カードローン審査が甘い借入先はある?銀行を含む即日融資可能な金融機関ランキング15選!

カードローン審査が甘い借入先はある?銀行を含む即日融資可能な金融機関ランキング15選!

「カードローンで審査甘いのはあるのか?」「銀行カードローンは審査が厳しい?」と疑問に思う人がいることでしょう。

結論、審査甘いカードローンはありません。

でも大丈夫!審査が不安な方でも安心して審査を受けられるカードローンはあります。

カードローンは貸金業法や銀行法によって審査が慎重に行われているため、審査が甘くないといわれています。

しかし、審査を安心して受けられるサービスが整った借入先を選ぶことが出来ます。

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カードローンは安心して借りられる

  • 事前に借入できるかの診断ができるから審査も安心
  • 審査結果がすぐに分かるから安心
  • 在籍確認はバレにくい工夫がされていて安心
  • カードレスや郵送物なしで周りにバレにくくて安心

中でもプロミスでは申込み前に「1秒スピード診断」がその場で利用できるほか、最短3分※で借入が可能なためお急ぎの方におすすめの消費者金融カードローンです。

大手消費者金融以外では、銀行カードローンの住信SBIネット銀行も選択肢のひとつとして挙げられます。

住信SBIネット銀行は最短60分で仮審査が完了するため、審査が不安で借入可否の目途を早くつけたい人におすすめです。

他にもおすすめの借入先を紹介しているので、審査が不安な方は以下から簡易診断を試してみて下さい。

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本記事では、カードローンのおすすめランキングを紹介します。

ランキングは審査で優遇されるカードローンを上位にしつつ、金利や限度額など総合的な使いやすさを基準に選定しています。

カードローンでどれを選べばいいか迷っている人は、ぜひ参考にしてください。

注釈

※1:手続きの状況で時間がかかる場合があります。
※2:参考:プロミス|月次データ(2024年3月期2月)
※3:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
※3:一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

この記事でわかること

  • カードローンの審査は甘くないが、安心して審査を受けられるサービスが整っている
  • プロミスは借入可能かを1秒診断で確認できる
  • 住信SBIネット銀行は事前診断で借入可否がわかり安心
  • 審査が不安なら審査通過率を公開している消費者金融を検討しよう

目次

カードローンの審査基準「甘い」と「厳しい」の真相を解明!

カードローンの審査に甘い・厳しいと感じるそれぞれの理由

結論、カードローンの審査は賃金業法や銀行法にならって実施されるため甘くはありません。

カードローンの審査基準は「甘い」と感じる人と「厳しい」と感じる人がいます。

  • 審査甘いと感じる人の理由は申し込みの手軽さが魅力的だから
  • 審査甘いと感じない人の理由は厳格なチェック体制があるから

審査が甘いと感じない人には、同じカードローンでも消費者金融がおすすめです。

消費者金融は銀行カードローンとは違い、総量規制などで借入額に限度があります。

しかし保証会社も含めた2社での審査が必要な銀行カードローンと比べ、消費者金融は自社で審査が完結するため、審査難易度が低い傾向にあります。

プロミスは融資までの早さ・利便性・無利息期間などのサービスも含め初めてカードローンを利用する方におすすめです。

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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

審査が甘くないと感じる方でも安心して受けられるサービスが整ったカードローンはあります。

以下では、カードローンの審査基準「甘い」と「厳しい」の真相について解説していきます。

審査甘いと感じる人の理由は申し込みの手軽さが魅力的だから

スマホからカードローンに申込しようとしている様子の写真

申し込みを手軽に行うことが出来るのが、審査が甘いと感じる理由の一つと言われています。

「甘い」という表現は適切ではありませんが、Web申し込みをすると最短当日で審査結果を伝えてくれる借入先が多くあるため便利です。※

Web申込の特徴

スマホやパソコンから24時間365日いつでも申込可能
必要書類をオンライン提出
来店不要

時間や場所の制約なしで申し込みができるのは、カードローンの魅力です。

しかし、申し込みが簡単になったのは、あくまでテクノロジーの進化によるものです。

入力した情報や提出書類はしっかり確認され、慎重に審査が行われますので注意しましょう。

借入可能であるか少しでも早く知りたい方は住信SBIネット銀行のかんたん診断を試してみるのがオススメです。

住信SBIネット銀行では簡単な質問に答えるだけで借入可能か診断してくれます。

最短60分※1で仮審査の結果までわかりますので、早く借入可否を知りたい方※2住信SBIネット銀行の利用を検討してみて下さい。

注釈

※各社手続き等で異なる場合があります。
※1:手続きの状況で時間がかかる場合があります。
※2:仮審査の後に本審査が実施されます。

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審査甘いと感じない人の理由は厳格なチェック体制があるから

審査基準が「甘いと感じない」「厳しい」と感じる人の理由は、厳格なチェック体制があるのを知っているからです。

消費者金融は貸金業法が適用されて、総量規制の対象になります。

つまり、年収の3分の1を超える借り入れが不可能です。

そのため、カードローンは自主的に厳格な審査を行い、より慎重に申込者の情報を確認しています。

さらに賃金業法により、「多重債務者」の増加を防ぐ目的で借りすぎ・貸しすぎの防止も徹底されています。

近年、返済しきれないほどの借金を抱えてしまう「多重債務者」の増加が、深刻な社会問題(「多重債務問題」)となったことから、これを解決するため、平成18年、従来の法律が抜本的に改正され、この貸金業法がつくられました。

引用:貸金業法のキホン|金融庁

申込者の情報は金融機関での審査に加えて警察庁のデータベースへ照会を行い、以下の内容をチェックします。

  • 反社会的勢力との関係性がないか
  • ブラックリストに該当していないか

審査が厳しい印象を持つ人がいますが、申込者がカードローンの返済不能になるのを防ぐためです。

延滞の履歴がなく、借入状況も問題なければ、審査の厳しさが感じにくくなるでしょう。

銀行カードローンとは違い、近年の大手消費者金融では審査のAI化が進んでいます。

そのため審査時間は早いですが、審査が甘いわけではありません。

銀行法が適用されて、総量規制の適用外となる銀行カードローンも審査は必ず必要です。

どのカードローンにもチェック体制はあるので、申込者の情報で引っかからないことが大切です。

消費者金融カードローンと銀行カードローンの審査基準を比較!勤続年数など見られる点が異なる

消費者金融カードローンと銀行カードローンの審査基準比較表
カードローンは、提供元によって「消費者金融系」「銀行系」「クレジット系」の3種類に分けられ、それぞれ金利や審査時間、融資期間などの特徴が異なります。

