レイクALSAの口コミ・評判は?利用者の意見からわかるメリット・デメリット

レイクALSA 口コミ評判

レイクALSAは、「新生フィナンシャル株式会社」が提供するカードローンです。

CMを目にする機会も多く、利用を検討している方も多いのではないでしょうか?

180日の無利息期間や、スピード審査が特徴のレイクALSAですが、契約をする前に口コミで具体的な詳細を知っておくことも大切です。

結論をいうと、レイクALSAは安心して利用できるカードローンです。

しかし、口コミからメリットやデメリットを分析することで、レイクALSAが自分に向いているかを知ることができます。

この記事では、レイクALSA利用者に聞いた良い口コミ・悪い口コミを紹介します。

サイトに寄せられた口コミを参考にメリット・デメリットも説明しますので、契約するかどうかを決める参考にしてください。

【レイクALSAのカードローン概要】

金利(実質年率) 年4.5%〜18.0%
利用限度額 500万円
審査にかかる時間 最短15秒
融資までにかかる時間 最短即日
土日審査 対応(日曜日は18時、その他は21時まで)
最大無利息期間 180日間
借り入れ可能なコンビニATM セブン銀行、ローソン銀行、コンビニATM Enet
Web完結 可能
返済方法 ・残高スライドリボルビング方式

・元利定額リボルビング方式

申し込み条件 ・満20歳〜70歳

・国内在住、永住権をお持ちの方

・安定した収入のある方

・メールアドレスを持っている方

参考:レイクALSA公式HP

  • レイクALSAから実際に借りた人の口コミ
  • レイクALSAのメリット・デメリット
  • レイクALSAは安心して利用できるカードローン

レイクALSAを利用した方の口コミ

レイクALSAの口コミや評判を見ると、多くの利用者がメリットを感じていることがわかります。

口コミに書かれている利用者の体験から見て、レイクALSAは安心して利用できるカードローンだといえます。

また無利息期間が180日間と長いことや、スマートフォンアプリで申し込みが行える点も、レイクALSAの評価されているところです。

当サイトに寄せられた口コミを確認し、判断材料にしてください。

レイクALSAの評判&口コミ

  • 男性(40代)/会社員

    年収:250万円/他社借入総額:20万円

    ★★★★

    僕がレイクALSAを選んだのは、無利息期間が他社より長いからです。
    プロミスやアコム等の無利息期間は30日間ですが、レイクALSAは180日です。初回借り入れ限定で融資5万円以内という条件付きですが、少額を借りたいが短期間の返済が難しいという人に向いている消費者金融ではないでしょうか。借りた金額は3万円で、無利息期間内の180日間で返済しました。

  • 男性(20代)/会社員

    年収:350万円/他社借入総額:10万円

    ★★★★★

    レイクALSAは何度もお世話になっています。カードを持たなくても、アプリのみでセブンイレブンのATMからお金が借りられて、返済もできるので気軽で便利。他の消費者金融も利用していましたが、アプリで借りられるレイクALSAが一番使いやすいです。骨董品収集が趣味で、オークションでどうしても落札したいものがあり、またお金を借りる予定です。生体認証に対応しているのでログインもラクだと思います。

  • 男性(40代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:50万円

    ★★★★★

    レイクALSAを家族に内緒で利用しました。借金するのを妻に言い出しにくかったので、ネットで調べたレイクALSAのWEB申込をしました。
    契約書類はダウンロードでもらえるので郵便物が届く事はありません。カードは発行されませんが、アプリから返済が可能なため不自由は感じません。それに財布にローンカードを入れておくと、家族に見られる可能性がありますので丁度いいです。

  • 女性(50代)/専業主婦

    年収:0円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    【レイクALSA】専業主婦だったので審査に落ちました。誰でもお金を借りられそうなイメージだったのでちょっと残念。審査自体は30分ぐらいで出たので審査スピードは早いと思います。今月からパートを始めたのでしばらくしたらまた申込をしようと思います。
    パートでも安定収入があれば借りられる様です。

  • 男性(30代)/会社員

    年収:350万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    当方年収350万円・勤続年数2年。レイクALSAを希望額40万円で申し込みましたが、借りられたのは20万円で、ちょっと期待外れでした。他社で借りる事も考えましたが、短期間で複数の会社の申し込むのは審査に悪影響と聞いたので、きちんと返済をして信用してもらい、増額してもらえる様に実績を積みます。会社の昇格で予想以上に交際費がかかります。

