カードローンは在籍確認なしでお金を借りられる?電話連絡なしで融資を受ける方法

在籍確認なしカードローン

結論からいうと、在籍確認なしでお金を借りられるカードローンはありません。

平成30年4月16日金融庁金融会社室の資料では貸金業法の改正により、返済能力の確認が必須項目となっています。

しかし、収入を証明できれば電話確認を避けられる可能性があります。

金融会社からすると、電話自体が重要ではなく、継続的な収入の確認が重要なので書類審査も可能です。

当記事では、在籍確認の意識調査を行った上で、電話省略可能なカードローンを紹介します。

貸金業者登録審査事務チェックリストでは、貸付け審査のための社内体制や客観的かつ具体的な貸付基準を定めているかについて、貸金業を遂行するための必要な体制として記載されています。

カードローン在籍確認に関するよくある質問早見表
在籍確認なしのカードローンはありますか? 貸金業法により収入調査の義務があるため、必ず在籍確認が必要です。
職場への在籍確認のタイミングはいつ? 書類審査が終わったタイミングで最終確認に在籍確認を行います。
5万円・10万円の少額融資なら在籍確認なしにできるの? 少額の金額に関わらず、在籍確認があります。
職場連絡なしで融資を受けられるカードローンはありますか? 書類で収入調査をする貸金業者は存在します。
イオン銀行・三井住友銀行・楽天銀行のような銀行カードローンは在籍確認なしにできますか? 銀行カードローンも必ず在籍確認があります。
セントラルなどの中小消費者金融は在籍確認なしでキャッシング可能? 中小消費者金融も在籍確認をなしにできません。
  • 在籍確認なしで借りられるカードローンはありません。
  • カードローンの職場連絡についての調査結果の公開。
  • 銀行カードローンの在籍確認なしは法律上存在しない。

※当サイトは貸金業務取扱主任者の資格保有者が在籍する、株式会社W-ENDLESSが運営しています。

目次

カードローンの在籍確認に関する意識調査結果

当記事では、カードローンを利用したことがある人の「在籍確認」に関する意識調査を行いました。

今回の調査結果では約7割以上の人が在籍確認を避けたいと考えており、その理由の多くは会社の上司、同僚に気づかれたくないという回答です。

在籍確認に関するアンケート調査

  1. カードローン利用時に在籍確認を避けたいですか?
  2. 在籍確認が避けたい理由について

カードローン利用時に在籍確認を避けたい人の割合(円グラフ)
在籍確認を避けたいアンケート調査結果(棒グラフ)

アンケート調査について
アンケートはランサーズにて、258名の方にアンケート回答いただきました。
※年齢・職業・性別・年収などのデータを元に取得しておりません。
実施期間:2020年12/1〜2021年2/21日。

周りに気づかれずお金を借りたいと約7割近くの方が考えています。しかし、貸金業法上の規制により、与信審査は厳格に行われます。

参考資料:与信審査の厳格化について(貸金業者)

合わせてカードローン会社に対して、在籍確認の有無に関する調査を行いました。

各カードローンの在籍確認・職場連絡の有無に関しては下記をご覧ください。

カードローンの在籍確認なし・ありの調査結果【図表】

※なお、職場連絡なしを公言している金融会社はアイフルとSMBCモビットです。

アイフルは公式のQ&Aにて原則職場連絡なしを公言しています。

さらに、アイフルは即日融資可能に加え、初めての利用なら最大30日間利息0円でお金を借りられます。

下記申し込み後の本人確認時の電話にて、職場連絡なしの相談可能です。

アイフルの在籍確認に関する質問回答

アイフル

  • 初めての利用なら最大30日間利息0円!
  • 24時間365日即時振込サービス開始!
  • 事前に融資可能か1秒診断あり!「匿名入力」

3.0%~18.0%

800万円以内

最短30分

最短1時間

SMBCモビット

  • WEB完結申し込みなら電話・郵送なし!
  • 10秒で簡易審査が可能!
  • 即日融資可能!簡単手続きで本審査まで完結!

