「SMBCモビット やばい」って本当?利用者のリアルな口コミ評判から分かった実態

SMBCモビットの評判・口コミ

「SMBCモビットってやばいの?」

「SMBCモビットは取り立てが厳しかったり、しつこいのか不安…」

SMBCモビットは即日融資が可能で、今すぐにお金が必要という方に選ばれています。

SMBCモビットの特徴

WEB完結申込だと在籍確認の際、電話連絡なしで借りることもできるため「すぐお金が必要だけど職場にバレたくない」という方にもおすすめなカードローンです。

しかし審査落ちした、取り立てが厳しいなどの噂から「SMBCモビットはやばい」のではないかと不安になる方もいるのではないでしょうか。

結論、取り立てが厳しく本当にやばいのはヤミ金と呼ばれる違法な金融業者です。

悪質な取立てを行ったりする業者もヤミ金融業者と呼ばれています。

引用:金融庁 ヤミ金融対策法のポイント

SMBCモビットは平均的な本審査通過率の、国からの認可を受けた「安全に利用できる」消費者金融カードローン(別名:サラ金)です。

そういった事実に加えて、当記事では「SMBCモビットはやばいの?」と思う方に向けて、審査に通過して利用した経験のある人の口コミを紹介します。

SMBCモビットで安心して借りたい人はぜひ参考にしてみてください。

この記事で分かること
・SMBCモビットから実際に借りた人の口コミ・評判
・SMBCモビットを利用する場合のデメリットや注意点
・SMBCモビットの審査落ちの条件

目次

SMBCモビットがやばいと思われているのは取り立てが厳しいヤミ金だと思われているから?

SMBCモビットがやばいと思われている?
SMBCモビットの評判を検索した際に「SMBCモビットやばい」と出るのは、消費者金融(サラ金)が危険なヤミ金だと思われているからでしょう。

ですがSMBCモビットを始めとした消費者金融カードローン(通称:サラ金)は、金融庁から認可を受けた安全な貸金業者が提供しているカードローンです。

参考:金融庁 登録貸金業者情報検索ページ

安心してお金を借りたい方は、金融庁から認可をうけた消費者金融を利用しましょう。

「会社に電話が来たらやばい!」と思っている方はモビット以外にWEB申し込みなら原則電話連絡なしで最短20分で借りれるアコムもおすすめです。
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  • 審査通過率の高い借入先を探している人(SMBCモビットは非公開)
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金融庁から認可を受けている消費者金融とは異なり、取り立てが厳しい・しつこいなど本当に「やばい」とされるのは、違法な業者であるヤミ金です。

ヤミ金は電話でのしつこい返済の催促をするなど、厳しい取り立てでトラブルになり得る悪質な業者の可能性があります。

ヤミ金(悪質業者)の実例検索」などを確認して、絶対に利用しないようにしましょう。

SMBCモビットがおすすめな人

  • WEB完結でスマホだけで借りたい人
  • 原則電話連絡・郵送物なしがいい人
  • 周囲にバレずに借入をしたい人

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バレにくさ 即日融資 利息
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SMBCモビットは在籍確認で周囲に借入がバレてやばい?実態を調査

SMBCモビットで借りてやばい状況で考えられることとしては、自宅や職場に在籍確認があって周囲に借入がバレてしまうことでしょう。

しかし、SMBCモビットはWEB完結なら電話連絡が行われないと明言されています。

SMBCモビットのWEB完結なら、原則として電話・書類手続きが発生しないため、電話による在籍確認なしでご利用できます。

引用:SMBCモビット公式サイト カードローンの在籍確認が行われる理由

そのため、会社や周りの人にカードローンの利用がバレたくないという方に多く選ばれています。

電話や書類の手続きが不要なWEB完結申込には以下の利用条件があるので、確認した上で申し込みましょう。

①三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかの口座をお持ちの方
社会保険証(全国健康保険協会発行の保険証)もしくは組合保険証をお持ちの方

SMBCモビットはやばい?口コミから分かる評判

SMBCモビットはやばい?口コミから分かる評判
結論として、SMBCモビットの口コミには目立った悪い口コミは見られませんでした。

むしろかなり良好であると言えます。

2022年度の決算資料によると、2022年の3月時点の利用者数は50万人を超えています。

新規申込者数も約12万人と、多くの方に支持されていることが分かります。

当サイトに寄せられた口コミを確認してみましょう。

SMBCモビットはWEB完結申込を利用すれば職場連絡なしで借入できます。

さらに自宅への郵送物も省略可能です。

そのため同僚や家族の方に借入を気づかれたくない方は、SMBCモビットの利用を検討してみましょう。

下記の公式サイトより10秒事前審査という簡易審査を利用することできます。

審査落ちが不安な方はぜひチェックしてみましょう。

SMBCモビットの良い口コミ・評判

SMBCモビットの良い口コミや評判では、以下のようなコメントが投稿されていました。

SMBCモビットの選んだ理由は「審査のスピードの早さ」

SMBCモビットを選んだ理由は「審査スピードが早い」ことです。早く融資をしてほしかったので非常に助かったのですが、SMBCモビットの特徴である審査時間が最短の1時間で完了し、カードで契約無人機で手に入れればその場でキャッシングができました。