他の消費者金融より無利息期間が長い

レイクALSAの180日間無利息は、大手金融機関の中では最長です。

口コミでも利息期間サービスについて書かれているものが多くあります。

レイクALSAには、借り入れる方の都合に合わせた3種類の無利息期間があります。

無利息期限 契約額 条件
30日間 1~500万円 ・初回契約翌日から無利息
60日間 1〜200万円 ・初回契約翌日から無利息

・Web申し込み限定

・無利息期間経過後は通常金利適用

180日間 1〜200万円 ・初回契約翌日から無利息

・〜5万円までは無利息、5万円超分は通常金利適用

・無利息期間経過後は通常金利適用

どの場合も、レイクALSAを初めて契約した方のみ適用されます。

過去に「レイクALSA」もしくは「新生フィナンシャルかードローン」を利用したことがある方は、無利息期間対象外となるので注意してください。

無利息上限金額内なら、追加で借り入れを複数回行っても、全額利息はかかりません。

注意点として、返済が滞ると無利息期間が終了することです。

滞った返済期日の翌日以降から、遅延損害金と利息を負担することになります。

スマホアプリから申し込みできて簡単だった

スマホアプリを利用することで、自宅にいながらカードローンの申し込みが可能です。

わざわざ窓口や自動契約機のあるところに行く必要がなく、誰にも見られずに契約できるため「スマホアプリで申し込みができて楽」という口コミも多数寄せられています。

スマホアプリの申し込みは、アプリのみで契約が完了できるため、タイミングや場所を選ばない便利な方法です。

なおレイクALSAの申し込みは、下記の方法があります。

  1. スマートフォン・パソコン
  2. 自動契約機
  3. 電話

申し込みの流れを、下記で紹介します。

【STEP1】

  1. 申込みフォームに必要事項を入力
  2. 申込み後、審査結果を画面上で確認

※申し込み内容により、電話連絡の場合があります
※審査結果お知らせ時間外の場合は、翌営業日にメールにて結果が届きます

【STEP2】

郵送なしにする場合(WEB完結申込):運転免許証もしくは口座登録で本人確認

郵送ありにする場合:カードを自宅に郵送

自動契約機で契約:その場でカードが発行される

※WEB完結申込の本人確認書類は、「運転免許証」もしくは「口座登録」のどちらかの方法となります(運転免許証の有無やスマートフォンの種類によって変わります。)
※入力方法や本人確認に不安がある場合は、電話でオペレーターと相談しながらの申し込みが可能です。

【STEP3】

金融機関口座への振込み、新生銀行カードローンもしくは提携ATMで借り入れ

家族に内緒で借りやすい

お金を借りたくても「借りたことが家族に知られてしまうのではないか?」と、心配している人もいるのではないでしょうか。

家族に知られてしまう主な原因が郵送物です。

先ほども説明したとおりレイクALSAはスマホアプリで申し込み・利用ができます。

またWebで申し込めば郵送物や電話連絡がないため「絶対に家族に気づかれたくない」という方でも安心して利用できます。

契約書類はダウンロードできますし、その他書類や明細書はアプリやメールから確認可能です。

Q.ダイレクトメールや電話がかかってくることがあるのですか?

A.ご希望されないお客さまへは、ご連絡をいたしません。
お申込みの際に、ご本人さまにあらかじめダイレクトメールやお電話でのご案内をご希望されるかどうか、お尋ねしております。
お客さまのご希望にあわせてご案内しておりますが、ご返済に関するご連絡はこの限りではありませんのでご了承ください。

参考:レイクALSA/よくあるご質問
しかし、督促状だけは手紙で届きます。

督促状は「返済を催促する手紙」で受取拒否はできません。

支払いが遅れた場合、まずローン会社から利用者の携帯電話に電話連絡が入ります。

万一電話に出られなかったり、電話に出ても返済ができなかった場合、督促状が届くことになります。

督促状が届くのを避けるために、支払日までの返済や返済日の変更を必ず行いましょう。

専業主婦は申し込めなかった

公式HPの質問にも記載されていましたが、専業主婦の方はレイクALSAを利用できません。

Q.主婦/主夫でも利用できますか?