3.0%〜18.0%

1万円~800万

最短即日

最短即日融資
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

カードローンは返済能力の審査が必要なため在籍確認なしにできません

在籍確認が行われる理由

貸金業法上の規制により、返済能力調査が義務付けられています。つまり、返済能力の確認なしで融資を行うことはできません。

貸金業者は貸金業法に該当しない融資を行うと、業務停止命令を受ける可能性があります。

そのため、金融会社は返済能力の確認(在籍確認)を審査項目の1つとして必ず設けています。

仮に申告の内容がウソで利用者に十分な収入がなく、返済に滞るようでは会社としてはサービスを提供できません。

そうしたことがないよう、提供元は慎重に在籍確認を行います。

在籍確認がいつ行われるかは会社によっても違います。

また他にも審査される内容は存在するので、在籍確認が終わったからといって審査に通過した、というわけではありません。

セントラル、フクホーなどの中小消費者金融も貸金業法に沿った運営をしているため、在籍確認が必要です。

そのため、審査の甘いカードローンはありません。

在籍確認の電話はプライバシーに配慮されて行われる

在籍確認は個人名でかかってくる

職場に電話確認されると、「カードローンを使うことが会社に知られるのではないか」と不安になる方もいるでしょう。

しかし実際には、その可能性は高くありません。

カードローンの在籍確認のために会社へ連絡する場合、会社名でなく個人名を名乗るためです。

電話をとった会社の人も、その電話がカードローン会社のものとは簡単に判断できません。

当然ですが「カードローンの審査のために」と伝えられることはありません。

個人情報の取り扱いが厳しい会社では、従業員の在籍を伝えないことがあるので注意しましょう。

特にPマークを取得しているような会社や、派遣社員の方は在籍確認が取れずに審査に落ちることがあります。

電話が入る理由として、カードローンと気づかれたくない方は、クレジットカードの発行などを伝えておくと電話当番の方も理解をしてくれるでしょう。

在籍確認の事前準備として使える言い回しは、下記を参考にしてください。

  • 保険加入に伴う電話が会社に入るかもしれない。
  • 新しいクレジットカード作成に伴う電話が入る。

周りに気づかれたくない方も、このような事前準備をしておくと利用できるカードローンの幅が広がります。

職場への連絡は個人名で在籍確認が行われる

在籍確認は本人が出る必要はない

在籍確認のための電話連絡で、よく疑問に思われるのは「申込者本人が職場にいないといけないのか」という点です。

しかし実際には、必ずしも電話に申込者本人がでる必要はありません。

在籍確認の目的は申込者の勤務先に電話をして、記載の情報に誤りがないかチェックすることです。

仮に本人が出なかったとしても、申込者が在籍していることさえ分かれば審査の目的は完了します。

そのため、たとえば職場で電話に出た方が「●●は営業に出ています」などと言ってくれれば、それで在籍確認がすむわけです。

借入金額は関係ないため、少額の借入でも在籍確認なしはありません。

カードローンの在籍確認に対して事前に準備しておく項目

カーローンを申し込む際の注意点

職場への電話連絡なしで申し込みが可能なカードローンを選べば、会社に気づかれる可能性は最小限に抑えられます。

しかし、収入がなければ融資を受けることはできません。また、金融会社の基本的な審査基準を理解した上で無理のない申し込みをしましょう。

借入を申し込む際は、在籍確認よりも返済計画の方が重要です。

多重債務者の相談件数は平成20年度から下降傾向にありますが、年間で50,000件以上の自己破産件数が出ています。

参考資料:多重債務者対策を巡る現状及び施策の動向

個人自己破産、13年ぶり増加 銀行カードローン影響か:朝日新聞デジタル

勤務形態ごとに申告する連絡先は異なるので予め準備が必要

カードローンを申し込むとき、申告するべき連絡先は勤務形態によって異なります。

具体的には正社員や契約社員、パートやアルバイトでは勤務先の連絡先を申告すればよいです。

一方で派遣社員の場合は、申告が必要なのは勤務先ではなく派遣元となります。

利用者が直接雇われているのは派遣先の職場ではなく派遣会社だからです。

仮に在籍確認の職場連絡が行われる場合でも、派遣元に対して連絡があります。

例えば、労働者派遣事業を行うパーソルテンプスタッフ株式会社では、在籍確認が入る旨を事前に伝える必要があります。

会社も個人情報を漏洩できないため、特定のルールを設けているケースが多いです。

参考:在籍確認・各種証明書 | 派遣・人材派遣会社テンプスタッフ

勤務先によっては土日祝日は在籍確認を行うことができない

土日の在籍確認は、対応できない企業がほとんどです。

そのため平日以外に申し込むと在籍確認に時間がかかり、結果的にお金を借りられるのが遅れることもあるので注意しましょう。

なお、なかには土日の審査に対応している金融会社もあります。

その上で、書類提出による在籍確認に変えてもらえれば、土日中に審査を終わらせることも可能です。

気になる方は、サービスの公式サイトや問合せ窓口で確認してみましょう。

職場への電話連絡をなしにするには本人確認時の電話にて相談が必要

在籍確認なしにする方法

カードローンを使うのにあたって在籍確認は必須であり、基本的には在籍確認のために職場へ電話連絡をするのが一般的です。(紹介したプロミスやアイフルのような例外もあります。【プロミス・・・WEB完結による申し込みで電話連絡なし/アイフル・・・原則として電話連絡なし】)

ただし一部のカードローンでは、事前に相談することで在籍確認を電話以外に変更してくれることもあります。

その際は、以下の2つの対応が必要です。

  • 確認方法を変更したい理由について説明する
  • 勤務先の証明ができる書類を用意しておく

以下1つずつ詳細を解説しますね。

確認方法を変更したい理由について説明する

在籍確認の方法を通常の職場への電話連絡から他に変えてもらう場合は、理由が必要です。

ただ「職場に知られたくない」というだけでは、応じてくれない可能性が高くなります。

カードローンの提供元からすると、職場への電話連絡で在籍確認できれば、より信憑性が高くなるからです。

説得力のない理由だと「在籍確認されたくない理由があるのかな?」と、不要な疑いをかけられる可能性もあります。

そのため、電話連絡を避けてもらうためには、きちんと説得するための理由を用意しておきましょう。

たとえば、以下のような理由があげられます。

会社のセキュリティが厳しくて、電話の私用を禁止されています。そのため業務に必要ない電話がかかってきても受け付けてもらえません。それに、私宛にもし業務外の電話がかかってくると、上司ににらまれるので避けてもらえませんか?

会社は個人情報の管理に慎重です。取引先等以外から仮に在籍確認の連絡があっても受け付けてもらえません。

早くお金を借りたいのですが、今日は休業日なので電話での対応ができません。審査が明日以降になっては困るので、他の方法で在籍確認してもらえませんか?