その中でも特に注目されるのが、消費者金融カードローン銀行カードローンです。

それぞれ審査基準が異なり、消費者金融カードローンの方が審査が寛容であるとされています。

「消費者金融は銀行カードローンよりも審査が甘い」と思われているのは、必要書類や信用情報・審査速度など、見られるポイントに違いがあるからです。

消費者金融と銀行の審査基準の違い

項目 消費者金融
カードローン
銀行
カードローン
職業幅 広く対応(フリーター、パートも可) 正社員や安定した職業を重視
勤続年数 比較的短くても可 より長い期間を要求(長いほうが有利)
信用情報 やや寛容(小規模な遅延があっても可能性あり) より厳格(遅延歴があると難しい)
総量規制 対象(貸金業法) 対象外(銀行法)
他社借入 ある程度許容(総量規制内であれば) より厳しく審査(他社借入が少ないほうが有利)
申込・審査速度 速い(最短30分程度) やや時間がかかる(最短でも数時間~数日)
必要書類 少ない(本人確認書類のみの場合も) 比較的多い(収入証明書なども必要)
在籍確認 原則なし あり
借入限度額 比較的低い(100万円単位) 高い(1,000万円近い)
金利 高め(実質年率18.0%程度) 低め(実質年率14.0%程度)

各社の審査基準は公表されていませんが、審査通過率を公開している消費者金融もあります。

キャッシングの審査に期待を持てる消費者金融をお探しなら、審査通過率を比較して選ぶようにしてください。

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    しかし、銀行カードローンは借入限度額が多く、かつ総量規制の適用外になります。※2

    50万円超の借り入れを希望する場合が多いので、収入証明書類の提出が必要な点は注意してください。

    消費者金融カードローンと銀行カードローンのどちらが自分に合っているか考えて利用を検討しましょう。

    どちらのカードローンを選んだらいいか迷っている人は、以下の記事でおすすめのカードローンを紹介していますのでぜひ参考にしてみて下さい。

    カードローンおすすめ人気ランキング15選【2024年版】金利・融資時間・審査通過率で比較

    注釈・参考

    ※:申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。
    ※1:メアド登録とWeb明細利用

    ※2:各社同様の規制を設けております
    参照:プロミス|月次データ(2024年3月期2月)

    審査が不安な人は成約率が確認できる消費者金融カードローンがおすすめ

    消費者金融カードローンと銀行カードローンの特徴比較表
    カードローンの審査は甘いとはいえません。

    審査が不安な方は、消費者金融カードローンの利用が向いています。

    銀行カードローンの審査は銀行法に則って行われており、消費者金融カードローンの審査よりも厳格な内容となっているためです。

    また消費者金融は成約率を公表している会社が多いため、審査難易度のイメージがつきやすくなっています。

    さらに無利息期間の充実性や融資の速さが魅力的なので、ぜひ利用を検討してみてください。

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    • 最短即日での借り入れが可能
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    注釈・参考

    ※:申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、振り込みが翌営業日以降となる場合があります。
    ※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
    ※2:メアド登録とWeb明細利用
    ※3:Webで最短25分融資も可能、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
    ※4:無担保キャッシングローン利用時

    ※5:お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
    参照:アコム|マンスリーレポート(2025年3月期下期)
    参照:プロミス|月次データ(2024年3月期2月)
    参照:アイフル|月次データ(2025年3月期)

    プロミスは申込完了から最短3分で借り入れできる

    プロミスのロゴをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 審査通過率35.6%と高い数値!審査が不安でも申込みやすい
    • 利用日の翌日から30日間利息ゼロ※1
    • Web・アプリなら原則24時間いつでも申込可能
    • 3項目の入力で借入診断を実施

    プロミスは、審査通過率が35.6%と高い数値を公表しています。

    審査に多様な基準を設けており、審査が不安な方でも申し込みやすいです。

    また申込完了から最短3分の即日融資に対応しているため、お急ぎの方に適しています。

    プロミスでは、ご融資までのお手続がWeb上で完結でき、最短3分の即日融資が可能です。
    Web上でお手続いただくことで、ご自宅にいながらお申込からご融資まで完了いただけます。

    引用:ご融資をお急ぎのお客さまへ(即日融資)

    融資までの手続きがWebで完結するので、わざわざ来店する必要がありません。

    急ぎで融資を受けたい人は、申込完了後にフリーコール(0120-24-0365)に電話をしてください。

    平日8時~21時まで受け付けていて、優先的に審査を進めてくれます。

    また、プロミスは利用日の翌日から30日間利息ゼロ※1のサービスを提供しているので、返済負担が少ないです。

    プロミス公式サイトの無利息期間紹介ページ

    プロミスの利用が初めてで、メールアドレスの登録とWeb明細を活用する人が対象になります。

    Web明細は会員サービスにログイン後、利用明細書および受取証書などを確認できるサービスです。

    プロミスの公式HPはコチラ

    金利 4.5%~17.8%
    限度額 500万円
    審査結果の通知※ 最短3分
    融資速度※ 最短3分
    無利息期間 利用日の翌日から30日間※1

    注釈

    ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります
    ※1:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

    SMBCモビットはMyモビで審査結果を照会できる

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    おすすめポイント

    • 非正規雇用の方でも審査申し込み可能
    • 申し込みから融資完了まで最短15分
    • 返済でVポイントが貯まる&使える
    • スマホアプリからでも申し込みが可能

    SMBCモビットは正規雇用の方以外にも多様な申込者に対応しているため、審査に不安なパート・アルバイトの方でも利用可能です。

    また申し込みをしてから最短15分で融資が完了します。

    Web申し込みをすれば3ステップで契約が完了するので、早めに手続きを終えたい人にピッタリです。

    契約が完了すれば、最短3分で振り込みされます。

    振込融資をお願いした場合、いつ振込まれますか?
    1.平日:時間帯0:00~9:30のお申込の場合
    9:00以降または受付完了から最短3分でお振込(メンテナンス時間を除く)
    2.平日:時間帯9:30~14:50のお申込の場合
    受付完了から最短3分でお振込
    3.平日:時間帯14:50~23:59、および土日・祝日のお申込の場合
    翌金融機関営業日9:30頃のお振込、または、受付完了から最短3分でお振込となります。(メンテナンス時間を除く)
    ※お振込先の各金融機関の受付可能時間によって異なります。詳しくは各金融機関へお問合せください。

