施されているようです。

SNSやメールで個人間融資の勧誘が届いても、連絡をとるのは止めておきましょう。

審査が甘いカードローンはある?で解説している通り、審査の甘いカードローンはありません。

カードローンの利用に関してよくある10個のQ&A

初めて申し込みを行う際は、カードローンに対する疑問や悩みも解決しておくべきです。

疑問や悩みがある状態でカードローンを契約してしまうと、後に深刻なトラブルを発生させる可能性があります。

金融機関に対して質問を行うことで、カードローンに関する疑問・悩みは解決することが可能です、

疑問や悩みを抱えている方は、申込先のカードローンにまず問い合わせてみてください。

また各カードローンの公式サイトには、ユーザーからよく聞かれる質問などが掲載されています。

サイト上で公開されている質問内容をチェックしておけば、直接質問することなく悩みや疑問を解決できるかもしれません。

ここではカードローン利用者からよく聞かれる質問(Q&A)をいくつか紹介します。

希望通りの金額を借りられますか?

審査を無事通過できたとしても、それぞれの希望に沿った融資を借入できるとは限りません。

カードローンの利用限度額は、申込者の年収や返済能力を考慮して設定するのが一般的です。

そのため人によっては、希望した分の融資を提供してもらえないケースがあります。

また消費者金融は貸金業法(総量規制)により、個人の借入限度額は年収の1/3までに制限されています。

借入希望額が年収の1/3を超えていた場合、希望通りの融資を提供してもらえる可能性は低いです。

ただしカードローンは返済実績を積み重ねていくことで、限度額を増額できる可能性があります。

借入限度額が低い方も期日通りに返済を行えば、限度額を増額してもらえるかもしれません。

アルバイト・パート・派遣社員でも借りられますか?

カードローンは、「安定した収入を継続的に得られる方」であれば申し込むことが可能です。

安定した収入を継続的に得られるのであれば、アルバイト・パート・派遣社員として働いている方も申し込みできます。

ただしカードローンによっては、商品内容に「パート・アルバイトの方は申込不可」と記載していることもあるようです。

申し込みを行う際は、カードローンの商品内容をよく確認しておいてください。

専業主婦でも借りられますか?

カードローンは、安定した収入を得ている方だけが利用できる商品です。

収入がまったくない専業主婦の方は申し込みできません。

ただし「配偶者貸付」に対応できるカードローンであれば、契約できる可能性はあります。

配偶者貸付とは申込者と配偶者の年収を合算し、合計額の1/3まで借入が行えるようになる契約です。

配偶者貸付を利用した借入は総量規制の対象外であるため、専業主婦の方でも契約できます。

ただし配偶者貸付を申請する際は、配偶者直筆の同意書を提出しなければいけません。

申し込みの際は配偶者に相談を行い、同意書を必ず作成しておいてください。

学生でも借りられますか?

カードローンの多くは、満20歳以上の方を契約対象としています。

満20歳以上で安定した収入を得ていれば、学生の方でもカードローンを契約することは可能です。

アルバイト・パートなどで収入を得ていない方や、年齢が20歳以下の方は申し込みできません。

ただし学生ローンを利用すれば、20歳以下の学生もお金を借りることが可能です。

学生ローンは通常のカードローンに比べて利用限度額が低く、18歳以上の方でも申請できます。

カードローンによっては、親の同意なしで契約を行うことも可能のようです。

20以下の学生でお金を借りたいと考えている方は、学生ローンの利用をぜひ検討してみてください。

無職でも借りられますか?

どのカードローンも、無職の方は申し込みできません。

無職の方がカードローンを契約するには、安定した収入が得られる職業に就く必要があります。

ただしカードローンを契約できるかどうかに対して、申込者の職業・勤務形態は関係ありません。

アルバイト・パートとして働いている方ても、安定した収入が得られるのであれば審査を通過できる可能性はあります。

「無職だがカードローンを利用したい」と考えている方は、まず就活に専念してください。

個人事業主でも借りられますか?

審査さえ通過できれば、個人事業主の方でもカードローンを利用することは可能です。

消費者金融カードローンを利用すると、即日融資にも対応できます。

しかし個人事業主や自営業などの職業は、他の職業に比べて収入が不安定になりやすいです。

正社員や公務員などの職業と比較した場合、審査に少なからず影響が出る可能性もあります。

個人事業主で申し込みを検討している方は、事前に認識しておいてください。

1000円から借りられますか?

提携先の銀行・コンビニATMを利用すれば、1,000円単位でお金を借りることは可能です。

カードローンによっては、振込融資でも1,000円単位で借入できる場合もあります。

ただし対応できる銀行・コンビニATMの種類や数は、各カードローンごとに異なるため注意が必要です。

提携先ATMの種類や設置場所は、カードローンの公式サイトなどで確認できます。

1,000円単位での借入を希望する方は、契約する前に提携ATMの数や設置場所をよく確認しておいてください。

コンビニで借りられますか?

大半のカードローンはコンビニATMでも借入できます。

カードローンによっては借入だけでなく、融資の返済も行うことが可能です。

また一部の消費者金融は、コンビニATMでカードレスキャッシングを利用できます。

専用アプリを使用することで自由に借入・返済が行えるため、ローンカードを発行する必要はありません。

コンビニATMから借入を行いたいと考えている方は、ぜひ利用を検討してみてください。

スマホから申し込めますか?

Web・アプリでの申し込みに対応できるカードローンなら、スマホで24時間申し込みできます。

Web完結申し込みに対応可能なカードローンであれば、必要書類の提出もネット上で行うことが可能です。

また一部のカードローンは。Web・アプリで利用状況や借入残高も確認できます。

外出先などの場所でも借入状況を確認できるので、「カードローンの管理をもっと手軽に行いたい」という方におすすめです。

カードローンの利用に年齢制限はありますか?

カードローンを利用できるのは、基本的に年齢20歳以上の方だけです。

また年齢制限には上限が存在しており、契約中に年齢が上限を超えた場合は解約されてしまいます。

契約可能な年齢の上限は各カードローンごとに異なるので、申し込む際はよく確認しておいてください。

65歳を上限に設定している会社もあれば、69歳まで借入可能な会社も存在するようです。

まとめ

初めてカードローンを利用する際は、各カードローンの特徴を比較してから申し込みしましょう。

各カードローンの商品内容や特徴を確認・比較し、自身の目的や使い方に適したローンを見つけておく必要があります。

金融機関の情報をチェックし、正規の貸金業者か調べることも大事です。

またカードローンを安心して利用するには、事前に返済プランを立てておかなければいけません。

収入に見合った返済プランを考えておけば、返済トラブルが発生する危険性は最小限に抑えられます。

自分が利用しやすい申し込み方法を選んでおくと、審査や手続きにかかる時間や手間を減らすことが可能です。

スムーズに手続きを完了させることで、即日融資にも対応できるようになるかもしれません。

これからカードローンを申し込む方はここで解説した情報を参考に、自分の目的・使い方に適したカードローンを探してみてください。

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