引用:SMBCモビットの口コミ・評判 | みん評

SMBCモビットは大手消費者金融であるため、即日融資にも対応することが可能です。

実際、申し込みを行った方の中には最短60分で借入できた方もいました。

今日中にお金を用意しなければいけない時でも、SMBCモビットなら迅速に対応してもらえる可能性があります。

誰にも知られず申し込み

金利だけではモビットには大きな魅力はありませんが、在籍確認の電話を必要とせず、申し込みをネットだけで完結できるという大きなメリットがあります。私もこのメリットに惹かれてモビットに決めました。職場に在籍確認の電話がかかって来ることが無かったので精神的にとても楽でした。消費者金融に申し込んだことを誰にも知られたくないという方にモビットは適していると思っています。

引用:SMBCモビットの口コミ・評判|みん評

SMBCモビットは、Web完結なら電話連絡なし・郵送物なしで申し込みできるカードローンです。

必要書類の提出もすべてスマホで対応できるので、職場や家族にバレることなくお金を借りられます。

スタッフの人が親切に手続き方法を教えてくれました

ここは大手の銀行が運営をしている消費者金融だけあって、対応がとてもよかったです。私は家の近くにあるローン申し込み機を使って手続きをしたのですが、初めてだったこともあり操作がわかりませんでした。そこで直通の電話を使ったところ、すぐにスタッフの人が出て操作の仕方について教えてくれました。おかげでそこからはスムーズに手続きができ、無事に融資を受けられました。

引用:SMBCモビットの口コミ・評判|みん評

SMBCモビットにはモビットコールセンターも用意されており、困った時にはすぐオペレーターの方へ相談できます。

初めての申し込みで疑問やわからない点などがある方も、丁寧に対応してもらえるので安心です。

このように、投稿された良い口コミの中に否定的な情報は書かれていませんでした。

SMBCモビットはやばい会社ではないということを、よく覚えておいてください。

SMBCモビットの悪い口コミ・評判

SMBCモビットの悪い口コミ・評判を確認したところ、以下のようなコメントが書かれていました。

審査が早く、来店の手間もないので便利

審査も早くて、専用の契約機で30分ほどでカードを手にすることができ、来店の手間もなかったのはよかったですね。また荷物をあまり持ち歩きたくなかったため、スマホだけで借り入れができるのはとても便利だと思いました。ただ、不満な点があるとすれば、金利が高かったことです。特にコンビニで返済をしたり、借り入れをする際には必ず手数料がかかってしまいましたし、増額を頼む際にも電話でけっこう時間がかかって面倒でした。

引用:SMBCモビットの口コミ・評判|みん評

SMBCモビットの最大金利は年18.0%と、銀行や信用金庫に比べてやや高いです。

そのため人によっては、返済時の利息が高いと感じてしまう場合もあります。

ATMで取引する際は手数料も別途かかるため、より不満を感じてしまうかもしれません。

しかし返済期間をなるべく短縮できれば、返済時の利息は減らせます。

実際には在籍確認がある

ネットでカードローン会社を探していると、モビットの広告が目に入りました。そこには「即日融資」や「在籍確認なし」といった魅力的な言葉が並んでおり、周囲に知られずにお金を借りたいので申し込みました。
申し込みをすると翌日には、会社に在籍確認の連絡が入りました。個人名でかけてくれましたが、社内にバレたのではないかと不安になりました。
申し込みが簡単で翌日には借り入れ可能になったのは助かりましたが、在籍確認の有無についての説明が欲しかったです。

引用:SMBCモビットの口コミ・評判|みん評

SMBCモビットは原則、Web完結なら電話連絡・郵送物なしで申込可能です。

しかし申込内容などによっては、勤務先に電話をかける場合もあります。

勤務先や自宅へ絶対に電話してほしくない方は、不安を感じることがあるかもしれません。

ただしSMBCモビットは電話口では会社名を名乗らないので、バレる可能性は低いといえます。

審査に時間はかかるが、電話対応親切

夜手続きをしたら、翌日携帯に連絡あり、色々聞かれ職場にも在職確認の電話がありました。
仕事中だったので、何度か電話をやりとりしたり、手続きに時間がかかりましたが、電話対応が本当に丁寧で男性も女性も親切でした。
話しやすい雰囲気でしたし、アプリですぐに振り込み完了できたし、ありがとうございました。