なお、ここに挙げたのは、あくまで一例です。

この理由で必ずしも職場連絡をなしにしてもらえるわけではないので注意して下さい。

勤務先の証明ができる書類を用意しておく

職場への電話連絡以外の方法で在籍確認する場合、代わりの手段としてあげられるのが勤務先への在籍が証明できる書類の提出です。

職場に連絡してほしくない場合は、これら書類をそろえておくようにしましょう。

社員証 顔写真入りのものが求められる可能性があります。
健康保険証 勤務先の名前が記載されているものが求められます。
源泉徴収票 最新のものを求められる可能性が高いです。
給与証明書 直近1~3ヵ月分の証明書を求められる可能性があります。
在籍証明書 勤務先によって発行されたもの

職場への電話連絡をなしにして欲しいときは、あらかじめこれら書類を用意しておき、すぐに提出できる旨を伝えられるとよいでしょう。(消費者金融によっても、求められる書類は異なります。)

相談次第で電話連絡なしで借りれるカードローン一覧

在籍確認なしのカードローン

カードローンは職場への電話連絡以外の方法で在籍確認をして欲しい場合は、大手消費者金融のサービスを選びましょう。

消費者金融のカードローンでは事前に相談する等の方法で、在籍確認の方法を電話連絡以外に変更してくれる場合があります。

消費者金融系のカードローンであれば、速やかに審査を完了させることにより、即日での融資を受けることも可能です。

銀行のカードローンより、柔軟な対応をしてくれるメリットがあります。

大手消費者金融のサービスのなかでも、在籍確認を職場への電話連絡以外にしてくれる可能性があるカードローンは以下の通りです。

  • SMBCモビット
  • プロミス
  • レイクALSA
  • アイフル
  • アコム

以下、1つずつサービスの詳細を解説しますね。

SMBCモビットは在籍確認必須で、職場連絡なしは対応可能

モビットATM

職場への電話連絡をなしにしたいときに、真っ先にあげられるカードローンがSMBCモビットです。

SMBCモビットは、SMBCグループのSMBCモビットが運営する消費者金融で、同じグループには三井住友銀行も入っています。

SMBCモビットでは申込から借り入れまでを全てオンライン上で行う「WEB完結」を選ぶと、書類提出による在籍確認をしてくれます。

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
利用限度額 800万円
審査にかかる時間 最短30分
融資までにかかる時間 最短即日
土日審査 対応
最大無利息期間 -
借入可能なコンビニ セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート(イーネット)・ミニストップ(イオン銀行)
WEB完結 可能
毎月の返済日 5日、15日、25日、末日から選択可能
返済期間・返済回数 最長60回(5年)
※ただし返済能力や合理的な理由があると判断された場合は最大106回(8年10ヵ月)まで延長可能
毎月の返済額 4,000円~
パート・アルバイトの利用 可能
専業主婦(夫)の利用 不可
学生の利用 可能
主な申込条件 満年齢20才~69才の安定した収入のある方で、モビットの基準を満たす方
※アルバイト・パート・自営業者の利用も可能

※参照元:「SMBCモビット公式サイト

なおWEB完結で申し込むためには、以下の条件を満たす必要があります。

・三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行いずれかの口座をもっていること(本人名義の口座に限る)
・全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、もしくは組合保険証をもっていること

※参照元:「SMBCモビット公式サイト

SMBCモビットを選ぶその他のメリットとしてあげられるのは、Tポイントがたまること。

利息の返済200円ごとに1ポイントずつ貯まるので、普段からTポイントを貯めている人にとってはメリットです。

また事前の簡易審査を10秒、本審査も最短30分で完了するというフットワークの軽さもSMBCモビットのメリットです。

審査通過後に借入の手続きをすると、受付完了から最短3分で振込をしてくれます。

土日でも瞬フリのサービスで即日借りられるプロミス

プロミスの店舗入り口

プロミスは、SMBCグループに属するSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が提供する消費者金融です。

テレビCMでもお馴染みのサービスで、消費者金融のカードローンのなかでも最大手のサービスの1つと言えます。

プロミスの審査でも、当然ながら在籍確認は必須です。

ただし申し込み後にコールセンターへ電話すると、在籍確認に関する相談が行えます。

職場へ電話連絡して欲しくないときは、一度相談してみましょう。

プロミスのその他の特徴として注目したいのは、審査最短30分、融資までにかかる時間も最短30分と短い点です。

さらに独自の「瞬フリ」というサービスを使うと、最短10秒で指定口座へお金を振り込んでくれます。

金利(実質年率) 4.5%~17.8%
利用限度額 500万円
審査にかかる時間 最短30分
融資までにかかる時間 最短30分
土日審査 対応
最大無利息期間 30日間
借入可能なコンビニ セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート(イーネット)・ミニストップ(イオン銀行)
WEB完結 可能
毎月の返済日 5日、15日、25日、末日から選択可能
パート・アルバイトの利用 可能
主婦の利用 可能
学生の利用 可能
主な申込条件 年齢20~69歳のご本人に安定した収入のある方
※主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方はご審査のうえご利用が可能

※参照元:「プロミス公式サイト

プロミスの公式パンフレット

このようなフットワークの軽さは、プロミスの大きなメリットといえるでしょう。

また女性向けに「レディースキャッシング」というサービスが用意されている点も特徴的です。

レディースキャッシングは、利用限度額・実質金利といった基本的な条件は通常のカードローンと変わりません。

一方で女性オペレーターの対応する専用ダイヤルが用意されるなど、より女性が使いやすいサービスになっている点がメリットです。

※レディースローンも在籍確認必須です。

プロミスATM

カードローンを使うのがはじめてで不安という女性の方は、こちらを利用してみてはいかがでしょうか。

反対にプロミスのデメリットは、利用限度額が500万円と比較的少ないことがあげられます。この金額で足りないときは、プロミスではなく限度額の高いカードローンの利用を検討しましょう。

関連URL:プロミスの在籍確認はなしにできる?職場連絡の省略は可能!