    引用:SMBCモビット公式「よくある質問」

    原則来店・電話・郵送物がなく、こっそり借りたい人にとって安心できる消費者金融です。

    また、SMBCモビットは返済額のうちの利息分200円につき、Vポイントが1ポイント貯まります。

    会員専用サービス「Myモビ」から1ポイント=1円相当で返済に充当できるので、無利息サービスがなくても返済負担が少ないです。

    Myモビ」は審査結果の照会もできるので、契約完了後はぜひ活用してください。

    お借入診断」では、下記画像のように3つの質問に答えると借入可能かその場で診断してくれるのでお気軽に活用してみてください。

    smbcモビット公式サイトのお借入診断

    SMBCモビットの公式HPはコチラ

    金利 3.0%~18.0%
    限度額 800万円
    審査結果の通知 最短15分※
    融資速度 最短15分※
    無利息期間 なし

    ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります

    レイクは申込後最短15秒で審査結果を確認できる

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    おすすめポイント

    • 審査は多様な就業形態の方に対応
    • 選べる無利息期間サービスがある
    • スマホ完結なら郵送物が届く心配なし
    • 借入可能かを1秒診断で確認

    レイクはアルバイト・パート・大学生・専門学校生などを借入対象に含めており、多様な就業形態や生活状況に柔軟に対応しています。

    審査時間も迅速で、申込後最短15秒で結果がわかります。

    Web申し込みで21時までに契約手続きが完了すれば、最短25分※1で融資を受けられるほどスピーディーです。

    Webなら最短25分融資可能!
    お急ぎでも安心!
    21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、
    当日中にお振込みできます。
    一部金融機関および、メンテナンス時間を除く。

    引用:レイク公式「お急ぎのお客さまへ」

    レイク公式サイトの融資時間紹介ページ

    審査の前に試せる事前診断は1秒で結果が表示されるため、審査が不安な方は公式サイトで予め利用してみてください。

    レイクの1秒診断スクリーンショット

    また、利用がバレることに不安な方でも、自宅に郵送物が届かないので、その点も安心できます。

    レイクの利用が初めての方は、選べる無利息期間が適用されます。

    1つはWeb申し込みをした人に限り、借入額全額に対する利息が0円になるサービスです。

    もう1つは借入額のうち5万円分に対する利息が、180日間0円になります。

    自分に適した無利息期間サービスを選んで、計画的な取引をしましょう。

    レイクの公式HPはコチラ

    金利 4.5%~18.0%※2
    限度額 500万円
    審査結果の通知※ 申込後最短15秒※
    融資速度 最短25分※1
    無利息期間 ・Web申込をしたら借入額全額60日間
    ・借入額のうち5万円まで180日間
    ・契約額200万円超は30日間
    ※全て契約日の翌日から

    注釈

    ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります
    ※1:Webで最短25分融資
    21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。
    一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
    ※2:※貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります

    アイフルは最短18分で審査結果の連絡が来る

    アイフルのロゴをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 最大30日間利息0円サービスを提供
    • Web完結の申込なら知られずに借入可能
    • 借入できるかの不安は1秒診断で解消

    アイフルはWebやスマホアプリから申し込みすると、最短18分で審査結果の連絡が来ます。

    どちらもカードレスで借入ができるので、カードの到着を待たなくても24時間365日いつでも取引可能です。

    郵送物もなく、在籍確認が原則ありません。

    Q.申込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)へ確認の電話がかかってくるのですか?
    A.お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
    在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

    引用:アイフル公式「知られずに借りたい」

    電話での申込方法もありますが、知られずに借りたいならWeb完結の申し込みがおすすめです。

    審査では幅広い年齢層に対応しており、パート・アルバイト・自営業の方も申込可能です。

    また、アイフルは最大30日間の利息0円サービスを提供しています。

    アイフル公式サイトの無利息期間図解画像

    期間内であれば利息の支払いがなくなるので、月々の返済負担が少ないです。

    借入日の翌日ではなく、契約日の翌日から適用されるので覚えておきましょう。

    アイフルの公式HPはコチラ

    金利 3.0%~18.0%
    限度額 800万円
    審査結果の通知※ 最短18分
    融資速度※ 最短18分
    無利息期間 契約日の翌日から30日間

    ※ お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

    アコムはWebまたは自動契約機(むじんくん)から申し込める

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    おすすめポイント

    • 初めての利用なら金利が30日間0円
    • 最短20分※で融資できるほどスピーディー
    • 借入可能かを3秒診断で確認

    アコムは審査通過率が40%以上と高い数値で、多様な状況に対応してくれます。※1

    申込みはWebまたは自動契約機(むじんくん)で申し込むと、スピーディーに融資を受けられます。

    Webなら最短20分※で融資、自動契約機(むじんくん)なら最短20分※でカード発行されるほどの早さです。

    スマホで完結!最短20分融資も可能です!*
    ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

    引用:アコム公式「今すぐお金を借りたいお客さま(最短即日融資)」

    借入と返済は、インターネットバンキングやアコムATMなどから取引できます。

    アコム公式スマホアプリ「myac」を利用して、セブン銀行ATMからカード不要で手続き可能です。

    利用状況や返済期日をひと目で確認できるので、高い利便性があります。

    公式サイトではアプリの利用方法をイラストで掲載しているので、不明な点が出てもすぐ確認できます。

    アコム公式アプリ「myac」のスクリーンショット

    さらに、アコムは初めて利用する人に、契約日の翌日から30日間の無利息サービスを提供しているのでおすすめです。

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    注釈

    ※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
    ※1:アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

    銀行カードローンのおすすめランキング10個を紹介

    銀行カードローンは銀行法にならって審査が行われるため審査は甘くありません。

    しかし、審査を安心して受けられるサービスが整った銀行カードローンがあります。

    銀行カードローンの審査が【安心】の理由

    • 事前に借入可能かどうかわかる診断があるので安心して審査を受けられる
    • 在籍確認の電話で勤め先にバレにくい工夫がされていて周囲にバレる心配がない

    自身のニーズに合わせて、最適な銀行カードローンを選んでください。

    住信SBIネット銀行は事前に借入可否がわかる!

