審査が甘い銀行カードローンはある？ネット銀行や地方銀行を含むおすすめランキング15選！

「銀行カードローンで審査甘いのはあるのか？」と疑問に思う人がいることでしょう。

結論、審査甘い銀行カードローンはありません。

銀行カードローンは銀行法によって審査が慎重に行われているため、審査が甘くないといわれています。

しかし、審査を安心して受けられるサービスが整った借入先を選ぶことが出来ます。

中でも三井住友銀行カードローンは事前に借入可能かわかる無料の事前診断があり、10秒でできます！

・審査が不安で借入可否の目途を早くつけたい人におすすめ！
・24時間WEB完結◎
・借入時の振込手数料無料

三井住友銀行カードローンなら口座なしでインターネットから申込が完了するので、自宅から申し込みが可能です。

※現在他社からの借入が延滞中の方は申込できません

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消費者金融	おすすめポイント	審査結果の 通知※1	限度額	在籍確認の電話
三井住友銀行 カードローン	審査結果の回答が最短当日！ 事前診断で審査前に不安解消◎ 事前診断はこちら	最短当日	800万円	原則あり
セブン銀行 カードローン	セブン銀行の手数料0円！ 無料の事前審査があるから安心◎ 事前診断はこちら	最短翌日	最大300万円 ※5	原則なし
プロミス	審査通過率36.9％*² 約3人に1人が審査通過！ 事前診断はこちら	最短3分	500万円	原則なし
レイク	Web申込で 365日間 または60日間無利息 事前診断はこちら	最短15秒※3	500万円	なし※4

もし審査が不安で自分にあったカードローンが分からない方は、診断で自分にぴったりのカードローンを見つけましょう。

Q1カードローンの審査に通るか不安?

はい

いいえ

Q2カードローンの利用は初めて?

はい

いいえ

Q3審査通過以外の不安ポイントは?

簡単に申込みできる？
(スマホからWEB申込みをしたい)

利息で返済できなくならないか？
(利息を抑えて借入したい)

全国どこにいても借入できる？

少しでも早くお金を借りられるか？

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以下のカードローンでまずはお試し借入！

SMBCグループプロミス

融資時間	最短3分
実質年率	4.5%〜17.8％
借入限度額	1万円～500万
最小返済額	1,000円
利用可能 コンビニ

おすすめのポイント

• 初めての利用なら30日間利息0円！
• 即日融資・最短3分で審査可能！
• 24時間・土日もWEB申し込み可能！

SMBCグループSMBCモビット

融資時間	最短15分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
実質年率	3.0％〜18.0％
借入限度額	1万円～800万
最小返済額	1,000円
利用可能 コンビニ