プロミスの在籍確認に関する口コミ

  • 男性(30代)/会社員

    年収:330万円/他社借入総額:40万円

    ★★★★★

    2年前の2019年5月にプロミスから借入をしました。丁度その時は急に入院をしてしまいそれで生活費などが足りなくなってしまったので、即日対応をしてくれるプロミスを選びました。審査や手続きはネットから簡単にできるので便利でしたし、審査自体は1時間ほどで終わり振込はその後1時間内に完了していたので本当に速くて助かりました。職場への電話連絡はありましたが、事前にクレカの在籍確認が入ると会社には伝えました。無利息期間も30日間あるので少しお得ですが、そこそこの大きな金額を借りたので現在もまだ返済が続いています。やはり大手の消費者金融は安心感があると思いました。

  • 男性(40代)/パート

    年収:90万円/他社借入総額:10万円

    ★★★★

    2020年12月8日に初めて利用しました。理由は、10日に子供の学校費用の支払いが迫っていたのに、お金を準備できなかったからです。色々ある中で、私はプロミスを選びました。30日間金利なしに惹かれたのが選んだ理由で、プロミスでお金を借りることにしました。平日の午前中だったこともあり、その日のうちにOKの連絡が来て、振り込みまでできました。消費者金融会社は初めての利用でした。クレジットカードでキャッシングは経験がありますが、ドキドキしました。
    月々忘れず返済できています。パート先へ電話連絡が入ったのですが、クレカの連絡とごまかしました。

60日間金利0円で最短即日融資も可能なレイクALSA

レイク看板縦

金利(実質年率) 4.5%~18.0%
利用限度額 500万円
審査にかかる時間 最短15秒
土日審査 対応
最大無利息期間 ・60日間※オンライン申込限定
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません
・180日間※借入額のうち5万円まで
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります
※契約額1万円~200万円まで
借入可能なコンビニ セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート(イーネット)・ミニストップ(イオン銀行)
※レイクALSAでは2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています(2021年5月13日現在)
WEB完結 可能
毎月の返済日 自由に設定可能
返済期間・返済回数 最長8年・最大96回(ただしカードローンは最長5年・1回~60回)
毎月の返済額 4,000円~
パート・アルバイトの利用 可能
専業主婦(夫)の利用 不可
学生の利用 可能
※一定の収入がある場合申込み可能
主な申込条件 満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方
国内に居住する方
ご自分のメールアドレスをお持ちの方
日本の永住権を取得されている方
ご利用対象  年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
必要書類 運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要

※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(9) 第01024号

※参照元:「レイクALSA公式サイト

\最短60分融資・最短即日融資も可能!/

レイクALSAは新生銀行グループの、新生フィナンシャル株式会社が運営する消費者金融です。

レイクATM

大手銀行のグループサービスであるという点、テレビCMでよく広告されている有名サービスであり、安心して使えるカードローンといえます。

レイクALSAの特徴で特に注目したい点は、最大無利息期間が60日間(5万円までなら180日)と長いことでしょう。

他の消費者金融カードローンのなかでも比較的長いため、利息の支払いを少しでも節約したい方に有効です。

またレイクALSAは審査までにかかる時間が最短15秒、Webで最短60分融資も可能です。

※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます

少しでも早く、まとまったお金を確保する必要がある場合でも対応できます。

レイクALSAでは、自分の都合にあわせて返済日を選ぶことができます。

レイクALSA

  • 借入まで最短60分融資・最短即日融資も可能!
  • 初めての借入なら5万円まで180日間利息0円
  • 初めての借入なら200万円まで60日間利息0円

4.5%〜18.0%

1万~500万円

最短15秒

webで最短60分融資も可能

一方で、レイクALSAにはデメリットもあります。

まず利用限度額が500万円と他のカードローンと比べて比較的少ない点です。

「500万円で十分」という方も少なくないと考えられますが、もっと高額の融資を必要とする場合は、他のカードローンを選ぶ必要があります。

他にも、消費者金融の「成約率」が、他社と比べ低めである点も注意が必要です。

新生銀行グループの資料(「決算・ビジネスハイライト2020年度中間期決算」)を参照すると、レイクALSAの成約率は30%前後で推移しています。

つまりレイクALSAの審査を通過するのは、申込者の3人に1人以下という計算です。

たとえば消費者金融カードローンでも成約率が比較的高いプロミスでは、45.4%の成約率※を記録しています。

レイク店舗内

2人に1人程度は審査に通過している計算なので、こうして比較するとレイクALSAの成約率は低いのがみてとれます。

レイクALSAの審査は他の金融会社に比べて厳しいことは理解しておきましょう。

この点も、レイクALSAのデメリットといえます。

※参照元:「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社公式サイト

\初めての借入なら5万円まで180日間利息0円/

原則職場連絡なしを公言している大手消費者金融のアイフル

アイフル申込ブース入口

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
利用限度額 800万円
審査にかかる時間 最短30分
融資までにかかる時間 最短即日
土日審査 対応
最大無利息期間 30日間
借入可能なコンビニ セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート(イーネット)・ミニストップ(イオン銀行)
WEB完結 可能
毎月の返済日 指定の約定日もしくは前回支払日の翌日から35日後まで
返済期間・返済回数 ・1回の支払いにつき35日以内もしくは毎月約定日払い
・返済期間は最長14年6ヶ月(1~151回)
毎月の返済額 4,000円~
パート・アルバイトの利用 可能
専業主婦(夫)の利用 不可
学生の利用可能
主な申込条件 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方