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    1.99%~14.79%※3 最大1,000万円 最短数日 不明 ・満20歳以上65歳以下の人
    ・安定継続した収入のある人
    ・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有している人
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    12.0%~15.0% 10万円~300万円※6 非公開 最短翌日 ・ローンサービスをご利用いただける方は、次の条件を全て満たす方に限ります。
    ・セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
    ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
    ・一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
    ・外国籍の方は永住者であること
    ※10代申込不可
    楽天銀行
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    ・毎月安定した定期収入のある人、または専業主婦の人
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    ・安定した収入のある人
    ・PayPay銀行に普通預金口座がある個人の人
    auじぶん銀行
    カードローン
    au IDを持っていると金利優遇 1.48%~17.5%※2 800万円 最短1時間 最短即日 ・年齢が20歳以上70歳未満の人
    ・安定継続した収入のある人
    三井住友銀行
    カードローン
    審査結果の回答が最短当日 1.5%~14.5% 800万円 最短当日※5 最短当日※5 ・満20歳以上69歳以下の人
    ・原則安定した収入のある人
    ・使い道が事業性資金以外の人
    みずほ銀行
    カードローン
    ATMの時間外手数料が無料 年2.0%~14.0%※4 800万円 最短当日 不明 ・満20歳以上66歳未満の人
    ・安定かつ継続した収入の見込める人
    横浜銀行
    カードローン
    契約と同時に融資が可能 1.5%~14.6% 1,000万円 最短即日 最短即日 ・20歳以上69歳以下の人
    ・安定した収入のある人
    ・神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県内の市(前橋市・高崎市・桐生市)のいずれかに居住または勤めている人
    三菱UFJ銀行
    カードローン
    借入がアプリで完結 年1.4%~年14.6% 800万円 最短即日 最短翌日 ・20歳以上65歳未満の人
    ・原則安定した収入がある人
    オリックス銀行
    カードローン
    30日間の無利息期間がある 1.7%~14.8% 800万円 不明 不明 ・満20歳以上69歳未満の人
    ・原則、毎月安定した収入のある人(専業主婦(主夫)は除く)

    注釈

    ※:事前審査の後に本審査が実施されます
    ※1:手続きの状況で時間がかかる場合があります
    ※2:au ID持ちなら0.1%優遇
    ※2:他社からの借り換えなら0.5%優遇
    ※3:SBI証券口座保有登録済または、取扱い住宅ローン残高があるなら年0.5%優遇
    ※3:ミライノ カード(JCB)を保有し、引落口座に設定しているなら年0.1%優遇。
    ※3:ミライノカード(JCB)は、2023年11月30日で新規募集を停止しております。
    ※4:住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
    引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
    ※5:申込完了後の確認事項や本人確認書類によって異なる場合があります。
    ※6:新規ご契約の方ご利用可能金額50万円まで

    住信SBIネット銀行カードローンは最大年0.6%の金利優遇あり

    住信SBIネット銀行カードローンのトップページをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 条件を満たすと最大年0.6%の金利優遇
    • カードがなくてもスマホアプリで借入可能
    • 契約完了しても明細とローンカードの送付なし

    住信SBIネット銀行カードローンは、2つの条件を満たすと最大年0.6%の金利優遇がされます。

    年0.5%優遇 SBI証券口座保有登録済
    住信SBIネット銀行取扱いの住宅ローン残高がある
    年0.1%優遇 ミライノ カード(JCB)※を保有して、住信SBIネット銀行を引落口座にしている
    年0.5%優遇 両方の条件を満たす場合

    ※ミライノカード(JCB)は、2023年11月30日で新規募集を停止しております。

    そのため、金利を抑えて借入を行いたい方にはおすすめのカードローンです。

    カードがなくてもスマホアプリで借入可能なので、契約完了しても明細とローンカードの送付がありません。

    家に郵送物が届かないためまわりにバレにくい配慮がされています。

    事前に借入可能かどうかがわかるかんたん診断もありますので、気になる人は試してみて下さい。※

    住信SBIネット銀行のHPはこちら

    金利 年1.99%~14.79%※2
    限度額 最大1,000万円
    審査結果の通知※1 最短数日
    融資速度※1 不明
    利用条件 次の条件をすべて満たす個人のお客さま
    ・申込時年齢が満20歳以上満65歳以下であること
    ・安定継続した収入のあること
    ・外国籍の場合、永住者であること
    ・保証会社の保証が受けられること
    ・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有していること(同時申込可)
    保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

    注釈

    ※:かんたん診断のあとに本審査が実施されます。
    ※1:手続きの状況で時間がかかる場合があります。
    ※2:SBI証券口座保有登録済または、取扱い住宅ローン残高があるなら年0.5%優遇、
    ミライノ カード(JCB)を保有し、引落口座に設定しているなら年0.1%優遇
    ミライノカード(JCB)は、2023年11月30日で新規募集を停止しております。

    セブン銀行カードローンは最短翌日に審査結果を回答

    セブン銀行カードローンのトップページをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 最短翌日に審査結果がわかる
    • アプリがあればカードなしで借入と返済可能

    セブン銀行カードローンは最短翌日に審査結果がわかり、審査完了の当日に借り入れができます。

    スマホアプリのMyセブン銀行から申し込みをする場合、ホーム画面の「ローンサービス」から審査状況の確認が可能です。

    セブン銀行カードローンではアプリがあればキャッシュカードが到着前に借入と返済の取引ができます。

    借入と返済は全国のセブンイレブンにあるセブン銀行ATM、またはダイレクトバンキングサービスを利用してください。

    セブン銀行のHPはこちら

    金利 12.0%~15.0%
    限度額 10万円~300万円
    ※新規ご契約の方ご利用可能金額50万円まで
    審査結果の通知 非公開
    融資速度※ 最短翌日
    利用条件 ・ローンサービスをご利用いただける方は、次の条件を全て満たす方に限ります。
    ・セブン銀行口座をお持ちのお客さま(個人)
    ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま
    ・一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま
    ・外国籍の方は永住者であること
    ※10代申込不可
    保証会社 アコム株式会社

    楽天銀行スーパーローンは楽天会員に応じて審査優遇あり

    楽天銀行カードローンのトップページをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 最低金利が1.9%で最高金利が14.5%
    • 最短即日で審査回答&融資
    • 年会費・入会金・ATM手数料が0円

    楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇してくれます。

    ランクの高い順に並べると、以下の通りです。

    • ダイヤモンド
    • プラチナ
    • ゴールド
    • シルバー
    • レギュラー

    楽天ポイントの獲得数と獲得回数が多いと、ランクが上がります。

    審査優遇は楽天グループだからできる特典なので、既に楽天会員ランクが高い人はぜひ利用を検討してみてください。

    金利 1.9%~14.5%
    限度額 800万円
    審査結果の通知※ 最短当日~2営業日
    融資速度※ 最短即日
    利用条件 ・年齢が20歳以上62歳以下の人
    ・日本国内に居住している人
    ・毎月安定した定期収入のある人、または専業主婦の人
    保証会社 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社

    ※手続きの状況で時間がかかる場合があります

    PayPay銀行カードローンは主婦やアルバイトの人でも申込対象

    PayPay銀行カードローンのトップページをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 初回借入日から30日間利息ゼロ
    • 仮審査の結果は最短60分で通知
    • 主婦やアルバイトでも申込対象