引用:SMBCモビットの口コミ・評判|みん評

SMBCモビットはWeb完結で申し込んだ場合、最短60分で審査が完了します。

ですが実際の審査にかかる時間は、申込者数や窓口の混雑状況などによって左右される可能性が高いです。

場合によっては審査がなかなか進まず、契約完了までに60分以上かかるケースもあります。

SMBCモビットがやばいと言われるのは、こうした3つのデメリットがあるためです。

これからSMBCモビットへ申し込む方は、よく内容を覚えておいてください。

SMBCモビットを「アコム」「プロミス」「アイフル」と徹底比較

SMBCモビットはやばいという噂は間違いであり、貸付条件は他の消費者金融とほとんど変わりません。

今回は同じ大手消費者金融である、アコム・プロミス・アイフルと特徴を比較してみました。

比較結果は、以下の通りです。

カードローン名 適用金利 融資スピード 借入限度額 返済期間・返済回数 申込条件
SMBCモビット 年3.0%~18.0% 最短60分 1万円~800万円 最長60回(5年)。ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回(8年10ヶ月) 満20歳~74歳の安定した収入がある方※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アコム 年3.0%~18.0% 最短25分 1万円~800万円 最長9年7ヵ月・100回 20歳以上で安定した収入と返済能力がある方
プロミス 年4.5%~17.8% 最短3分 最大500万円 最長6年9ヵ月・80回 年齢18~74歳で安定した収入がある方
アイフル 年3.0%~18.0% 最短20分 1万円~800万円 最長14年6ヵ月・151回 満20歳以上で定期的な収入と返済能力がある方

SMBCモビットの融資スピードは最短60分と少し長いですが、適用金利はアコム・アイフルと同じ数値に設定されています。

Web完結なら電話連絡・郵送物なしで申請できるので、職場や家族に内緒で即日融資を受けることが可能です。

またSMBCモビットは返済期間が最長60回(5年)「ただし、返済能力その他の事情にかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回(8年10ヶ月)」と短い分、融資の早期返済に適しています。

融資を早めに完済することができれば、返済時の利息を節約できるはずです。

SMBCモビットへの申し込みを考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

良い口コミから分かるSMBCモビットの7つのメリット

SMBCモビットのメリット
以下が、実際にSMBCモビットを利用している人の口コミです。

SMBCモビットの良い口コミ
・WEB完結申込で家族に内緒で利用できた
・即日融資で申し込んだ当日借りることができた
・他社借り入れがあっても借りることができた
・10秒簡易審査ですぐに借入可能かわかった
・三井住友銀行にあるローン契約機でカード発行できた
・クレジットカードとTカード機能つきのモビットカードが便利
・コンビニでカード受け取りができた

※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

これらの口コミを見ればわかるとおり、SMBCモビットには評判が良い口コミが多いことがわかります。

ここからはSMBCモビットの公式サイトや公的資料などを見ながら、実際の口コミが本当なのか、それぞれのメリットを詳しく解説していきたいと思います。

WEB完結申込で家族に内緒で利用できた

カードローンの利用が家族にバレる原因でもっとも多いのは、「自宅への郵送物」です。

自宅にローン会社からカードや書類が届くと、家族に消費者金融カードローンの利用がバレる可能性も高くなります。

消費者金融カードローンを利用する場合、お金を借りていることが家族に知られると余計な心配をかけてしまいます。

その点、SMBCモビットには「WEB完結申込」という申し込み方法があり、WEB完結申込で手続きすると自宅への郵送物を回避できます。

以下、郵送物について公式サイトでも記載がされています。

<SMBCモビット/よくある質問より>

質問:郵送物なしで契約できますか?

答え:郵送物について、「WEB完結」でご契約いただいた場合は、郵送物はありません。※「WEB完結」でお手続きした場合、モビットカードの発行もありません。

引用:SMBCモビット公式サイト よくある質問

なお、SMBCモビットのWEB完結申込を利用する場合は、以下公式サイトに書かれている条件をよく確認してから申し込むようにしましょう。

参考: SMBCモビット公式サイト web完結申込の特徴

即日融資で申し込んだ当日借りることができた

お金を借りる時に重要視する点といえば、やはり「融資までの早さ」です。

実際にSMBCモビットの口コミを見ると、即日で借りれたという声が多かったです。

公式サイトを見ても、以下のとおり最短30分で審査完了することがわかります。

<SMBCモビット公式サイト/よくある質問>

質問:最短で申込からどれくらいで借入できますか?