おすすめのポイント

• WEB完結申し込みなら電話・郵送なし！
• 10秒で簡易審査が可能！
• 即日融資可能！簡単手続きで本審査まで完結！

レイク

融資時間	web申込で最短25分※1
実質年率	4.5％〜18.0％※2
借入限度額	500万円
最小返済額	1,000円
利用可能 コンビニ

おすすめのポイント

• Webで最短25分融資※1可能
• Webで初めての申込なら365日間または60日間無利息！
• 電話連絡なし※3！

住信SBIネット銀行 カードローン

融資時間	最短数日
実質年率	年1.99％～14.79％
借入限度額	最大1,000万円

おすすめのポイント

• 条件を満たすと最大年0.6%の金利優遇
• 提携ATM手数料が何度でも0円
• 24時間365日いつでもWEB申し込み◎

セブン銀行 カードローン

融資時間	最短翌日
実質年率	年1.99％～14.79％
借入限度額	最大300万円※1

おすすめのポイント

• 最短翌日に審査結果がわかる！
• 全国のセブンイレブンにあるセブン銀行ATMで利用可
• 24時間365日いつでもWEB申し込み◎

三井住友銀行カードローン

融資時間	-
実質年率	1.5%～14.5%
借入限度額	10～800万円

おすすめのポイント

• 三井住友銀行ATM・提携コンビニATMなら手数料無料！
• スマホで24時間365日申込OK
• 銀行ならではのサポート体制なので安心

本記事では、銀行カードローンのおすすめランキングを紹介します。

ランキングは審査で優遇されるカードローンを上位にしつつ、金利や限度額など総合的な使いやすさを基準に選定しています。

銀行カードローンでどれを選べばいいか迷っている人は、ぜひ参考にしてください。

銀行カードローンの審査は甘くない！必ず審査に通る保証はない

結論、銀行カードローンの審査は銀行法にならって実施されるため甘くはありません。

金融機関や貸金業者には、借り手の返済能力を見極め無理のない貸付を行う義務があります。

銀行については総量規制の適用外ですが、金融庁のガイドラインに従い信用情報機関を活用した慎重な審査が義務づけられています。

また、反社会的勢力への融資防止やマネーロンダリング対策の一環として、本人確認や収入確認なども厳格に行われます。

銀行カードローンの審査が不安？

銀行カードローンでは審査を安心して受けられるサービスが整っています！

中でも三井住友銀行カードローンとセブン銀行カードローンは事前診断があります。

事前に借入できるかを確認できますので、安心して審査にに挑むことができますのでおすすめです。

金融機関	おすすめポイント	審査結果の 通知※	在籍確認の電話	限度額
三井住友銀行 カードローン	審査結果の回答が最短当日！ 事前診断で審査前に不安解消◎ 事前診断はこちら	最短当日	原則あり	800万円
セブン銀行 カードローン	借入までスマホ一本で完結！ 夜中の借入もOK◎ 事前診断はこちら	最短翌日	原則なし	最大300万円※¹

以下では、銀行カードローンの審査基準「甘い」と「厳しい」の真相について解説していきます。

審査が甘くないのは厳格なチェック体制があるから

審査が甘くないのは、厳格なチェック体制があるからです。

銀行カードローンには銀行法が適用されて、総量規制の適用外となっています。

つまり、年収の3分の1を超える借り入れが可能です。

だからこそ銀行カードローンは自主的に厳格な審査を行い、より慎重に申込者の情報を確認しています。

近年銀行カードローンは警視庁データベースへの接続が開始されました。

　全銀協といたしましては、今後、警察庁の暴力団情報データベースを効果的に活用し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための取組みを引き続き推進して参ります。