    PayPay銀行カードローンは申込対象が広く、主婦やアルバイトの人でも審査を受けられます。

    申込者本人に限らず、配偶者に安定した収入があれば申し込めるので利用しやすいです。

    また、PayPay銀行カードローンは無利息特約のサービスを提供しています。

    初回借入日から30日間が適用期間なので、返済負担が少ないです。

    借りたお金を30日間で完済する計画を立てている人は、PayPay銀行カードローンの利用が向いています。

    金利 1.59%~18.0%
    限度額 1,000万円
    審査結果の通知※ 最短60分
    融資速度※ 最短翌営業日
    利用条件 ・年齢が20歳以上70歳未満の人
    ・安定した収入のある人
    ・PayPay銀行に普通預金口座がある個人の人
    保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

    ※手続きの状況で時間がかかる場合があります

    auじぶん銀行カードローンはau ID持ちの人に0.5%の金利優遇あり

    auじぶん銀行カードローンのトップページをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 最短1時間で審査が完了
    • 最短即日で融資OK
    • 提携ATMの手数料が0円

    auじぶん銀行カードローンは、条件を満たすと金利優遇されます。

    au ID持ちで0.1%優遇、借り換えなら0.5%優遇されるので、金利負担が少ないです。

    限度額 通常金利 au ID持ち:0.1%優遇 他社からの借り換え:0.5%優遇
    10万円~100万円 13.0%~17.5% 12.9%~17.4% 12.5%
    ※100万円を借入した場合のみ適用
    110万円~300万円 7.0%~13.0% 6.9%~12.9% 6.5%~12.5%
    310万円~500万円 5.0%~7.0% 4.9%~6.9% 4.5%~6.5%
    510万円~700万円 3.5%~5.0% 3.4%~4.9% 3.0%~4.5%
    710万円~800万円 1.48%~3.5% 1.38%~3.4% 0.98%~3.0%

    カードローンの申し込みをする際、au IDの登録が必要です。

    申込情報を入力した後、au ID登録画面が表示されるので登録しておきましょう。

    金利 1.48%~17.5%
    ※au ID持ちなら0.1%優遇
    ※他社からの借り換えなら0.5%優遇
    限度額 800万円
    審査結果の通知※ 最短1時間
    融資速度※ 最短即日
    利用条件 ・年齢が20歳以上70歳未満の人
    ・安定継続した収入のある人
    保証会社 アコム株式会社

    ※手続きの状況で時間がかかる場合があります

    三井住友銀行カードローンは審査結果の回答が最短当日

    おすすめポイント

    • カードレスを選ぶとスマホ完結で利用可能※1
    • 提携コンビニATMの手数料が無料
    • 三井住友銀行に普通預金口座がなくても申込OK

    三井住友銀行カードローンは、当日中に審査回答が来て融資を受けられます。※2

    24時間365日いつでも申し込みができて、契約までがWeb完結です。

    さらに口座なしでも申し込みができるので、急ぎで借りたい人に向いています。

    取引ではカードレス、またはローン専用カードのどちらかを選んでください。

    カードレスはスマホで完結するので、いつも利用する銀行を使う人にピッタリです。

    カード発行は三井住友銀行や提携コンビニ、ATMで利用できて、手数料がかかりません。※3

    金利 年1.5%~14.5%
    限度額 10万円~800万円
    審査結果の通知 最短当日※
    融資速度 最短当日※
    利用条件 ・満20歳以上69歳以下の人
    ・原則安定した収入のある人
    ・使い道が事業性資金以外の人
    保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

    注釈

    ※1:ただし、三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能
    ※2:申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります
    ※3:カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。
    ※手続きの状況で時間がかかる場合があります

    みずほ銀行カードローンはATMの時間外手数料が無料

    おすすめポイント

    • ATMの時間外手数料がいつでも0円
    • カードは契約完了から約1~2週間で到着
    • 住宅ローンを契約している人は通常金利から0.5%引き下げ

    みずほ銀行カードローンはATMの時間外手数料がいつでも無料です。

    そのため、借入・返済時の負担を少しでも減らしたい人におすすめの借入先です。

    みずほ銀行カードローンは限度額が10万円〜800万円で、金額に応じて年2.0%〜14.0%※1の金利が適用されます。

    みずほ銀行住宅ローンを契約している人は、通常金利から0.5%引き下げされるのでお得です。

    限度額 通常金利 住宅ローン契約中:0.5%優遇
    10万円以上100万円未満 14.0% 13.5%
    100万円以上200万円未満 12.0% 11.5%
    200万円以上300万円未満 9.0% 8.5%
    300万円以上400万円未満 7.0% 6.5%
    400万円以上500万円未満 6.0% 5.5%
    500万円以上600万円未満 5.0% 4.5%
    600万円以上800万円未満 4.5% 4.0%
    800万円 2.0% 1.5%

    申し込みは24時間365日いつでも受け付けています。

    土日祝日や振替休日でも対応しているので、タイミングを気にせずに利用したい人にピッタリです。

    金利 年2.0%~14.0%※1
    限度額 800万円
    審査結果の通知※ 最短当日
    融資速度※ 不明
    利用条件 ・満20歳以上66歳未満の人
    ・安定かつ継続した収入の見込める人
    保証会社 株式会社オリエントコーポレーションまたはアイフル株式会社

    注釈

    ※手続きの状況で時間がかかる場合があります
    ※1:住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

    横浜銀行カードローンは契約と同時に融資が可能

    横浜銀行カードローンのトップページをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 口座がなくても24時間Webで申込可能
    • 審査結果の連絡は最短即日
    • 借入・返済はいつでも何回でも手数料0円

    横浜銀行カードローンは、口座がなくても申し込みができます。

    審査結果は最短即日で連絡が来るので、すぐに借入したい人におすすめです。

    Web完結の契約が完了すれば、その日に融資を受けられます。

    また、他のローンやクレジットカードのリボ払いを利用している人は、おまとめローンを活用してください。

    金利が下がり、利息が少なくなって月々の負担額が軽減されます。

    金利 1.5%~14.6%
    限度額 1,000万円
    審査結果の通知※ 最短即日
    融資速度※ 最短即日
    利用条件 ・20歳以上69歳以下の人
    ・安定した収入のある人
    ・神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県内の市(前橋市・高崎市・桐生市)のいずれかに居住または勤めている人
    保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

    ※手続きの状況で時間がかかる場合があります

    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」はメガバンクの提供商品

    MUFGカードローンのトップページをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 三菱UFJ銀行口座なしでも申込可能
    • 専用アプリで利用状況や返済日を確認
    • 三菱UFJ銀行・提携コンビニATM手数料が無料