答え:申込について、審査は最短30分ほどで完了します。

※結果のご案内は、お申込の曜日や時間帯によって翌日以降となる場合があります。

※お借入に関しては受付状況により異なりますが、最短でお申込当日の利用が可能です。

引用:SMBCモビット公式サイト よくある質問

とくに急いでいる場合は、申し込んだあとで電話をかければ、優先して審査を進めてもらうことも可能です。

急ぎの場合の手続き方法については、以下公式サイトを参考にしてください。

参考:SMBCモビット公式サイト 急ぎ即日融資希望の場合

SMBCモビット 申し込み当日に借りるための注意点
WEB完結申込・原則24時間最短3分でお振込可能※1
WEB申し込み(WEB完結申込以外)・原則24時間最短3分でお振込可能※2
ローン契約機 ・9:00~21:00(土日含む:営業時間は店舗により異なります)に申し込みから契約までを完了させることが必要※3

※1土日の振り込み依頼は翌営業日の入金となる
※2WEB申し込み完了後、ローン契約機でカードを受け取ってキャッシングも可能
※3取り扱い終了の21時ギリギリに手続きを開始すると即日融資はできない

他社借り入れがあっても借りることができた

SMBCモビット以外のカードローンを利用している場合、「他社借り入れがあるとSMBCモビットで借りられないかも」と思う人もいるでしょう。

上記の口コミにもあるとおり、SMBCモビットは他社借り入れがある人でも契約可能です。

ただし、貸金業法で定められた総量規制の範囲を超えてしまうと、あらたな借り入れはできません。

総量規制では「貸金業者からの借り入れは年収の三分の一まで」と決められています。

SMBCモビット以外の消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングで、すでに年収の三分の一近くまで借りている場合、新規契約は難しいでしょう。

※他社ご利用の方でも審査可能ですが、お客様のご状況によってご利用いただけない場合もございます。

参考:金融庁 公式サイト

他社借り入れがある場合にSMBCモビットを利用できるかどうかについては、SMBCモビットの簡易診断でおおよその判断ができます。

参考までに、実際に年収や他社借り入れ額を入力して簡易診断を受けてみましたので、参考にして頂ければと思います。

【他社借入額によるSMBCモビット簡易診断の結果】

他社借入額 診断結果メッセージ
50万円 ご融資可能と思われます。
90万円 ご融資可能と思われます。
100万円 申し訳ございませんが、ご入力いただいた情報では判断できませんでした。

※年収300万円の場合
参考:SMBCモビット公式サイト お借入診断

この結果を見ても、やはり他社借り入れ額が年収の三分の一になると「SMBCモビットの契約が難しくなる」ことがわかります。

10秒簡易審査ですぐに借入可能かわかった

消費者金融カードローンによっては、審査回答までに時間がかかったりする場合があります。

とくに中小消費者金融カードローンのなかには、店舗での契約を必須とするところもあり、手続きに非常に時間がかかる場合もあるでしょう。

その点SMBCモビットは、簡易審査なら最短10秒で結果を確認することが可能です。

急ぎの融資を希望している場合は非常に頼りになります。

診断結果のメッセージから見た利用の可能性は、以下のとおりです。

・「ご融資可能と思われます」と出た場合
⇒審査通過の見込みあり
・「申し訳ございませんが、ご入力いただいた情報では判断できませんでした」と出た場合
⇒他社借り入れ額が多いため、審査落ちする可能性が高い

借り入れ可能かどうか今すぐ確認したい方は、10秒簡易審査を利用すると良いでしょう。

三井住友銀行にあるローン契約機でカード発行できた

SMBCモビットでは、三井住友銀行の店舗内にあるローン契約機が利用できるので、以下のメリットがあります。

・誰にも知られずにカードローンの契約ができる
・その場でカードが発行されるため、家族に内緒でキャッシングができる
・申し込み方法などで不明点がある場合でも、オペレーターに聞きながら手続きできる
・運転免許証などの必要書類も郵送することなく、ローン契約機から提出できる

三井住友銀行の店舗内にあるローン契約機での手続き方法については、以下公式サイトにある流れを参考にしてください。

参考:SMBCモビット 申込~カード発行までの流れ

クレジットカードとTカード機能つきのモビットカードが便利

SMBCモビットには、カードローン機能・クレジットカード・Tカード機能を兼ね備えた「モビットカード」があります。

Tカード機能付きのカードでSMBCモビットのカードローンを利用すれば、返済するだけで返済利息200円につき1ポイントが付与されます。

貯まったポイントは、1ポイント=1円相当として返済に利用できますので、「少しでも金利負担を軽くしたい」人には最適なサービスといえるでしょう。

たとえば、50万円の利用限度額を設定しており、実質年率18.0%で契約した場合のポイント付与数は以下のとおりです。

・返済額=13,000円(内訳:利息8,000円/元金充当額5,000円)
・返済額のうちの利息額=8,000円×0.5%=40=40ポイント付与

すでにモビットカード(Tカード機能付き)とは別にTカードを持っている場合でも、Tカードが有効であれば、モビットカード(Tカード機能付き)へのポイント移行も可能です。