※参照元:「アイフル公式サイト

アイフルは「愛がいちばん。アイフル」というテレビCMでもお馴染みの消費者金融です。

社名のアイフル(AIFUL)とは、以下5つの英単語の頭文字を組み合わせたもの。

  • Affection(愛情)
  • Improvement(努力)
  • aithfulness(忠実)
  • F・Unity(結束)
  • Liveliness(活気良い)

CMの宣伝文句通り、顧客サポートが充実していて使いやすく設計されているのも魅力です。

利用者が避けたいと考えることが多い職場への電話連絡も、原則的には行わない※としています。

Q:在籍確認はありますか?
A:原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

参照元:「アイフル公式サイト

ただし上記の通り、あくまで「原則として」です。

通常の申込で、電話連絡をしないとは書いていません。

どうしても職場連絡をして欲しくないときは、申し込み後にサポートセンターへ電話してオペレーターに相談してみましょう。

アイフルはサポート体制がしっかりしていて、完済までの困りごとを24時間のチャットサポート等でいつでも聞いてくれます。

女性は、専用ダイヤルに電話すれば女性オペレーターに対応してもらうことも可能です。

アイフル申込ブース内上

その他、アイフルのメリットは、より金利の安い「ファーストプレミアムカードローン」や、女性向けの少額カードローン「SuLaLi」があることです。

利用者は、これらサービスから希望に近いものを選べます。以下、3サービスの主な違いを比較表形式でまとめます。

キャッシング 通常のカードローン ファーストプレミアムカードローン SuLaLi
金利(実質年率) 3.0%~18.0% 3.0%~9.5% 18.0%
利用限度額 800万円 800万円 10万円
審査にかかる時間 最短30分 最短30分 最短30分
融資までにかかる時間 最短即日 最短即日 最短即日
主な申込条件 ・満20歳以上69歳までの方
・定期的な収入と返済能力を有する方
・アイフルの利用がはじめての方
・満23歳以上59歳までの方
・定期的な収入と返済能力を有する方
・満20歳以上の女性の方
・定期的な収入と返済能力を有する方

参照元:「アイフル公式サイト

このうち、ファーストプレミアムローンは非常に金利が低いので、その分審査は厳しい可能性があります。

ただ、それだけ利息を節約できるなら申し込んでみる価値は十分にあるでしょう。

※ファーストプレミアムローンは、オンラインでの申込のみとなっています。

またSuLaLiは限度額が10万円と低いですが、女性向けの限定デザインカードや専用ダイヤルが利用可能。

「手持ちのお金をちょっと補いたいとき」に使える小回りの利くサービスとして、検討してもよいでしょう。

アイフルの在籍確認に関する口コミ

  • 男性(40代)/会社員

    年収:400万円/他社借入総額:0円

    ★★★★

    投資をしたくても手持ちのお金がなかったので、アイフルを利用しました。以前アイフルを利用した友人がいて、その友人がアイフルは電話対応がとても良く無利息キャンペーンもあるから便利だと言ってたので、この消費者金融に10万円の融資を申し込みました。Webから申し込んで審査結果が出るまで約25分程度の時間で済んだので審査は早いと感じました。職場への電話はありませんでした。三菱UFJ銀行に振込してもらいました。返済もコンビニのATMから可能だったので楽でした。また20日で返済したので利息はかかりませんでした。

  • 男性(40代)/個人事業主

    年収:300万円/他社借入総額:10万円

    ★★★★★

    色々ある会社の中からアイフルを利用しました。理由は事務所の資金繰りが厳しく収入が入ってくるまで40日以上もあったのでいったんカードローンを利用して資金繰りの件を解消しようと思ったからです。利用は、2020年10月です。ここはWebから申し込めば30日間無利息が適用になるので、これが魅力的でした。50万円の融資を申し込んで審査も無事に通りました。審査結果が出るまで約30分程度でした。それから返済に関してもコンビニの提携ATMから返済できたので楽でした。なお、完済済みです。在籍確認は必須のようですが、職場への電話はなしでした。

  • 男性(30代)/アルバイト

    年収:120万円/他社借入総額:0円

    ★★★★★

    今回申し込みをしたのは2021年2月26日です。私は外国人で就労制限があるため社会情勢の影響を受け就業時間が大幅に減り生活が厳しくなったため借りることを決めました。利用した業者はアイフルです。申し込みをした翌日に審査結果が届きましたが結果は否決でした。審査に落ちた理由は開示されませんでしたがおそらく月々の収入が基準を満たしていなかったからではないかなと思ってます。審査に落ちてしまったため日本の友人に事情を話して借りようとしていた10万円を借りてなんとか生活しています。月々2万円ずつ返すと約束して今はアルバイトの給料から返済しています。なお、職場への電話連絡はありませんでした。

  • 男性(30代)/派遣

    年収:300万円/他社借入総額:300万円

    ★★★★

    派遣先から就労を断られてしまい借金の返済の為に借金を繰り返しています。令和3年に入ってからは特に厳しく国の給付金も追いつかないので怖かったですが消費者金融に手を出しました。現在はバンクイックから100万円とモビット、楽天銀行のカードローンプロミス、アイフルから50万円ずつ借り入れをしていますが5社もあるため月の支払いが3万円以上あります。総量規制というものからか新規で審査を通したアコムからは融資を断られてしまいましたがラインから5万円借りられたので、今月の支払いは何とか出来ました。アイフルから派遣先への電話はありませんでした。