A.専業主婦(主夫)の方はお申込みいただけません。

参考:よくある質問/レイクALSA
レイクALSAに限らず、専業主婦は消費者金融が利用できません。

総量規制では「貸金業者は原則として利用者の年収の1/3を超える金額を貸し付けてはならない」とされているためです。

したがって、収入が0円の専業主婦はお金が借りられません。

参考:お借り入れは年収の3分の1まで(総量規制について)/日本貸金業協会

専業主婦の方が消費者金融などでお金を借りたい場合、貸金業法の例外貸付「配偶者貸付」を利用しましょう。

貸金業者が配偶者貸付に対応していれば、配偶者の年収の1/3までなら融資を受けられます。

参考:総量規制が適用されない場合について/日本貸金業協会

希望借入額より低い金額しか借りられなかった

レイクALSAの口コミには「希望借入額より低い金額しか借りられなかった」というものもあります。

どの消費者金融でもカードローンの利用限度額は、利用者ごとに決められます。

申し込み時に借入希望額を伝えますが、希望通りの限度額が設定されるかは分かりません。

レイクALSAの申し込み条件に「安定した収入がある方」と記載されており、収入額と返済能力を含めた総合的な判断がなされます。

参考:レイクALSA/商品概要(貸付条件について)

結果、希望通りの借入限度額が設定される場合もありますが、反対に借入限度額が希望額以下になる人もいます。

また申請者の収入や過去の返済実績によっては融資そのものができないと判断される場合もあります。

カードローンの利用限度額は、以下の情報などを考慮して判断されると言えます。

  • 属性情報
  • 収入
  • 勤務先情報
  • 他社の借入状況

収入が低かったり、他社からの借入額が多い場合は、限度額を低く設定される傾向にあります。

また貸金業法の総量規制で、カードローンで借りられる金額は年収の1/3までとなります。

希望金額を伝える際は、自分の収入の1/3がいくらなのかを把握しておきましょう。

レイクALSAを利用するメリット

口コミを見ると、レイクALSAには比較的多くの良い評判が見られます。

実際にレイクALSAを利用している方の口コミから、メリットをまとめました。

レイクALSAを利用するメリットは以下の3点です。

  • 21時までに契約手続きが完了すれば即日融資を受けられる
  • 初めての利用なら最大180日間の無利息サービスを受けられる
  • WEB完結ならカードレスを選択できる

ここからはレイクALSAの公式サイトや資料を確認しながら、上記のメリットを詳しく解説していきます。

21時までに契約手続きが完了すれば即日融資を受けられる

スピーディな審査が特徴的なレイクALSAは、21時までに契約手続きを完了させれば即日融資を受けられるカードローンです。

申し込み方法や時間帯など条件はあるものの、パソコンやスマートフォンからの申し込みだと審査結果を最短15秒で画面に表示してくれます。

21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日の借り入れが可能になります。

金融機関名 手続き対応の時間
レイクALSA 21時まで(日曜日は18時まで)
プロミス 20時まで
アイフル 19時まで(平日は16時まで)
SMBCモビット 14時50分まで

ただし、Web完結(郵送なし)で契約した方のみとなります。

自動契約機や電話で契約を行う場合は、上記時間とは異なるので注意してください。

【Web申し込み時の審査結果の確認可能時間】

確認可能時間
通常時間帯 8時10分〜21時50分
毎月第3日曜日 8時10分〜19時

時間外に申し込んだ場合は、登録したメールアドレスに審査結果のメールが送られます。

一般的に、銀行は土日に営業していないので振込融資を受けられません。

そのため自動解約機でカードを発行するの必要があります。

しかしレイクALSAは、24時間365日振込融資を受けられるのですぐにお金を借り入れたい方におすすめです。

ただし申し込みの時間帯によっては、即日融資を受けられない場合があります。

即日融資は、21時(日曜日は18時)までに契約手続きを完了させていることが条件となっているので、注意しましょう。

インターネットで申し込みを行い、契約やカード発行は自動契約機を利用する場合、即日融資するためには22時までの手続きが必要となります。

自動契約機で初めて利用する方への当日融資は9時~22時(日曜日は9時〜19時)までです。

初めての利用なら最大180日間の無利息サービスを受けられる

レイクALSAでは他にはない、最大180日間の無利息サービスを受けることか可能です。

他の金融機関が一般的に無利息期間を30日としている中、レイクALSAは30・60・180日のプランがあります。

金融機関名 無利息期間
レイクALSA 30日

60日(Web限定)