※Tカードサポートセンター自動音声サービス(0570-029294)へ電話をして、ガイダンスにそってポイント移動の手続きが必要
参考:SMBCモビット公式サイト Tポイントサービスのご紹介

コンビニでカード受け取りができた

SMBCモビットで発行されたカードは、自宅への郵送以外で受け取ることも可能です。

コンビニでのカード受け取り方法については、以下に手続きの流れをまとめていますので、参考にしてください。

ただし、審査結果次第ではコンビニでのカード受け取りができない場合もある点に注意が必要です。

モビットカード/コンビニでのカード受け取り方法
・モビットカード申し込みと契約(コンビニでの受け取りを希望する場合、審査の際に審査書類と一緒に申し込み者自身の顔写真提出が必要)
・受け取り店舗指定(審査結果により受け取り不可となる場合もあり)
・カード到着通知(コンビニにカードが到着するとSMSで通知が来る)
・カード受け取り(コンビニなどでモビットカード受け取り)※詳しい受け取り方法はSMSに記載

参考:SMBCモビット公式サイト コンビニでのカード受け取り

悪い口コミから分かるSMBCモビットの2つのデメリット

SMBCモビットのデメリット
一方、SMBCモビットには良い口コミばかりではなく、以下のような悪い口コミも寄せられています。

すべての利用者にあてはまるわけではありませんが、申し込む人の条件によってはSMBCモビットの申し込み時に注意が必要です。

SMBCモビットの悪い口コミ
・指定された銀行口座をもっていないため、WEB完結申込を利用できなかった
・勤務先が土日休業のため、在籍確認の電話が翌営業日になった

メインバンクがWEB完結申し込みに対応していなかった

SMBCモビットのWEB完結申込では、以下の銀行口座を持っていることが必須条件となります。

【WEB完結申込の対応口座】

・三井住友銀行
・みずほ銀行
・三菱UFJ銀行
・ゆうちょ銀行

※いずれも本人名義の口座が必要

上記の銀行に口座がない場合、事前に口座を作ってからSMBCモビットに申し込むか、WEB完結申込以外の方法で申し込むしかありません。

新規口座開設には時間がかかる場合もあるため、急ぎの融資を希望する場合は、とくに注意が必要です。

また、WEB完結申込以外での「通常のWEB申し込み」で手続きした場合は、本人の電話連絡や職場への連絡がおこなわれます。

内緒でカードローンに申し込みたい人は、WEB完結申込以外の手続きは避けたほうがいいでしょう。

(カードの受け取りは、ローン契約機やコンビニでも可能です)

土日に電話で在籍確認してもらえなかった

SMBCモビットの審査は、土日でもおこなわれます。

ただ、審査の際に必須となる「職場への在籍確認」が電話で実施される場合、土日が休みの会社に勤務している場合は注意が必要です。

職場への在籍確認は、利用者の返済能力を確認する一環でおこなわれるものです。

そのため、「勤務先が業務時間外で電話がつながらない」などの事情がある場合は、審査が完了せずに申し込み当日の借り入れができない場合もあります。

また契約できたとしても、一時的に限度額が制限された状態でカードローンの契約がおこなわれるケースもあり、必要なお金を用意できない可能性もあるでしょう。

その点、SMBCモビットのWEB完結申込なら、原則「本人と職場への電話連絡なし」で申し込めます。

土日が休みの会社に勤めている人の場合は、はじめからWEB完結申込で手続きすることをおすすめします。

SMBCモビットで申し込みから借り入れまでの流れ

SMBCモビットへ申し込む時の流れは、5つの手順に分かれています。

申し込みから借入までの主な流れは、以下の通りです。

  1. モビットカードの申し込み手続きを行う
  2. SMBCモビット内で審査が実施され、審査結果が通知される
  3. 審査を通過できた場合、自宅にたモビットカードと入会書類が郵送される
  4. 入会書類の内容を記入し、書類をSMBCモビットへ返送する
  5. 受け取ったモビットカードで融資を引き出す