引用：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について｜一般社団法人全国銀行協会

申込者の情報は金融機関での審査に加えて警察庁のデータベースへ照会を行い、以下の内容をチェックします。

審査が厳しい印象を持つ人がいますが、申込者がカードローンの返済不能になるのを防ぐためです。

延滞の履歴がなく、借入状況も問題なければ、審査の厳しさが感じにくくなるでしょう。

銀行カードローンとは違い、近年の大手消費者金融では審査のAI化が進んでいます。

そのため審査時間は早いですが、審査が甘いわけではありません。

銀行法が適用されて、総量規制の適用外となる銀行カードローンも審査は必ず必要です。

どのカードローンにもチェック体制はあるので、申込者の情報で引っかからないことが大切です。

銀行カードローンの審査基準！消費者金融カードローンと違いを比較

カードローンは、提供元によって「消費者金融系」「銀行系」「クレジット系」の3種類に分けられ、それぞれ金利や審査時間、融資期間などの特徴が異なります。

それぞれ審査基準が異なり、消費者金融カードローンの方が審査が寛容であるとされています。

「消費者金融は銀行カードローンよりも審査が甘い」と思われているのは、必要書類や信用情報・審査速度など、見られるポイントに違いがあるからです。

消費者金融と銀行の審査基準の違い

各社の審査基準は公表されていませんが、審査通過率を公開している消費者金融もあります。

中でもプロミスは審査通過率を公表しており、約3人に1人は審査に通過しています。

審査が不安な方は、審査通過に期待が持てるプロミスを検討してみましょう。

一方銀行カードローンは総量規制の適用外かつ借入限度額が高く設定されているので、まとまったお金を借りることができます。※2

50万円超の借り入れを希望する場合が多いので、収入証明書類の提出が必要な点は注意してください。

銀行カードローンと消費者金融カードローンのどちらが自分に合っているか考えて利用を検討しましょう。

どちらのカードローンを選んだらいいか迷っている人は、以下の記事でおすすめのカードローンを紹介していますのでぜひ参考にしてみて下さい。

カードローンおすすめ人気ランキング15選【2025年版】金利・融資時間・審査通過率で比較

銀行カードローンのおすすめランキング10選！審査が安心でバレにくい借入先を紹介

銀行カードローンは銀行法にならって審査が行われるため審査は甘くありません。

しかし、審査を安心して受けられるサービスが整った銀行カードローンがあります。

自身のニーズに合わせて、最適な銀行カードローンを選んでください。

三井住友銀行カードローンは事前に借入可否がわかる！

	おすすめポイント	金利（年率）	限度額	審査結果 の通知※1	融資速度 ※1	利用条件
三井住友銀行 カードローン	審査結果の回答が最短当日！ 事前診断で審査前に不安解消◎ 詳細はこちら	1.5％～14.5％	800万円	最短当日※5	最短当日※5	・満20歳以上69歳以下の人 ・原則安定した収入のある人 ・使い道が事業性資金以外の人
セブン銀行 カードローン	借入までスマホ一本で完結！ 審査状況を確認できて安心◎ 詳細はこちら	12.0％～15.0％	10万円～300万円※6	非公開	最短翌日	・ローンサービスをご利用いただける方は、次の条件を全て満たす方に限ります。 ・セブン銀行口座をお持ちのお客さま（個人） ・契約時の年齢が満20歳以上満70歳未満のお客さま ・一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられるお客さま ・外国籍の方は永住者であること ※10代申込不可
住信SBIネット銀行 カードローン	最大年0.6％の金利優遇で 金利を抑えて借りられる！	1.99％～14.79％※3	最大1,000万円	最短数日	不明	・満20歳以上65歳以下の人 ・安定継続した収入のある人 ・住信SBIネット銀行の普通預金口座を保有している人
楽天銀行 スーパーローン	楽天会員は審査優遇もあり！	1.9%～14.5％	800万円	最短当日～ 2営業日	最短即日	・年齢が20歳以上62歳以下の人 ・日本国内に居住している人 ・毎月安定した定期収入のある人、または専業主婦の人
PayPay銀行 カードローン	主婦やアルバイトでも申込可能	1.59％～18.0％	1,000万円	最短60分	最短翌営業日	・年齢が20歳以上70歳未満の人 ・安定した収入のある人 ・PayPay銀行に普通預金口座がある個人の人
auじぶん銀行 カードローン	au IDを持っていると金利優遇	1.48％～17.5％※2	800万円	最短1時間	最短即日	・年齢が20歳以上70歳未満の人 ・安定継続した収入のある人
みずほ銀行 カードローン	ATMの時間外手数料が無料	年2.0％～14.0％※4	800万円	最短当日	不明	・満20歳以上66歳未満の人 ・安定かつ継続した収入の見込める人
横浜銀行 カードローン	契約と同時に融資が可能	1.5％～14.6％	1,000万円	最短即日	最短即日	・20歳以上69歳以下の人 ・安定した収入のある人 ・神奈川県内全地域、東京都内全地域、群馬県内の市（前橋市・高崎市・桐生市）のいずれかに居住または勤めている人
三菱ＵＦＪ銀行 カードローン	借入がアプリで完結	年1.4%~年14.6%	800万円	最短即日	最短翌日	・20歳以上65歳未満の人 ・原則安定した収入がある人
オリックス銀行 カードローン	30日間の無利息期間がある	1.7％～14.8％	800万円	不明	不明	・満20歳以上69歳未満の人 ・原則、毎月安定した収入のある人（専業主婦（主夫）は除く）

三井住友銀行カードローンは審査結果の回答が最短当日

三井住友銀行カードローンは、当日中に審査回答が来て融資を受けられます。※2

24時間365日いつでも申し込みができて、契約までがWeb完結です。

さらに口座なしでも申し込みができるので、急ぎで借りたい人に向いています。

取引ではカードレス、またはローン専用カードのどちらかを選んでください。

カードレスはスマホで完結するので、いつも利用する銀行を使う人にピッタリです。

カード発行は三井住友銀行や提携コンビニ、ATMで利用できて、手数料がかかりません。※3

三井住友銀行カードローンのHPはこちら

セブン銀行カードローンは最短翌日に審査結果を回答

セブン銀行カードローンは最短翌日に審査結果がわかり、審査完了の当日に借り入れができます。

スマホアプリのMyセブン銀行から申し込みをする場合、ホーム画面の「ローンサービス」から審査状況の確認が可能です。

セブン銀行カードローンではアプリがあればキャッシュカードが到着前に借入と返済の取引ができます。

借入と返済は全国のセブンイレブンにあるセブン銀行ATM、またはダイレクトバンキングサービスを利用してください。

セブン銀行のHPはこちら

住信SBIネット銀行カードローンは最大年0.6％の金利優遇あり

住信SBIネット銀行カードローンは、2つの条件を満たすと最大年0.6％の金利優遇がされます。※

※ミライノカード(JCB)は、2023年11月30日で新規募集を停止しております。

そのため、金利を抑えて借入を行いたい方にはおすすめのカードローンです。

カードがなくてもスマホアプリで借入可能なので、契約完了しても明細とローンカードの送付がありません。

家に郵送物が届かないためまわりにバレにくい配慮がされています。

事前に借入可能かどうかがわかるかんたん診断※3もありますので、気になる人は試してみて下さい。

楽天銀行スーパーローンは楽天会員に応じて審査優遇あり

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇してくれます。

ランクの高い順に並べると、以下の通りです。

楽天ポイントの獲得数と獲得回数が多いと、ランクが上がります。

審査優遇は楽天グループだからできる特典なので、既に楽天会員ランクが高い人はぜひ利用を検討してみてください。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

PayPay銀行カードローンは主婦やアルバイトの人でも申込対象

PayPay銀行カードローンは申込対象が広く、主婦やアルバイトの人でも審査を受けられます。

申込者本人に限らず、配偶者に安定した収入があれば申し込めるので利用しやすいです。

また、PayPay銀行カードローンは無利息特約のサービスを提供しています。

初回借入日から30日間が適用期間なので、返済負担が少ないです。

借りたお金を30日間で完済する計画を立てている人は、PayPay銀行カードローンの利用が向いています。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

auじぶん銀行カードローンはau ID持ちの人に0.5％の金利優遇あり

auじぶん銀行カードローンは、条件を満たすと金利優遇されます。

au ID持ちで0.1％優遇、借り換えなら0.5％優遇されるので、金利負担が少ないです。

カードローンの申し込みをする際、au IDの登録が必要です。

申込情報を入力した後、au ID登録画面が表示されるので登録しておきましょう。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