    三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは、最短即日で審査結果の連絡が来ます。

    審査結果の連絡がわかる時間帯は平日の申し込みなら9時〜21時、土日祝日の申し込みなら9時〜17時です。

    三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても、問題なく申し込みができます。

    既に口座を持っている人は、口座を持っていない人よりも申込時の入力項目が少ないです。

    また、バンクイックのアプリは利用状況がわかりやすく、返済期日を3営業日前に知らせてくれます。

    借入がアプリで完結するので、わざわざカードを利用する必要がありません。

    金利 年1.4%~年14.6%
    限度額 800万円
    審査結果の通知※ 最短即日
    融資速度※ 最短翌日
    利用条件 ・20歳以上65歳未満の人
    ・原則安定した収入がある人
    保証会社 アコム株式会社

    ※手続きの状況で時間がかかる場合があります

    オリックス銀行カードローンは専業主婦(主夫)以外が申込対象

    オリックス銀行カードローンのトップページをスマホで写した写真

    おすすめポイント

    • 契約日の翌日から30日間の無利息期間
    • ガン保障特約付きプランの加入が可能
    • 提携ATMの利用手数料が0円

    オリックス銀行カードローンは、契約日の翌日から30日間の無利息期間が適用されるカードローンです。

    30日間で完済すれば、利息の支払いが生じません。

    さらに、ガン保障特約付きプラン「Bright」というサービスを提供しています。

    万が一ガンと正式に診断された際に、または死亡・重度の障害に負わされた際に、保険金で借入金を返済に充当する制度です。

    金利の上乗せがなく、加入者が支払う保険料が0円になります。

    充当後はカードローン契約が解約になるので、覚えておきましょう。

    金利 1.7%~14.8%
    限度額 800万円
    審査結果の通知※ 不明
    融資速度※ 不明
    利用条件 ・満20歳以上69歳未満の人
    ・原則、毎月安定した収入のある人(専業主婦(主夫)は除く)
    保証会社 オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社

    ※手続きの状況で時間がかかる場合があります

    カードローンの審査落ちを避けるためのコツ4点!申込時の注意点を知っておこう

    カードローンの審査を受ける前に確認するべきチェックリスト

    カードローンを利用する際は申込後に信用情報を見て審査を受ける場合は注意点を押さえておかなければなりません。

    申込時の注意点を知っておかないと、カードローンの審査落ちになる可能性が高まるからです。

    審査落ちを避けるためにコツを4点紹介するので、以下の内容を確認してから申し込みをしてください。

    • 申込情報は正確に入力する
    • 他社の借入状況がない状態で申し込む
    • 信用情報の記録を確認しておく
    • 短期間に複数社の審査を受けない

    また、審査が不安な方は消費者金融カードローンの利用を検討するのも方法の一つです。

    プロミスは審査通過率が35.6%の消費者金融です。

    約3人に1人が審査に通過しているので審査に期待が持てるといえるでしょう。

    プロミスの公式サイトはこちら

    申込情報は正確に入力する

    スマホでカードローン審査の申込画面を写した写真
    申込情報を正確に入力しないと、審査落ちする原因になります。

    些細な入力ミスがある状態で申込完了後、審査されれば虚偽の情報と判断されやすいです。

    入力情報に対して虚偽の申請をしてしまう理由を以下にまとめました。

    入力時に気をつけること 虚偽の情報を入力してしまう理由
    年収 借入限度額を上げたいため
    実際の収入より高く見せたいため
    氏名、生年月日、住所など 過去の金融トラブルを隠したいため
    勤務先情報 審査に通りやすくするため
    他社の借入状況 現在の借入状況を隠したいため

    よくあるのは過大申告で、正確な情報よりも盛ってしまうケースです。

    借入希望額が高いほど年収を高く設定してしまいがちですが、審査ですぐにバレてしまいます。

    申込時は正しい情報を入力して、カードローンの審査落ちを避けましょう。

    他社の借入状況がない状態で申し込む

    複数の借入先の返済日があることを表した写真

    他社の借入状況がないほど、審査落ちするリスクを軽減できます。

    返済能力の評価が高くなり、返済不能に陥るリスクが低いと判断されるからです。

    借入状況に対する審査への影響と対策をまとめたので、参考にしてください。

    借入状況 審査への影響 対策
    借入なし 有利 不要。このまま申し込み
    少額の借入あり やや不利 可能なら完済してから申し込み
    複数社から借入あり 不利 返済を継続または借り換えやおまとめローンを検討
    多額の借入あり 非情に不利 既存の借入が大幅に減ったタイミングで申し込み

    理想は他社の借入状況がない状態での申し込みです。

    もし他のカードローンで借り入れしている場合は、完済してから申し込むと良いでしょう。

    返済能力の範囲内で借り入れをすれば、将来的なトラブルを未然に防げます。

    信用情報の記録を確認しておく

    信用情報の照会方法をパソコンから確認している写真

    過去に延滞や債務整理の経験がある場合、信用情報機関に開示請求をして信用情報を確認しておきましょう。

    信用情報は個人や企業の金融取引に関する履歴データで、そのデータを収集・管理・提供しているのが信用情報機関です。

    信用情報機関と利用機関の関係を以下にまとめました。

    信用情報機関 主な利用金融機関
    全国銀行個人信用情報センター 銀行
    CIC クレジットカード会社
    JICC 消費者金融

    銀行カードローンの申し込みをする場合、全国銀行個人信用情報センターのWebサイトにアクセスしましょう。

    良好な信用情報を維持しているほど審査落ちになるリスクが低くなるので、不安な人は確認してください。

    信用情報に傷が付くと、5年〜10年は信用情報機関に登録されます。

    短期間に複数社の審査を受けない

    同時に複数社のカードローン審査を受けている写真

    短期間に複数社の審査を受ける「申し込みブラック」の状態になると、審査落ちになるリスクが高まります。

    信用情報機関に申し込みをした履歴データが6か月間残り、金融機関が不信感を抱くからです。

    借りたお金を返さない可能性が高いと借り手と判断されれば、審査に通りません。

    短期間に複数社の審査を受けた場合、カードローンの運営会社は悪い印象を与えてしまいます。

    金融機関の解釈と審査への影響を想定してみたので、参考にしてください。

    金融機関の解釈 審査への影響
    資金需要が切迫している 返済能力への不安が高まる
    他社の審査に落ちた可能性 リスクが高いと判断される
    借入依存度が高い 返済能力への疑念が残る
    計画性のない借入 信用度が低下する