SMBCモビットは、モビットカードの発行を申し込んだ際に簡易審査結果が確認できます。

審査から審査結果の通知までは、最短30分で完了させることが可能です。

ただし申し込みから借入までにかかる時間は、申込方法や審査状況に応じて変動するので注意しましょう。

ここでは、申込方法や申し込む時の注意点などについて解説します。

SMBCモビットの申込方法は3つある

SMBCモビットの申込方法は、それぞれの方法ごとに審査受付時間が異なります。

SMBCモビットが現在取り扱っている申込方法は、以下の3つです。

  • PCまたはスマホからWeb完結で申し込む
  • モビットコールセンターに電話で申し込む
  • 三井住友銀行のローン契約機で申し込む

Web完結を使った申込方法は、忙しくて契約機や電話を利用する暇がない方におすすめです。

スマホやPCさえあればいつでも申請できますし、振込キャッシングなら銀行口座に融資をすぐ送金できます。

モビットコールセンターを使った申込方法は、カードローンを初めて利用する方に最適です。

オペレーターの方と会話しながら手続きできるので、審査が不安な方でも安心して利用できます。

三井住友銀行のローン契約機を使う申込方法は、融資を現金で今すぐ受け取りたい方にぴったりです。

契約完了後にモビットカードを受け取り、ATMで使うことですぐに現金が用意できます。

SMBCモビットへこれから申し込む方は、どの申込方法が自分に合っているのかよく考えておいてください。

SMBCモビットの審査は安定した収入があるかが重要になる

SMBCモビットは、年齢が20歳~74歳で安定した収入を得ている方だけが申し込みできます。

収入が年金のみの方はお申込いただけませ※。

年齢が満20歳~74歳の安定した収入のあることが条件となります。
派遣社員、パート、アルバイトまたは自営業の方も申込できます。

引用:よくある質問 | SMBCモビット公式サイト

収入のない専業主婦や学生などは、SMBCモビットの審査を通過することができません。

これは貸金業法という法律によって、返済能力のない方にお金を貸すことが禁止されているためです。

すべての貸金業者は審査を実施する際、指定信用情報機関で返済能力調査を行うことが義務づけられています。

指定信用情報機関を利用する前に審査を行うことは可能と考えられますが、実際に個人である顧客等と貸付けの契約を締結しようとする
場合には、返済能力調査を行うに際し、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用しなければなりません。

引用:貸金業者向け説明会における質問事項及びそれに対する考え方|日本貸金業協会

指定信用情報機関に登録された情報と申込者が提出した内容を見比べ、申込者に安定した収入があるか調べるのが返済能力調査です。

たとえ申込時にウソの情報を書いても、返済能力調査が行われればすぐバレてしまいます。

SMBCモビットの審査を無事通過したい方は、申込内容にウソの情報を書かないよう注意しておいてください。

SMBCモビットの在籍確認は原則電話連絡・郵送物なし

SMBCモビットでは原則、申し込みの際に勤務先や自宅へ電話をかけることはありません。

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

引用: 審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか?|SMBCモビット公式サイト

ただし審査で電話確認が必要だと判断された場合は、自宅や勤務先に電話をかける場合があります。

確実に電話を回避できるとは限らないので、職場や家族に内緒でお金を借りたい方は注意しておきましょう。

またSMBCモビットは、特定の手続きを行うことで郵送物がなしになります。

郵送物なしで申し込むのに必要な手続きは、以下の3つです。

  • オンライン本人確認を行う
  • 返済方法を口座振替で登録する
  • 顔写真付きの本人確認書類を使って、三井住友銀行のローン契約機から申し込みを行う

いずれかの手続きを行っておけば、自宅に郵送物が届くことはありません。

職場や家族に内緒でお金を借りたい方は、ぜひ活用してください。

SMBCモビットで借入をする際は他社借り入れがないか確認しておく

SMBCモビットへ申し込む場合、すでに他社でお金を借りている方は借入金額をなるべく減らしておくのが無難です。

他社での借入件数が増えるにつれ、カードローン審査を通過するのは難しくなります。

これは多重債務過剰融資が増加したことで、個人への貸付が年々厳しく制限されるようになっているためです。

他社での借入件数・借入金額が多いと、審査時に「この申込者は多重債務者ではないか」と疑われてしまいます。

融資の上限額も制限されてしまうため、他社での借入はできるだけ減らしておくのがおすすめです。

SMBCモビットへの申し込みを勧化ている方は、このことをよく覚えておいてください。

SMBCモビットに返済能力を認められないと利用できない

SMBCモビットに返済能力を認められないと利用できない
SMBCモビットのカードローンに申し込む場合、どの申し込み方法で手続きしたとしても、厳正な審査が実施されます。

貸金業法では利用者の返済能力を調査せずに融資をすることは禁止されていますので、SMBCモビットでも信用情報機関のデータをもとに、厳しい審査がおこなわれます。

もし、審査の結果で「返済能力が乏しい」と判断された場合は、最悪の場合審査落ちになる可能性もありますので、その点は覚えておきましょう。

SMBCモビットカードローンの審査で見られるポイントや注意点については、以下でもご紹介しています。

SMBCモビットから借り入れる際に注意する点

SMBCモビットから借り入れる際に注意する点
上記の”悪い口コミ”以外にも、SMBCモビットの利用時には注意すべき点がいくつかあります。

SMBCモビット利用時の注意ポイント
・銀行カードローンと比較して上限金利が高い
・無利息キャッシングサービスがない
・有人店舗がなくスタッフに直接相談ができない
・SMBCモビットカードローンは総量規制対象のため、借り入れ制限が厳しい
・振り込みキャッシングを利用する場合、時間制限がある(とくに平日の夕方と土日)