みずほ銀行カードローンはATMの時間外手数料が無料

みずほ銀行カードローンはATMの時間外手数料がいつでも無料です。

そのため、借入・返済時の負担を少しでも減らしたい人におすすめの借入先です。

みずほ銀行カードローンは限度額が10万円〜800万円で、金額に応じて年2.0％〜14.0％※1の金利が適用されます。

みずほ銀行住宅ローンを契約している人は、通常金利から0.5％引き下げされるのでお得です。

申し込みは24時間365日いつでも受け付けています。

土日祝日や振替休日でも対応しているので、タイミングを気にせずに利用したい人にピッタリです。

横浜銀行カードローンは契約と同時に融資が可能

横浜銀行カードローンは、口座がなくても申し込みができます。

審査結果は最短即日で連絡が来るので、すぐに借入したい人におすすめです。

Web完結の契約が完了すれば、その日に融資を受けられます。

また、他のローンやクレジットカードのリボ払いを利用している人は、おまとめローンを活用してください。

金利が下がり、利息が少なくなって月々の負担額が軽減されます。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」はメガバンクの提供商品

三菱ＵＦＪ銀行カードローンのバンクイックは、最短即日で審査結果の連絡が来ます。

審査結果の連絡がわかる時間帯は平日の申し込みなら9時〜21時、土日祝日の申し込みなら9時〜17時です。

三菱ＵＦＪ銀行の口座を持っていなくても、問題なく申し込みができます。

既に口座を持っている人は、口座を持っていない人よりも申込時の入力項目が少ないです。

また、バンクイックのアプリは利用状況がわかりやすく、返済期日を3営業日前に知らせてくれます。

借入がアプリで完結するので、わざわざカードを利用する必要がありません。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