プライバシーの配慮をした在籍確認をするアコム

アコム店舗入口

金利(実質年率) 3.0%~18.0%
利用限度額 800万円
審査にかかる時間 最短30分
融資までにかかる時間 最短1時間
土日審査 対応
最大無利息期間 30日間
借入可能なコンビニ セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート(イーネット)・ミニストップ(イオン銀行)
WEB完結 可能
毎月の返済日 1回の支払につき35日以内または毎月払い
返済期間・返済回数 返済金額に応じて1回~最大100回(最長9年7カ月)
毎月の返済額 1,000円~
パート・アルバイトの利用 可能
専業主婦(夫)の利用 不可
学生の利用 可能
主な申込条件 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、かつアコムの基準を満たす方

※参照元:「アコム公式サイト

アコム看板

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループのアコム株式会社が提供する消費者金融です。

言わずと知れた消費者金融カードローンの最大手で、「はじめてのアコム」というテレビCMのフレーズを知っている方も少なくないでしょう。

アコムでは審査の際に、在籍確認のための職場への電話連絡を行っています。

しかし事情がある場合は、事前にサポートセンターへ連絡すれば、電話連絡の代わりに書類提出で在籍確認をすましてくれることもあります。

アコム申込ブース内

アコムはCMのフレーズ通り、「はじめての利用」の方に優しいのも特徴的。

はじめての方であれば、問い合わせを24時間365日受け付けているサポートセンターが利用できます。

年齢・年収、他からの借り入れ有無を入力するだけで審査結果を教えてくれる「3秒診断」も使いやすいです。

審査は30分、融資までも最短1時間とスピーディーです。

アコムATM

その他、インターネットや電話での振込の申し込みを24時間365日受け付けていて、申込完了後は最短1分で振込完了するのもメリットです。

すぐにお金が必要なときには助かりますね。

在籍確認あり(職場連絡なし)に対応可能な中小消費者金融

中小消費者金融カードローンへ申し込む時でも、在籍確認は必要です。

金融庁は申込者の年収に合ったサービスを提供できるよう、銀行や中小消費者金融(地域密着型金融)に対して与信審査の厳格化を図っています。

貸金業者として登録されている中小消費者金融であれば、申込時には在籍確認が必ず行われます。

逆に「在籍確認なしで申し込み可能」とうたう貸金業者は、闇金業者である危険性が高いです。

中小消費者金融への申し込みを考えている方は、気をつけてください。

参考元:違法な金融業者にご注意!

貸金業者として正式に登録されている中小消費者金融の中で、信頼性が高いのは以下の2社です。

  • 初回利用のみ30日間金利0円サービスが利用できるようになった「セントラル」
  • 全国のセブンイレブンで契約書類が受け取れる「フクホー」

ここではそれぞれの中小消費者金融カードローンについて、詳しく解説します。

中小消費者金融も大手消費者金融と同様に、審査なしのカードローンはありません。

30日間金利0円サービスが利用できる「セントラル」は在籍確認あり

セントラルは大手消費者金融に比べると知名度は低いですが、昭和48年から経営を続けている歴史あるカードローンです。

現在は東京だけでなく、神奈川・埼玉・岡山・愛媛・香川・高知の6県にも店舗が存在します。

中小消費者金融としては珍しく、30日間金利0円サービスを利用できるのがセントラル最大の特徴です。

サービスを利用すると、契約日の翌日から30日間は金利が一切かかりません。

期間内に融資を完済できれば、実質利息0円でカードローンを利用することが可能です。

ただし30日間金利0円サービスは、セントラルを初めて契約する方だけが利用できます。

再契約や増額申請を申し込む方は、サービスを利用できません。

またセントラルはCカードを発行しておくと、全国のセブン銀行ATMで借入・返済が行えます。

セントラルATMや口座振込を利用するのが難しい方は、ぜひ利用を検討してみてください。

セブンイレブンのマルチコピー機で契約書類を即日発行できる「フクホー」

フクホーは、大阪市浪速区にのみ店舗が存在する中小消費者金融です。

ネット申し込みに対応できるうえ、契約書類の発行サービスも提供しています。

当日中に審査を完了できれば、近くのセブンイレブンで契約書類を受け取ることが可能です。

発行した契約書類を直接店舗へ持ち込めば、即日融資にも対応できます。

またフクホーはカードローンだけでなく、レディースキャッシングの申し込みも可能です。

初めて消費者金融を利用する女性でも、安心して手続きを進められます。

女性専用ダイヤルも用意されているため、カードローンの相談を行う際にも便利です。

在籍確認なし(職場連絡なし)にできない銀行カードローン一覧

一部の銀行は2017年まで、即日融資可能な個人向け融資を提供していました。

しかし20181月からは個人向けローン商品の即日融資が廃止となり、審査時に警察庁データベースで照会を行うのが一般的となっています。

参考元:銀行、即日融資を停止

銀行カードローンを申し込む際は、電話による在籍確認も必須です。

しかし銀行カードローンには、消費者金融にはない特徴が複数存在します。

銀行カードローンだけが持つ特徴とは、以下の3点です。

  1. 毎月の返済額を少額に設定できる
  2. 銀行が提供する商品であるため信頼性に優れる
  3. 消費者金融に比べて金利が低めに設定されている

銀行カードローンは毎月の返済負担を最小限に抑えたい方や、長期借入を希望する方にとても適しています。

さまざまな銀行カードローンの中で、今回照会するのは以下の4社です。

  • 毎月の返済額を1万円以下に設定できる「三井住友銀行カードローン」
  • 事業目的以外のさまざまな用途に資金を使える「三菱UFj銀行カードローン」
  • 100万円までは最大金利14.0%で借入することが可能「みずほ銀行カードローン」
  • 入会することで楽天ポイントも同時に獲得できる「楽天銀行カードローン」