    1社目の申し込みは審査のために照会した記録が残り、2社目の申し込みで既に申し込みをしている記録を見られます。

    申し込みブラックは審査に悪い影響を与えるので、注意してください。

    カードローンの選び方3選!急ぎ・負担を抑えたい場合の選択方法を解説

    カードローンの選び方3種を状況別に解説した画像

    カードローンの種類が多いと、どの会社を選べばいいか迷ってしまうことでしょう。

    選んだカードローンが自分に合わず、後悔してしまうのは避けたいものです。

    そこで、急ぎで借りたい人向け、返済の負担を抑えたい人向けなど、ニーズに合わせて選択方法を解説します。

    消費者金融・銀行カードローンどちらにも参考になるので、気になる方は選ぶ際の参考にして下さい。

    • 急ぎでお金が必要なら融資スピードで選ぶ
    • 返済負担を抑えたいなら金利の低さと無利息期間の有無で選ぶ
    • 会社員ではないなら利用条件に該当するかを確認して選ぶ

    カードローンを選ぶ際は、利用目的に合わせて上記のポイントを考慮し、比較検討することが大切です。

    次項でひとつずつ詳細に紹介していきます。

    急ぎでお金が必要なら融資速度で選ぶ

    カレンダーと腕時計を写した写真

    急ぎでお金が必要な場合は、融資速度で選びましょう。

    カードローンは慎重に審査が行われるため審査は厳しいですが、最短即日に借り入れできるところが多いです。

    審査時間と融資速度が速い順に並べ替えたので、ぜひ参考にしてください。

    審査速度※1 融資速度※1
    プロミス 最短3分 最短3分
    SMBCモビット 最短15分 最短15分
    レイク 申込後最短15秒※2 最短25分※3
    アイフル 最短18分※5 最短18分※5
    アコム 最短20分※4 最短20分※4
    住信SBIネット銀行
    カードローン
    最短数日 不明
    楽天銀行
    スーパーローン
    最短当日
    ~2営業日
    最短即日
    三井住友銀行
    カードローン
    最短当日※ 最短当日※
    横浜銀行
    カードローン
    最短即日 最短即日
    三菱UFJ銀行
    カードローン
    最短即日 最短即日
    セブン銀行
    カードローン
    最短翌日 最短翌日
    PayPay銀行
    カードローン
    最短60分 最短翌日
    みずほ銀行
    カードローン
    最短当日 不明
    auじぶん銀行
    カードローン
    1時間 最短即日
    オリックス銀行
    カードローン
    不明 不明

    ただし、申込時の混雑状況で審査に時間がかかる場合がありますので注意してください。

    消費者金融は銀行カードローンと比べると全体的に審査時間と融資速度は早めです。

    プロミスなら最短3分※で借り入れまで即日融資が可能です。

    少しでも早くお金を借りたい人はプロミスの利用を検討してみて下さい。

    注釈

    ※1:申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。また受付時間や一部金融機関の営業時間によっては、翌営業日以降の振込となる場合もあります。
    ※2:お申込み完了後、最短15秒で審査結果を表示
    ※3:Webで最短25分融資
    21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
    ※4:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
    ※5:お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
    ※:申込時間や審査状況によりご希望に添えない場合がございます。

    プロミスの公式HPはコチラ

    返済負担を抑えたいなら金利の低さと無利息期間の有無で選ぶ

    無利息サービスの有無をスマホで確認している写真

    金利が低いと、月々の返済負担が軽減されます。

    さらに無利息期間があると利息分の支払いがなくなるので、返済負担を抑えたい人にピッタリです。

    カードローンを金利の低い順に並び替えたので、参考にしてください。

    限度額に対する最低金利(年率) 無利息期間の有無
    プロミス 4.5%~17.8% 利用日の翌日から30日間※1
    SMBCモビット 3.0%~18.0% なし
    レイク 4.5%~18.0%※2 最短25分※3
    アイフル 3.0%~18.0% 初回最大30日間
    アコム 3.0%~18.0% 契約日の翌日から30日間
    三菱UFJ銀行
    カードローン
    800万円で1.4% ×
    auじぶん銀行
    カードローン
    800万円で1.48%※3 ×
    三井住友銀行
    カードローン
    800万円で1.5% ×
    横浜銀行
    カードローン
    1,000万円で1.5% ×
    PayPay銀行
    カードローン
    1,000万円で1.59%
    ※初回借入日から30日間
    オリックス銀行
    カードローン
    800万円で1.7%
    ※契約日の翌日から30日間
    楽天銀行
    スーパーローン
    800万円で1.9% ×
    みずほ銀行
    カードローン
    800万円で年2.0%※4 ×
    住信SBIネット銀行
    カードローン
    1,000万円で年2.49%※5 ×
    セブン銀行
    カードローン
    250万円または300万円で12.0% ×

    注釈

    ※1:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です
    ※2:貸付利率はご契約額及びご利用残高に応じて異なります
    ※3:au ID持ちなら0.1%優遇
    ※3:他社からの借り換えなら0.5%優遇
    ※4:住宅ローン契約中で0.5%優遇
    ※5:SBI証券口座保有登録済または、取扱い住宅ローン残高があるなら年0.5%優遇
    ※5:ミライノ カード(JCB)を保有し、引落口座に設定しているなら年0.1%優遇
    ※5:※ミライノカード(JCB)は、2023年11月30日で新規募集を停止しております

    消費者金融カードローンは金利は高いものの無利息期間が充実しているところが多いです。

    無利息期間をうまく活用すれば利息なしで返済を完了させることも可能です。

    会社員ではないなら利用条件に該当するかを確認して選ぶ

    安定した給料があることを表した写真

    カードローンは誰でも申し込めるわけではありません

    年齢制限や職業欄に記入する内容によって、利用条件に該当しない場合があるからです。

    会社員ではない人がカードローンを利用する場合、以下の表を参考にしてください。

    ただし、安定した継続収入は全てのカードローンに共通している利用条件なので注意しましょう。

    年齢制限 パート・アルバイト 専業主婦 学生
    プロミス 満18~74歳 ×
    SMBCモビット 満20~74歳 ×
    レイク 満20~70歳 ×
    アイフル 満20~69歳 ×
    アコム 20歳以上 ×
    楽天銀行
    スーパーローン
    20歳以上62歳以下
    PayPay銀行
    カードローン
    20歳以上70歳未満
    auじぶん銀行
    カードローン
    20歳以上70歳未満
    三井住友銀行
    カードローン
    満20歳以上満69歳以下 × ×
    住信SBIネット銀行
    カードローン
    満20歳以上満65際以下 ×
    みずほ銀行
    カードローン
    20歳以上66歳未満
    横浜銀行
    カードローン
    20歳以上69歳以下 ×
    三菱UFJ銀行
    カードローン
    20歳以上65歳未満
    セブン銀行
    カードローン
    20歳以上70歳未満
    オリックス銀行
    カードローン
    20歳以上69歳未満 × ×