オリックス銀行カードローンは専業主婦（主夫）以外が申込対象

オリックス銀行カードローンは、契約日の翌日から30日間の無利息期間が適用されるカードローンです。

30日間で完済すれば、利息の支払いが生じません。

さらに、ガン保障特約付きプラン「Bright」というサービスを提供しています。

万が一ガンと正式に診断された際に、または死亡・重度の障害に負わされた際に、保険金で借入金を返済に充当する制度です。

金利の上乗せがなく、加入者が支払う保険料が0円になります。

充当後はカードローン契約が解約になるので、覚えておきましょう。

※手続きの状況で時間がかかる場合があります

銀行カードローンの審査落ちを避けるためのコツ4点！申込時の注意点を知っておこう

カードローンを利用する際は申込後に信用情報を見て審査を受ける場合は注意点を押さえておかなければなりません。

申込時の注意点を知っておかないと、カードローンの審査落ちになる可能性が高まるからです。

審査落ちを避けるためにコツを4点紹介するので、以下の内容を確認してから申し込みをしてください。

また、審査が不安な方は消費者金融カードローンの利用を検討するのも方法の一つです。

約3人に1人が審査に通過しているので審査に期待が持てるといえるでしょう。

プロミスの公式サイトはこちら

申込情報は正確に入力する

申込情報を正確に入力しないと、審査落ちする原因になります。

些細な入力ミスがある状態で申込完了後、審査されれば虚偽の情報と判断されやすいです。

入力情報に対して虚偽の申請をしてしまう理由を以下にまとめました。

よくあるのは過大申告で、正確な情報よりも盛ってしまうケースです。

借入希望額が高いほど年収を高く設定してしまいがちですが、審査ですぐにバレてしまいます。

申込時は正しい情報を入力して、銀行カードローンの審査落ちを避けましょう。

他社の借入状況がない状態で申し込む

他社の借入状況がないほど、審査落ちするリスクを軽減できます。

返済能力の評価が高くなり、返済不能に陥るリスクが低いと判断されるからです。

借入状況に対する審査への影響と対策をまとめたので、参考にしてください。

理想は他社の借入状況がない状態での申し込みです。

もし他のカードローンで借り入れしている場合は、完済してから申し込むと良いでしょう。

返済能力の範囲内で借り入れをすれば、将来的なトラブルを未然に防げます。

信用情報の記録を確認しておく

過去に延滞や債務整理の経験がある場合、信用情報機関に開示請求をして信用情報を確認しておきましょう。

信用情報は個人や企業の金融取引に関する履歴データで、そのデータを収集・管理・提供しているのが信用情報機関です。

信用情報機関と利用機関の関係を以下にまとめました。

銀行カードローンの申し込みをする場合、全国銀行個人信用情報センターのWebサイトにアクセスしましょう。

良好な信用情報を維持しているほど審査落ちになるリスクが低くなるので、不安な人は確認してください。

信用情報に傷が付くと、5年〜10年は信用情報機関に登録されます。

短期間に複数社の審査を受けない

短期間に複数社の審査を受ける「申し込みブラック」の状態になると、審査落ちになるリスクが高まります。

信用情報機関に申し込みをした履歴データが6か月間残り、金融機関が不信感を抱くからです。

借りたお金を返さない可能性が高いと借り手と判断されれば、審査に通りません。

短期間に複数社の審査を受けた場合、銀行カードローンの運営会社は悪い印象を与えてしまいます。

金融機関の解釈と審査への影響を想定してみたので、参考にしてください。

1社目の申し込みは審査のために照会した記録が残り、2社目の申し込みで既に申し込みをしている記録を見られます。

申し込みブラックは審査に悪い影響を与えるので、注意してください。

銀行カードローンの選び方3選！急ぎ・負担を抑えたい場合の選択方法を解説

銀行カードローンの種類が多いと、どの会社を選べばいいか迷ってしまうことでしょう。

選んだ銀行カードローンが自分に合わず、後悔してしまうのは避けたいものです。

そこで、急ぎで借りたい人向け、返済の負担を抑えたい人向けなど、ニーズに合わせて選択方法を解説します。

消費者金融・銀行カードローンどちらにも参考になるので、気になる方は選ぶ際の参考にして下さい。

カードローンを選ぶ際は、利用目的に合わせて上記のポイントを考慮し、比較検討することが大切です。

次項でひとつずつ詳細に紹介していきます。

急ぎでお金が必要なら融資速度で選ぶ

急ぎでお金が必要な場合は、融資速度で選びましょう。

銀行カードローンは慎重に審査が行われるため審査は厳しいですが、最短即日に借り入れできるところが多いです。

審査時間と融資速度が速い順に並べ替えたので、ぜひ参考にしてください。

ただし、申込時の混雑状況で審査に時間がかかる場合がありますので注意してください。

消費者金融は銀行カードローンと比べると全体的に審査時間と融資速度は早めです。

少しでも早くお金を借りたい人はプロミスの利用を検討してみて下さい。

プロミスの公式HPはコチラ

返済負担を抑えたいなら金利の低さと無利息期間の有無で選ぶ

金利が低いと、月々の返済負担が軽減されます。

さらに無利息期間があると利息分の支払いがなくなるので、返済負担を抑えたい人にピッタリです。

銀行カードローンを金利の低い順に並び替えたので、参考にしてください。

消費者金融カードローンは金利は高いものの無利息期間が充実しているところが多いです。

より低金利な銀行カードローンか、無利息期間がある消費者金融か、需要にあった借入先を選びましょう。

会社員ではないなら利用条件に該当するかを確認して選ぶ

銀行カードローンは誰でも申し込めるわけではありません。

年齢制限や職業欄に記入する内容によって、利用条件に該当しない場合があるからです。

会社員ではない人が銀行カードローンを利用する場合、以下の表を参考にしてください。

ただし、安定した継続収入は全ての銀行カードローンに共通している利用条件なので注意しましょう。

消費者金融は専業主婦が応募することはできません。

反対に銀行カードローンは専業主婦でも申し込めるところが多く20歳以上なら学生も可能です。

特に利用できる年齢はカードローン会社ごとに異なるので、事前に利用できるか確認しておきましょう。

銀行カードローンの審査が不安な人は成約率が確認できる消費者金融カードローンがおすすめ

銀行カードローンの審査は甘いとはいえません。

審査が不安な方は、消費者金融カードローンの利用が向いています。

消費者金融カードローンは貸金業法に則って審査が行われており、銀行カードローンと比べると審査は厳しくないといわれています。

また消費者金融は成約率を公表している会社が多いため、審査難易度のイメージがつきやすくなっています。

さらに無利息期間の充実性や融資の速さが魅力的なので、ぜひ利用を検討してみてください。

プロミスは周りに借入がバレにくく
＼利息を抑えてすぐに借りられる！／

【ドラッグすると左右にスクロールできます】

消費者金融	おすすめポイント	審査通過率 (2025年1月時点)	融資時間※	無利息期間
プロミス	最短3分※で審査が完了！ 約3人に1人が審査通過！ 詳細はこちら	〇 35.6％	最短3分	初回30日間※2
レイク	無利息期間が 365日間！ 詳細はこちら	ー 非公開	最短25分※3	初回365日間
SMBCモビット	Web完結で会社・家族に バレずに借りられる！ 詳細はこちら	ー 非公開	最短15分	ー
アイフル	1秒診断で借り入れ前に 借入可否がわかる！ 詳細はこちら	〇 34.5％	最短18分※5	初回最大30日間※4
アコム	最大30日間利息0！ 詳細はこちら	◯ 39.6％	>最短20分※1	初回30日間