三井住友銀行の建物

ここではそれぞれの銀行カードローンについて詳しく解説します。

毎月の返済額が2000円から可能な三井住友銀行カードローンは在籍確認が必要

三井住友銀行カードローンは借入残高に応じて、毎月の返済金額が変動します。

借入残高ごとに決められている返済額は、以下の通りです。

約定返済時の借入残高 約定返済金額
2,000円未満 約定返済額の利息金額と借入残高の合計額
(2,000円が上限)
2,000円以上50万円以下 10万円以下の場合:2,000円
(借入残高が10万円増えるごとに2,000円増加)
50万円以上300万円以下 60万円以下の場合:11,000円
(借入残高が10万円増えるごとに1,000円増加)
300万円以上500万円以下 350万円以下の場合:40,000円
(借入残高が50万円増えるごとに5,000円増加)
500万円以上800万円以下 600万円以下の場合:60,000円
(借入残高が100万円増えるごとに5,000円増加)

返済時の借入残高が10万円以下であれば、約定返済額は2,000円となります。

毎月の返済負担を最小限におさえられるので、バイト・パートの方でも無理なく利用することが可能です。

ただし約定返済額が少ないと返済期間は長くなり、利息も増えてしまいます。

返済期間や利息を最小限に抑えたい場合は、臨時返済でローンを積極的に返済していくことも必要です。

参考元:余裕があるときに追加でご返済(臨時返済)

また三井住友銀行カードローンは、5日・15日・25日・月末の中から返済日を指定できます。

給料日に合わせて期日を設定しておけば、ローンを返済し忘れる心配はありません。

三井住友銀行の口座を持っていない方でも申し込み可能なので、ぜひ利用を検討してみてください。

様々な用途の借入理由が通る三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」

バンクイックのATM

三菱UFJ銀行が提供しているカードローン「バンクイック」は事業目的以外であれば、さまざまな用途に資金を使うことが可能です。

資金の借入・返済は三菱UFJ銀行ATMだけでなく、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM・イーネットATMでも対応できます。

セブン銀行ATM

ただし利用限度額に応じて適用金利は変動するため、申し込む際は注意が必要です。

利用限度額ごとに設定されている適用金利は、以下の通りになります。

利用限度額 適用金利
10万円以上100万円以下 年13.6%~年14.6%
100万円以上200万円以下 年10.6%~年13.6%
200万円以上300万円以下 年7.6%~年10.6%
300万円以上400万円以下 年6.1%~年7.6%
400万円以上500万円以下 年1.8%~年6.1%

また三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、返済サポートも充実しています。

返済方法・返済期日の変更や、返済期日のお知らせメールサービスなどが利用可能です。

参考元:カードローン「バンクイック」のご返済日

平成25年3月25日以降に契約した方の場合、最小返済額は1,000円からとなります。

いろいろな場面で銀行カードローンを活用したい方や、ローンを無事完済できるか不安な方などにおすすめです。

100万円までなら年利14.0%で借りられる「みずほ銀行カードローン」

みずほ銀行のATM

みずほ銀行カードローンは現在、web申込限定の利息キャッシュバックキャンペーンを利用することが可能です。

期間中にカードローンを利用すると、最大30日間分の利息をキャッシュバックできます。

キャンペーン内容は、以下の通りです。

・キャンペーン期間
2021年2月3日 水曜日~2021年4月30日 金曜日

・対象商品
みずほ銀行カードローン
みずほMy Wing(わたし応援ローン)

・キャッシュバック条件
キャンペーン期間中にインターネットから新規でカードローン口座を開設したお客さま

・キャッシュバック内容
口座開設日から30日間(口座開設日を含む)にかかる利息の全額を後日返済用の普通預金口座にキャッシュバックいたします。

引用元:みずほ銀行 カードローン

ただしキャンペーンの対象となるのは、スマホもしくはPCで申し込んだ方だけです。

電話・窓口での申請は対象外となるので、申し込む時は注意してください。

またみずほ銀行カードローンは、ネットバンキング「みずほダイレクト」にも対応しています。

PCやスマホからログインすることで、ATMへ行かずに借入・返済を行うことが可能です。

みずほダイレクト通帳を使えば記帳する手間もかからず、通帳を紛失する心配もありません。

取引時の手数料も割引されるので、取引時に余計な費用を払いたくないという方にも適しています。

借入するたびに楽天ポイントも貯められる「楽天銀行カードローン」

楽天銀行カードローンは今申し込みを行うと、新規入会&利用特典がもらえます。

会員情報登録後にカードローンを契約することで、同時に楽天ポイントも獲得することが可能です。

契約するだけで1,000ポイント、カードローンを利用すると最大30,000もの楽天ポイントが入手できます。

参考元:楽天銀行 カードローン

ただしカードローン利用時に獲得できるポイント数は、借入残高に応じて変動します。

利用残高ごとに獲得できるポイント数は、以下の通りです。

入会月の利用残高 獲得ポイント
20万円以上30万円以下 500ポイント
30万円以上50万円以下 1,000ポイント
50万円以上80万円以下 2,000ポイント
80万円以上100万円以下 3,000ポイント
100万円以上200万円以下 10,000ポイント
200万円以上300万円以下 12,000ポイント
300万円以上400万円以下 15,000ポイント
400万円以上800万円以下 30,000ポイント