上記のポイントのなかでは、「無利息期間がない」点や「即日振り込みの時間に制限がある」点に、とくに注意が必要です。

あとで詳しく触れますが、SMBCモビット以外の大手消費者金融カードローンには、無利息期間もありますし夜間でも利用できる即時振り込みサービスがあります。

”できるだけ金利負担を減らしたい”、”急ぎの資金調達にも対応できるカードローンがいい”といった場合は、ほかのカードローンも検討してみましょう。

銀行カードローンと比較すると上限金利が高い

SMBCモビットカードローンの上限金利は「18.0%」となっており、銀行カードローンの上限金利と比較すると若干高めです。

以下比較表のとおり、上限金利だけを比較しても、銀行カードローンよりも2.5%~3%程度高いことがわかります。

たとえば50万円を金利18%で借りた場合と、金利15%で借りた場合とで比較すると、年間の金利手数料の差は「15,000円」です。

少しでも金利手数料を節約したいなら、銀行カードローンの利用を検討したほうがいいでしょう。

【金利(実質年率)比較表 ※銀行カードローンとの比較】

カードローン名 金利(実質年率)
SMBCモビット 3.0%~18.0%
三菱UFJ銀行バンクィック 1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 1.5%~14.5%
楽天銀行カードローン 1.9%~14.5%
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%
セブン銀行カードローン 14.0%~15.0%
住信SBIネット銀行カードローン 1.59%~14.79%

一方、他社の大手消費者金融と比較すると、SMBCモビットカードローンの上限金利はそれほど高くありません。

以下のとおり、大手消費者金融カードローンのなかではプロミスの上限金利が17.8%と、もっとも低い金利になっています。

年間の金利手数料の差で見れば、0.2%の金利差はそれほど気にならないでしょう。

【金利(実質年率)比較表 ※消費者金融カードローンとの比較】

カードローン名 金利(実質年率)
SMBCモビット 3.0%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
アイフル 3.0%~18.0%
レイク 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
プロミス 4.5%~17.8%

はじめての利用者向けの無利息期間がない

「30日間無利息キャッシング」に代表されるような無利息期間のサービスは、いまや大手消費者金融カードローンでは当たり前になっています。

ただ残念ながら、SMBCモビットカードローンには無利息期間のサービスがありません。

この点を気にするかどうかは利用者次第となりますが、カードローン選びでは申し込み時だけに適用される特典よりも、利用中の利便性を追及したほうがいい場合もあります。

SMBCモビットには、電話連絡や郵送もないWEB完結申込のサービスがありますし、返済時にTポイントが貯められるサービスも充実しています。

これら「トータルでのサービス面」を考慮したうえで、自分にあったカードローンを選ぶようにしましょう。

SMBCモビットの有人店舗がない

カードローンの申し込み時や、利用中に「直接スタッフと相談したい」といったことはよくあることです。

メガバンクのカードローンや一部の消費者金融カードローンには、有人店舗がありますので、困ったときにすぐ相談できるメリットがあります。

一方、SMBCモビットにはスタッフ常駐店舗がないため、相談はコールセンターでの電話がメインとなります。

年配の方など、「申し込み方法がわからない」「操作方法を教えて欲しい」といった場合にはサポートが必要な場合もあるでしょう。

その点、SMBCモビットでは三井住友銀行店舗内にあるローン契約機が利用できます。

ローン契約機にはオペレーターと直接話せるインターフォンが完備されていますので、わからないことがあれば聞きながら操作も可能です。

SMBCモビットからの借入は総量規制の対象である

繰り返しになりますが、総量規制とは、貸金業法で定められたルールのことを指します。

総量規制では、貸金業者からの借り入れは「年収の三分の一まで」と決められています。

SMBCモビットも貸金業者の扱いとなりますので、すでに年収の三分の一ギリギリまで借りている場合は借入するのが難しいです。

参考:埼玉県朝霞市公式ホームページl貸金業法の対象となる貸金業者とは、どんな業者ですか?