プロミスは申込完了から最短3分で借り入れできる

プロミスは、審査通過率が35.6％と高い数値を公表しています。

審査に多様な基準を設けており、審査が不安な方でも申し込みやすいです。

また申込完了から最短3分※の即日融資に対応しているため、お急ぎの方に適しています。

プロミスでは、ご融資までのお手続がWeb上で完結でき、最短3分の即日融資が可能です。
Web上でお手続いただくことで、ご自宅にいながらお申込からご融資まで完了いただけます。

引用：ご融資をお急ぎのお客さまへ（即日融資）

融資までの手続きがWebで完結するので、わざわざ来店する必要がありません。

急ぎで融資を受けたい人は、申込完了後にフリーコール（0120-24-0365）に電話をしてください。

平日8時～21時まで受け付けていて、優先的に審査を進めてくれます。

また、プロミスは利用日の翌日から30日間利息ゼロ※1のサービスを提供しているので、返済負担が少ないです。

プロミスの利用が初めてで、メールアドレスの登録とWeb明細を活用する人が対象になります。

Web明細は会員サービスにログイン後、利用明細書および受取証書などを確認できるサービスです。

プロミスの公式HPはコチラ

レイクは申込後最短15秒で審査結果を確認できる

レイクはアルバイト・パート・大学生・専門学校生などを借入対象に含めており、多様な就業形態や生活状況に柔軟に対応しています。

審査時間も迅速で、申込後最短15秒で結果がわかります。

Web申し込みで21時までに契約手続きが完了すれば、最短25分※1で融資を受けられるほどスピーディーです。

Webなら最短25分融資可能！
お急ぎでも安心！
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、
当日中にお振込みできます。
一部金融機関および、メンテナンス時間を除く。
引用：レイク公式「お急ぎのお客さまへ」

審査の前に試せる事前診断は1秒で結果が表示されるため、審査が不安な方は公式サイトで予め利用してみてください。

また、利用がバレることに不安な方でも、自宅に郵送物が届かないので、その点も安心できます。

レイクの利用が初めての方は、契約額に応じて365日間または60日間無利息期間が適用されます。

レイクの公式HPはコチラ

SMBCモビットはMyモビで審査結果を照会できる

SMBCモビットは正規雇用の方以外にも多様な申込者に対応しているため、審査に不安なパート・アルバイトの方でも利用可能です。

また申し込みをしてから最短15分※で融資が完了します。

Web申し込みをすれば3ステップで契約が完了するので、早めに手続きを終えたい人にピッタリです。

契約が完了すれば、最短3分で振り込みされます。

振込融資をお願いした場合、いつ振込まれますか？
1.平日：時間帯0：00～9：30のお申込の場合
9：00以降または受付完了から最短3分でお振込（メンテナンス時間を除く）
2.平日：時間帯9：30～14：50のお申込の場合
受付完了から最短3分でお振込
3.平日：時間帯14：50～23：59、および土日・祝日のお申込の場合
翌金融機関営業日9：30頃のお振込、または、受付完了から最短3分でお振込となります。（メンテナンス時間を除く）
※お振込先の各金融機関の受付可能時間によって異なります。詳しくは各金融機関へお問合せください。

引用：SMBCモビット公式「よくある質問」

原則来店・電話・郵送物がなく、こっそり借りたい人にとって安心できる消費者金融です。

また、SMBCモビットは返済額のうちの利息分200円につき、Vポイントが1ポイント貯まります。

会員専用サービス「Myモビ」から1ポイント＝1円相当で返済に充当できるので、無利息サービスがなくても返済負担が少ないです。

「Myモビ」は審査結果の照会もできるので、契約完了後はぜひ活用してください。

「お借入診断」では、下記画像のように3つの質問に答えると借入可能かその場で診断してくれるのでお気軽に活用してみてください。

SMBCモビットの公式HPはコチラ

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、受付時間・申込の曜日・時間帯によっては、審査・振込が翌日以降の取扱となる場合があります

アイフルは最短18分で審査結果の連絡が来る

アイフルはWebやスマホアプリから申し込みすると、最短18分※で審査結果の連絡が来ます。

どちらもカードレスで借入ができるので、カードの到着を待たなくても24時間365日いつでも取引可能です。

郵送物もなく、在籍確認が原則ありません。

Q.申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくるのですか？
A.お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
引用：アイフル公式「知られずに借りたい」

電話での申込方法もありますが、知られずに借りたいならWeb完結の申し込みがおすすめです。

審査では幅広い年齢層に対応しており、パート・アルバイト・自営業の方も申込可能です。

また、アイフルは最大30日間の利息0円サービスを提供しています。

期間内であれば利息の支払いがなくなるので、月々の返済負担が少ないです。

借入日の翌日ではなく、契約日の翌日から適用されるので覚えておきましょう。

アイフルの公式HPはコチラ

※ お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

アコムはWebまたは自動契約機(むじんくん)から申し込める

アコムは審査通過率が40％以上と高い数値で、多様な状況に対応してくれます。※1

申込みはWebまたは自動契約機（むじんくん）で申し込むと、スピーディーに融資を受けられます。

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引用：アコム公式「今すぐお金を借りたいお客さま（最短即日融資）」