180日(〜5万円まで)

プロミス 30日
アイフル 30日
アコム 30日
SMBCモビット なし

※いずれの場合も、その金融機関の利用が初めての方に限る

180日のプランは借入額のうち5万円だけが無利息期間対象になります。

30日・60日の2つのプランは、上限額まで無利息となります。

返済方法や資金用途に合わせて、自分にあったプランを選択できるため、無理のない返済計画を立てることが可能です。

レイクALSAは、ローン返済時の利息を抑えたい場合におすすめのカードローンといえます。

WEB完結ならカードレスを選択できる

レイクALSAは契約時にカードレスを選択できます。

カードレスキャッシングとは、文字通りローンカードを発行せずにお金を借り入れられるサービスのことです。

一般的なカードローンでは、契約時にローンカードが発行され、そのカードを使ってお金を引き出します。

しかしカードレスキャッシングの場合は、スマートフォンを使うことで、カードがなくてもお金の借入が可能になります。

カードレスキャッシングのメリットは、以下の3つです。

  • スマートフォンだけで簡単にキャッシングができる
  • カードを無くす心配がない
  • 家族に借入がバレにくい

キャッシングの際にはスマートフォンがあれば現金を引き出せるので、例えば財布を忘れて外出してしまった時も便利です。

先ほどの「家族に内緒で借入ができる」という項目でも説明しましたが、家族にバレる主な原因は郵送物です。

カードレスキャッシングはローンカードの発行がないため、カードの郵送時に家族に気付かれたり、家族にカードを見られてバレるといった心配はありません。

また、契約時にカードレスを選択し、後でカードを発行することも可能です。

その場合は、店舗もしくは郵送にて対応してもらえます。

レイクALSAを利用するデメリット

レイクALSAの口コミから、メリットについてご紹介してきました。

しかし、メリットだけを見て申し込むのではなく、デメリットも理解した上で申し込むようにしましょう。

デメリットを把握しておくことで、自分に合ったカードローンなのかが検討できます。

ここからは、レイクALSAの3つのデメリットを解説します。

  • 他の消費者金融より借り入れ限度額が低い
  • 新生銀行カードローンATM以外の提携ATMを利用すると手数料がかかる
  • 金利が高い

他の消費者金融より借入限度額が低い

レイクALSAの1つ目のデメリットは、借入限度額が他の消費者金融より低いことでしょう。

アコム・アイフル・SMBCモビットが800万円まで借入可能なのに対し、レイクALSAとプロミスは500万円までしか借り入れできません。

大手消費者金融の借入限度額は、下の表のとおりです。

消費者金融 借入限度額
レイクALSA 500万円
プロミス
アコム 800万円
アイフル
SMBCモビット

レイクALSAの借り入れ限度額は500万円ですが、誰でも最初から500万円借りられるわけではありません。

契約申し込みの審査時に限度額が決められるので、自分がいくら必要かを事前に確認しておきましょう。

500万円以上に増額することはできませんが、500万円の中での増額は可能です。

【限度額内の追加借り入れ】

レイクALSAでは審査時に決められた限度額の範囲内なら、追加の借り入れはいつでも可能です。

限度額の変更ではないので追加借り入れに審査は不要で、借り入れはATMや口座振替のどちらからでもできます。

【限度額の増額】

レイクALSAでは、限度額の増額が可能です。

しかし増額を希望する場合は、再審査が必要になります。

「借り入れ額が収入の1/3に達してしまう」「過去に延滞などがある」などの場合は、増額の審査に落ちる場合があります。

前提として、限度額の増額は、増額希望額に対する返済能力が必要なことを覚えておきましょう。

「限度額内の追加借り入れ」や「限度額の増額」を行う場合は、まず自分の借入可能額を確認し、会員ページから手続きを行います。

新生銀行カードローンATM以外の提携ATMを利用すると手数料がかかる

レイクALSAは、全国のコンビニATMや提携ATMで利用できますが、手数料がかかる点に注意が必要です。

【利用可能な提携ATM一覧】

コンビニエンスストア セブン銀行/ローソンATM/イーネットATM(ファミリーマート)
銀行 セブン銀行/イオン銀行/三井住友銀行/三菱UFJ銀行
クレジットカード・信販 クレディセゾン