贈呈されたポイントには利用期限があり、進呈日から30日経過すると自動的に消失します。

特典を受け取る際は、会員ページでポイントの利用期限をよく確認しておきましょう。

また楽天銀行カードローンは審査時、申込者の楽天会員ランクも審査要素として考慮します。

会員ランクが高い方ほど、審査を有利に進めることが可能です。

(※必ずしもすべての楽天会員が審査で優遇されるとは限りません)

楽天会員に登録済でカードローンの利用を考えている方は、ぜひ申し込みを検討してみてください。

カードローンの在籍確認に関するよくあるQ&A

カードローンを申し込む際は質問や相談を行い、申請前に悩みや疑問を解消しておく必要があります。

悩みや疑問を抱えた状態でカードローンを契約してしまうと、返済トラブルを誘発してしまう可能性が高いです。

金融庁の公式サイトには、カードローンに関するQ&Aサイトやガイドブックが紹介されています。

参考元:お金を借りる方、借りている方へ

在籍確認に対する疑問・悩みも、ネット上にはいくつか投稿されています。

申込前に疑問や悩みを解決しておくと、スムーズに審査を進めることが可能です。

ここではネット上に投稿されることが多い、在籍確認についてのQ&Aをいくつか紹介します。

銀行カードローンは在籍確認なしでお金を借りられるのか?

りそな銀行ATM

どの銀行が提供するカードローンも、審査を行う際は在籍確認を必ず実施します。

全国銀行協会は利用者の多重債務を防ぐために、2017年3月から銀行カードローン審査の厳格化を開始しました。

参考元:銀行カードローン、厳格審査へ自主規制

申込者の年収や返済能力を把握するには在籍確認を行い、申込情報の真偽を確かめなければいけません。

銀行カードローンの利用を考えている方は、電話による在籍確認が必ず実施されることをよく認識しておいてください。

中小消費者金融の在籍確認の流れはどう行う?

中小消費者金融が在籍確認を行う時の手順は、大手とほぼ同様です。

申し込みを行うと担当者が申込情報を確認し、申込者の返済能力を把握します。

申込者情報の確認後は在籍確認を行い、記載された情報に誤りがないか調べるのが一般的です。

現在は利用者の過剰債務が増加したことで、銀行だけでなく貸金業者にも審査の厳格化が求められています。

参考元:与信審査の厳格化について(貸金業者)

今後は中小消費者金融でも、厳正な審査を実施していく可能性が高いです。

中小消費者金融に申し込みを行う際は、書類審査後に在籍確認が行われることを把握しておいてください。

電話の言い訳に有効的な手段は?

カードローンを申し込む際は在籍確認にきちんと対応できるよう、職場や家族に電話がくることを知らせておく必要があります。

カードローンのことを知られずに在籍確認を完了させたい場合は、以下の言い訳を活用しましょう。

  • 「先日クレジットカードを申し込んだため、後日電話がきた時は対応してほしい」
  • 「取引先の方から電話がくる予定なので、電話がきた時は不在だと伝えてほしい」

不自然さを感じさせたくない場合は、クレジットカードの確認だとごまかすのがおすすめです。

クレジットカードの審査では本人確認・申込意思の確認だけでなく、在籍確認も実施されます。

在籍確認の電話をごまかす言い訳としては、とても有効です。

クレジットカードのキャッシングは在籍確認なしにできる?

クレジットカードのキャッシング機能は、カード作成時に申請を行うことで付帯できます。

しかしクレジットカードによるキャッシングは、貸金業法の対象となる金融商品です。

参考元:貸金業法Q&A

申請を行う際は、カードローンと同様の審査・在籍確認が必要です。

またクレジットカードによって借りたお金は、総量規制の対象となります。

他社での借入が年収の1/3を超えていた場合、それ以上お金を借りることはできません。

クレジットカードのキャッシング機能を利用する際は、貸金業法・総量規制の対象となることをよく認識しておいてください。

まとめ

カードローンを利用するにあたって、その審査のために在籍確認は必須です。

カードローンの提供元は、「本当に申告のあった職場で勤務しているか、連絡先に間違いがないか」を確かめる必要があるためです。

しかし、カードローンの中には、職場へ電話連絡以外で在籍確認を行ってくれる会社もあります。

どうしても職場へ電話連絡をして欲しくないときは、これらのサービスの中から希望に合うサービスを選ぶとよいでしょう。

WEB完結で電話連絡なしになるサービス、相談次第で在籍確認の方法を変えてくれるサービス等があります。

消費者金融のカードローンなら、その他の種類と比べて審査が早く最短即日で融資してくれます。

銀行のカードローン等と比較して、審査も柔軟に対応してもらえて成約率が高いのもメリットです。

この記事の監修者

木下 雅貴 氏 概要

一般企業にて財務・経理を担当し、決算・監査対応にも詳しい経理のプロフェッショナル。
現在、株式上場を予定している企業にて、専門的な財務スキルを活かし多数活躍。
新規公開株(IPO)や資金繰りについても詳しい。
認定団体が内閣総理大臣である貸金業務取扱主任者の資格を保有している。