借入と返済は、インターネットバンキングやアコムATMなどから取引できます。

アコム公式スマホアプリ「myac」を利用して、セブン銀行ATMからカード不要で手続き可能です。

利用状況や返済期日をひと目で確認できるので、高い利便性があります。

公式サイトではアプリの利用方法をイラストで掲載しているので、不明な点が出てもすぐ確認できます。

さらに、アコムは初めて利用する人に、契約日の翌日から30日間の無利息サービスを提供しているのでおすすめです。

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審査に落ちた後にすべきこと！別の方法を利用するのも一つの手

銀行カードローンの審査に落ちた場合は、すぐに申し込まずに期間を空けるなどの工夫が必要です。

審査が落ちたことにはなにかしら原因があるので、それらを見つけて解消することを目指しましょう。

審査に落ちたことは、一時的な評価に過ぎません。重要なのは、その結果を踏まえて「なぜ落ちたのか」を考え、再発を防ぐための行動を取ることです。

焦って再申し込みをする前に、まずは現状を見直し、次の行動に備えることが重要です。

別の方法で借入を検討する

銀行カードローンの審査に落ちた場合は、自身の状況に合わせた別の選択肢を検討してみましょう。

同じカードローンである消費者金融は銀行カードローンと比べると金利が高い分、柔軟性と融資までのスピードが早いです。

在籍確認の方法を書類に変更できたり無利息期間を活用できたりと利便性も抜群なので、もう一つの借入方法としておすすめです。

銀行カードローン以外の借入方法

それ以外にも、日本には民間のローンだけでなく、生活支援や中小事業者支援などを目的とした公的貸付制度が整備されています。

生活福祉資金貸付制度（厚生労働省）では、生活困窮者を対象に無利子または低利での貸付を実施しています。
申込みには市区町村の社会福祉協議会を通じた手続きが必要です。