【提携ATMの利用手数料】

取引 取引金額 手数料 手数料精算
借入れ 1万円以下 110円 -
1万円超 220円 -
返済 1万円以下 110円
1万円超 220円

※手数料精算について

  • 借入れ時に発生する利用手数料は、次回返済時に精算
  • 返済時に発生する利用手数料は、返済と併せて精算
  • 返済金額の充当は「利用手数料→未払利息→遅延利息→元金」の順番

このように、提携ATMを利用すると手数料がかかります。

しかし新生銀行カードローンATMの利用なら、借入れ・返済の手数料が、夜間休日含め無料になります。

【新生銀行カードローンATM 利用時間(年中無休)】

平日・土曜日 7時30分〜24時
日曜日・祝日 7時30分〜22時

新生銀行カードローンATMは全国にあり、レイクALSAの公式HPから確認できます。

提携ATMの手数料が気になる人は、自分の生活圏に新生銀行カードローンATMが存在するかを、公式HPなどから確認しておきましょう。

金利が高め

レイクALSAの最低金利は4.5%〜で、銀行カードローンと比較して高めに設定されています。

また上限金利を比較すると、多くの銀行カードローンがの上限が13〜14%なのに対し、レイクALSAは18.0%となっており約3〜4%も高いことが分かります。

例えば100万円を金利18%と金利14.5%で借りた場合、年間の金利手数料の差は「18万円ー14.5万円=3.5円」になります。

【金利(実質年率)一覧表】(銀行カードローン)

レイクALSA 4.5%~18.0%
住信SBIネット銀行カードローン 1.59%~14.79%
三井住友銀行カードローン 1.5%~14.5%
三菱UFJ銀行バンクイック 1.8%~14.6%
楽天銀行カードローン 1.9%~14.5%
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%

次に、他の消費者金融と金利を比較しました。

【金利(実質年率)一覧表】(消費者金融)

レイクALSA 4.5%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
SMBCモビット 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アコム 3.0%~18.0%

上限金利はプロミスが17.8%と一番低いですが、年間の金利差は0.2%なのでそこまで気にならないでしょう。

レイクALSAは無利息期間を過ぎてしまうと通常金利となってしまいます。

したがって長期間借り入れる予定の方や、無利息期間内での返済が難しい方にはおすすめできません。

「できるだけ金利の低いカードローンを利用したい」「長期にわたって借り入れたい」などの場合は、銀行カードローンまたは他の消費者金融カードローンを検討してみましょう。

レイクALSAのよくある質問

Web完結(郵送なし)で契約し、後日カード発行を希望する場合は、店舗もしくは郵送で対応してもらえます。

Q.Web完結(郵送なし)で契約しましたが、カードを発行できますか?

A.カード発行のないご契約後に、後日カード発行をご希望される場合は、店舗または郵送にて承ります。

    参考:レイクALSA/よくある質問

    返済が遅れそうな場合は、会員ページから返済日を変更することができます。

    ネット上で変更できるのは返済日3日前から、すでに返済日を過ぎている方も変更ができます。

    Q.返済が遅れる場合、または遅れてしまった場合は、どうしたらよいのでしょうか?

    A.お客さまのご都合で、ご返済が遅れる場合、ご返済日の3日前より会員ページの「ご返済予定の確認・登録」メニューにて、ご返済期日を入力することで返済日を変更することができます。
    すでにご返済日を過ぎているお客さまも返済日を変更することができます。
    ご返済が会員ページへアクセスした日を含めて4日以上先となる場合や、お客さまのお取引状況により会員ページからご変更いただけない場合がございますので、その場合お客さま専用フリーダイヤル(0120-09-09-09)までご連絡ください。

    参考:レイクALSA/よくある質問

    まとめ

    レイクALSAは、最短15秒で審査結果が出たり、21時までに契約手続きが完了すれば即日融資を受けられるなど、スピーディな融資が特徴のカードローンです。

    また、無利息期間は最長180日間なので返済時の金利をなるべく抑えたい方におすすめです。

    レイクALSAには良い口コミが多く、安心して申し込み・利用できるといえます。

    しかし利用には、一定の条件があります。

    また他の消費者金融や銀行カードローンと比べると金利が高く、提携ATMの利用時に手数料が発生するなどのデメリットもあります。

    レイクALSAの契約は、これらのメリット・デメリットを考慮し、自分に合っているかどうかを検討してからにしましょう。