    消費者金融は専業主婦が応募することはできません。

    反対に学生の方は年齢を満たしており、収入があれば利用することは可能です。

    特に利用できる年齢はカードローン会社ごとに異なるので、事前に利用できるか確認しておきましょう。

    審査に通るための対策を紹介!消費者金融カードローンは多様な審査基準に対応している

    カードローンの審査に通過するための対策を4つ紹介します。

    銀行カードローンの審査に落ちてしまった方でも、対策を行えば消費者金融カードローンなら審査に通る可能性はゼロではありません

    返済履歴を整える クレジットカードや携帯電話の支払いを遅延なく行い、
    良好な返済履歴を作る
    借入状況の確認 総量規制により、年収の3分の1を超える借入は不可。
    申込前に現在の借入額を確認する
    正確な情報提供 申込時には正確な情報を提供し、虚偽の申告は避ける
    申込のタイミング 各社の審査受付時間を確認し、適切なタイミングで申し込むことで、即日融資の可能性が高まる

    消費者金融は独自の審査基準を設けており、申込者の状況に応じて審査の対応をしてくれる場合があります。

    また、WEBや電話、店舗窓口など多様な申込方法を用意しているため、お急ぎの方でも最短即日で融資を受けられる可能性があります。

    自分に合った方法で申し込むことができるので、銀行カードローンの審査に落ちた方も諦めずに消費者金融の利用を検討してみてください。

    カードローンの審査に関するよくある質問

    カードローンの審査に関するよくある質問4問
    カードローンの審査を受ける人に向けて、よくある質問をまとめました。

    • 必ず審査に通るカードローンはありますか?
    • カードローンを利用するメリットはありますか?
    • カードローンを利用するデメリットはありますか?
    • カードローンの利用に口座開設は必要ですか?
    • 初めてカードローンを利用する際の注意点は何ですか?

    「カードローンの審査は甘いの?」という質問は特に多いです。

    結論、カードローンの審査は甘いとはいえません。

    しかし審査基準を満たせば、安定収入がある方なら審査に通る可能性はあります。

    ここではカードローンの利用が初めての人でも、審査のポイントや通過のコツについてわかりやすく詳細に説明していきます。

    審査で不安に思っていることは、よくある質問を確認して解決しておきましょう。

    必ず審査に通るカードローンはありますか?

    必ず審査に通るカードローンはありません。

    消費者金融カードローンでも銀行カードローンでも、信用情報をチェックするために審査が必ずおこなわれます。

    もし「審査が甘い」と名言している業者や審査がおこなわれないで貸付をしてくれる業者がいる場合は、闇金の可能性が高いです。

    闇金を利用すると法外な高金利を要求されたり、違法な取り立てを受けてしまいます。

    犯罪に巻き込まれるリスクが高いので、きちんと審査を行っている正規のカードローン会社を利用してください。

    迷った際は本記事で紹介したカードローン会社を利用すれば、トラブルになる心配がありません。

    カードローンを利用するメリットはありますか?

    消費者金融カードローンでは最短当日の審査・借り入れが可能で、お急ぎの方にとって大きなメリットになります。

    銀行カードローンでは提携しているATMを利用すると、手数料がかからないメリットがあります。

    インターネットバンキングは手数料がかかる場合があるので、公式サイトで確認してください。

    また、銀行カードローンは銀行が提供しているサービスであり、初めての人でも安心して利用できることもメリットのひとつです。

    しかし即日融資には対応していない会社が多いため、すぐに融資を受けたい方は消費者金融カードローンが適しています。

    金利の低さを重視する方は、審査に時間がかかるものの、銀行カードローンの利用をご検討いただくのがよいでしょう。

    メリット・デメリットは利用者の状況や重視するポイントによって変わってくるため、審査項目などを確認すればご自身にとってのメリットが見えてきます。

    カードローンを利用するデメリットはありますか?

    消費者金融カードローンのデメリットは、銀行カードローンと比較して「金利が高い」点が挙げられます。

    銀行カードローンの場合は、審査が消費者金融カードローンよりも厳しいので、返済能力や財務状況が良くない人にとってデメリットです。

    返済計画を立てたり、借入目的が妥当かを再考したりして、申し込みするかを決めましょう。

    また、消費者金融とは異なり、銀行カードローンの多くは無利息期間が設定されていません。

    契約完了後は通常金利で利息が発生するため、毎月の返済負担を考えておく必要があります。

    安定した返済ができるように、現在の収入と支出のバランスや、貯蓄状況などを見直しておきましょう。

    カードローンの利用に口座開設は必要ですか?

    消費者金融カードローンは基本的に口座開設の必要はありませんが、借入れや返済の際は提携ATMや指定の金融機関口座を利用することができます。

    銀行カードローンの場合は、一部口座開設をしなくても申し込みできるものもあるので安心してください。

    例えば楽天銀行スーパーローンやauじぶん銀行カードローン、三菱UFJ銀行のバンクイックなどが該当します。

    銀行口座の開設で口座維持手数料が発生するリスクを避けたい人は、口座開設不要のカードローンを選びましょう。

    利用する銀行口座によって、条件を満たせば手数料が免除になる場合があります。

    条件の詳細は、公式サイトで確認してください。

    初めてカードローンを利用する際の注意点は何ですか?

    初めてカードローンを利用する際は、消費者金融カードローン・銀行カードローンを問わず、返済の遅延(延滞)に十分注意してください。

    期日までに支払わないで延滞してしまうと、遅延損害金が発生するからです。

    延滞したまま放置すると、強制的に契約を解除されて一括請求されるので注意してください。

    また、信用情報に延滞の履歴が残ることで、他の金融商品に申し込むと審査が通りにくくなります。

    特に審査が厳しい銀行カードローンでは、なかなか融資してもらえないでしょう。

    毎月返済できるかを考えて、カードローンを利用してください。

    審査の甘いカードローンはないから覚えておこう!

    カードローンの審査が甘くない理由と審査通過のアドバイス
    カードローンの審査に甘いものはありません

    申し込みの手軽さで審査が甘いと感じる理由は、元から申込者の信用度が高いからです。

    申込情報の正確な記入と信用情報の適切な管理により、審査通過の可能性を高めることができます。

    ただし、銀行カードローンでは警察庁の照会が入るため、審査に厳格なチェック体制があります。

    申込者の信用度が高くても審査落ちする可能性があるので、カードローンを利用する人は覚えておきましょう。

    銀行カードローンの審査が不安な人は消費者金融カードローンの利用が向いています。

    中でもプロミス約3人に1人が審査に通過しているので審査に期待が持てる借入先です。

    審査より金利優遇を希望する人は、住信SBIネット銀行カードローンの利用がおすすめです。

    借り入れを検討する際は、複数のカードローンを比較し、自分に最適なカードローンを選んでください。