他社借り入れがあったとしても、総量規制の範囲内であれば、審査結果次第でSMBCモビットを利用できる場合もあります。

他社借り入れがある状態でSMBCモビットに申し込めるかどうかは、「他社借り入れがあっても借りることができた」でもご紹介した簡易診断を利用するといいでしょう。

原則24時間・最短3分で振り込みキャッシング可能

SMBCモビットでは、カードでのキャッシングとは別に「振り込みキャッシング」も利用できます。

振り込みキャッシングでは、希望額を指定の銀行口座に振り込んでもらえますが、SMBCモビットの場合は振り込み可能時間に注意が必要です。

他社大手消費者金融カードローンの場合、利用するカードローンや銀行口座によっては、夜間や土日の振り込みも可能です。

原則24時間、最短3分で指定口座に融資を振り込めます。

SMBCモビットのアプリを利用すれば、セブンイレブンATMなどにある「スマホATM取引」で24時間借り入れも可能です。

SMBCモビットのアプリを利用すれば夜間や土日での借り入れはもちろん、振り込みキャッシングの依頼や増額申込もできますので大変便利です。

参考:SMBCモビット 公式サイト

SMBCモビットから借りてトラブルは起こらないか?

SMBCモビットでお金を借りたからといって、トラブルに発展する事はほとんどありません。

ただしSMBCモビット利用時に延滞などをした際、スマホの着信からモビットからの電話であると周囲に知られてしまう可能性はあります。

例えば勤務先にカードローンの利用が知られ職場に居づらくなると、職場での立ち位置などが変わり、生活に影響が出ることは考えられるでしょう。

その為にも電話がかかってくるタイミングを理解し、対処しておくことでトラブルを未然に防ぎましょう。

SMBCモビットに申し込むと頻繁に電話がかかってくる?

SMBCモビットに申し込んだ場合、以下のケースで本人や職場に電話がかかってくるケースもあります。

・カードローン申し込み時の本人確認や、申し込み内容の確認
・返済が送れた場合の督促
・申し込み時の在籍確認(申告した勤務先に勤務しているかどうかの電話確認)
・カードローンの増額に関する案内

上記の電話の一部はWEB完結申込で回避できますし、それぞれ電話がかかってくるタイミングも想定できるため、対策は可能です。

【電話連絡の回避方法やまわりに知られないための対策】

電話がかかってくるケース 回避方法やまわりに知られないための対策
申し込み時の本人確認、申し込み内容の確認 WEB完結申込で申し込むと連絡なし
返済が遅れた場合の督促 ・返済に遅れないようにスケジュール管理をしておく
・返済に遅れそうなら、事前にSMBCモビットに連絡を入れる
職場への在籍確認 ・WEB完結申込で申し込む
・同僚に「クレジットカードの審査で電話があるかも」と言っておく
※在籍確認はカードローン以外でもおこなわれる可能性があるため

SMBCモビットからの借入が会社にバレるとクビになる?

万一、勤務先の同僚や上司にSMBCモビットの利用が知られると、「お金に困っている人」という悪い印象を持たれる場合もあるでしょう。

最悪のケースでは、昇進に影響する場合も考えられます。

ただ、「借金しているから」という理由は解雇理由にはあたりません。

債務整理が原因で解雇を通告された場合も、不当解雇に該当します。

もし、職場から不当解雇にあたる対応を受けた場合は、最寄りの労働基準監督署に相談することをおすすめします。

<借金整理に関する気になることQ&A>
Q:借金整理をすると、会社を辞めなくてはならない?
A:借金整理を理由とする解雇は不当解雇に当たり、法律で禁止されています。

引用:長岡市立消費生活センター 借金でお悩みではありませんか?

債務整理にはいくつかの方法があり、「自己破産」を選択した場合は注意が必要です。

以下に影響がでる職種をまとめていますが、下記に該当する職種では資格を失うことになります。

できれば、任意整理など自己破産以外の債務整理方法を選択するようにしましょう。

自己破産で資格を失う職種の一例
・弁護士などの「士業」 弁護士、公認会計士、税理士、司法書士など
・金融関連の業務 証券取引外務員、生命保険募集人及び損害保険代理店など
・不動産、建設業 建設業者、宅地建物取引業者及び宅地建物取引主任者など
・その他 公安委員会委員、警備業者及び警備員、会社役員など

上記の表にはない一般の会社員の場合でも、自己破産を理由に解雇をすることは許されていません。

仙台弁護士会の公式サイトにも「破産を理由に解雇はできない」と明記されていますので、参考までにご覧ください。

参考:仙台弁護士会公式サイト 自己破産とは?免責とは?

まとめ

今回ご紹介したとおり、SMBCモビットの利用者からは「利用して良かった」などの良い口コミが多くよせられています。

しかし、その一方でネガティブな口コミもあり、利用者によっては注意が必要なケースもあることはご理解いただけたかと思います。

カードローン申し込み時には、つい金利や限度額などの条件ばかり気にしがちです。

カードローンを契約してからの利便性も大切ですので、利用後の条件などもよく確認してから申し込むようにしましょう。