さらに勤め先によっては、従業員貸付制度や福利厚生としての緊急貸付を設けている企業もあります。

この場合、審査基準は銀行や消費者金融ほど厳格でないケースが多く職場の信頼関係が判断材料となります。

また家族や親族に事情を説明し、一時的な借入れを申し出ることも現実的な対応の一つです。

その他、質屋やリースバックなど、担保を用いた借入手段もあります。

金融機関のカードローンだけが借入の方法ではありません。

目的と状況に応じて、公的制度や社内制度、家族の支援などを活用することも視野に入れてみましょう。

一定期間申し込みを控える

すぐに別の金融機関へ申し込むのではなく、申し込みを控えるという方法もあります。

短期間で複数の申込みを行うことは、かえって信用情報に悪影響を及ぼします。

カードローンなどの申込み履歴は、CICやJICCなどの信用情報機関に登録されます。

この履歴は申込み日から最長6ヶ月間保持され、金融機関の審査担当者はその内容を確認できます。

仮にその期間内に複数回の申込みが行われていると、「資金繰りが困難な状態」と見なされる可能性が高まります。

信用情報の申込み履歴が消去されるまでの目安は6ヶ月です。

6ヶ月の間に延滞がある場合は早急に解消し、他社借入があるなら返済を優先することで、信用情報の改善が期待できます。

さらにクレジットカードなどの利用を堅実に継続することも、信用力の回復に効果があります。

延滞がある場合はすべて返済してから申し込む

延滞がある状態で再び審査に申し込むことはおすすめできません。

延滞は信用情報において大きなマイナスポイントと評価されるため、審査通過を目指すにはすべての延滞を解消したうえで申し込むことが大切です。

延滞が発生した場合、その情報は延滞解消から最長5年間保持されます。

特に61日以上または3ヶ月以上の延滞があると、「異動情報」として扱われます。

この状態はいわゆる「ブラックリスト」とされ、ほとんどの金融機関で審査に通らなくなります。

たとえ延滞が1ヶ月であっても信用情報上では明確に記録され、放置したまま申込みを行うと審査落ちの要因となります。

延滞がある場合は即座に全額を返済し、延滞状態を解消することが最優先です。

返済後すぐに審査に通るケースも一部ありますが、一般的には最低6ヶ月程度の経過が求められると考えておいた方が確実です。

信用情報機関によっては、異動情報が解消されるとその更新が各社に反映されるまでにラグが発生することもあるため時期を見極める必要があります。

借入額を減らす

銀行カードローンに再度申し込む場合は借入額を減らしてみるのも一つの手です。

借入額は収入や他の借入状況に対して適切な金額を設定することが大切なので、そのバランスがとれていなかった可能性があります。

銀行カードローンは消費者金融と違い総量規制の対象ではありません。

借入額を年収の3分の1までに設定する必要がないため、必要以上に求めすぎていた場合は「返済リスクあり」と判断されやすいです。

以下に年収ごとの目安の借入額をまとめたので参考にしてください。

必ずしもこの借入額にしなければならないわけではないので、一つの目安として参考にしてください。

借入額を減らすことで、月々の返済負担も軽くなり、審査時に評価される「返済比率」の改善にもつながります。

返済比率とは年収に占める年間返済額の割合であり、一般的には30〜35％以内が望ましいとされています。

銀行カードローンの審査に関するよくある質問

銀行カードローンの審査を受ける人に向けて、よくある質問をまとめました。

「銀行カードローンの審査は甘いの？」という質問は特に多いです。

結論、銀行カードローンの審査は甘いとはいえません。

しかし審査基準を満たせば、安定収入がある方なら審査に通る可能性はあります。

ここでは銀行カードローンの利用が初めての人でも、審査のポイントや通過のコツについてわかりやすく詳細に説明していきます。

審査で不安に思っていることは、よくある質問を確認して解決しておきましょう。

必ず審査に通るカードローンはありますか？

必ず審査に通るカードローンはありません。

消費者金融カードローンでも銀行カードローンでも、信用情報をチェックするために審査が必ずおこなわれます。

もし「審査が甘い」と名言している業者や審査がおこなわれないで貸付をしてくれる業者がいる場合は、闇金の可能性が高いです。

犯罪に巻き込まれるリスクが高いので、きちんと審査を行っている正規のカードローン会社を利用してください。

迷った際は本記事で紹介したカードローン会社を利用すれば、トラブルになる心配がありません。

銀行カードローンを利用するメリットはありますか？

銀行カードローンでは提携しているATMを利用すると、手数料がかからないメリットがあります。

インターネットバンキングは手数料がかかる場合があるので、公式サイトで確認してください。

また、銀行カードローンは銀行が提供しているサービスであり、初めての人でも安心して利用できることもメリットのひとつです。

金利の低さを重視する方は、審査に時間がかかるものの、銀行カードローンの利用をご検討いただくのがよいでしょう。

メリット・デメリットは利用者の状況や重視するポイントによって変わってくるため、審査項目などを確認すればご自身にとってのメリットが見えてきます。

銀行カードローンを利用するデメリットはありますか？

銀行カードローンは審査が消費者金融カードローンよりも厳しいので、返済能力や財務状況が良くない人にとってデメリットです。

返済計画を立てたり、借入目的が妥当かを再考したりして、申し込みするかを決めましょう。

また、銀行カードローンの多くは無利息期間が設定されていません。

契約完了後は通常金利で利息が発生するため、毎月の返済負担を考えておく必要があります。

安定した返済ができるように、現在の収入と支出のバランスや、貯蓄状況などを見直しておきましょう。

銀行カードローンの利用に口座開設は必要ですか？

一部の銀行カードローンでは、口座開設をしなくても申し込みできるものもあるので安心してください。

例えば楽天銀行スーパーローンやauじぶん銀行カードローン、三菱ＵＦＪ銀行のバンクイックなどが該当します。

銀行口座の開設で口座維持手数料が発生するリスクを避けたい人は、口座開設不要のカードローンを選びましょう。

利用する銀行口座によって、条件を満たせば手数料が免除になる場合があります。

条件の詳細は、公式サイトで確認してください。

初めてカードローンを利用する際の注意点は何ですか？

初めてカードローンを利用する際は、返済の遅延（延滞）に十分注意してください。

期日までに支払わないで延滞してしまうと、遅延損害金が発生するからです。

また、信用情報に延滞の履歴が残ることで、他の金融商品に申し込むと審査が通りにくくなります。

特に審査が厳しい銀行カードローンでは、なかなか融資してもらえないでしょう。

毎月返済できるかを考えて、カードローンを利用してください。

ネット銀行で審査が甘いのはどこですか？

ネット銀行だからといって審査が甘いところはありません。

審査が甘いわけではありませんが、AIによるスコアリングが導入されたりしているため柔軟な審査が期待できます。

また設立が浅いため新規ユーザー数を増やしたい意図も考えられます。

ショッピングサービスとの併用でお得に利用できるカードローン（例：楽天銀行カードローン）もあるので、より気軽に利用できるのもネット銀行の魅力です。

ネット銀行が明確に審査が甘いわけではありませんが、応募しやすい環境を整えていることは確かです。

消費者金融と銀行カードローンはどちらのほうが審査に通りやすいですか？

審査の通りやすさを比較する場合、消費者金融のほうが銀行カードローンより柔軟だとよく言われます。

決して間違いではありませんが、一概に通りやすいわけではありません。

審査時間が早い＝審査の工程を省いているわけではないので、消費者金融の審査が簡単だと決めつけるのはよくありません。

とはいえ、銀行カードローンより「スピード」と「柔軟性」を重視しているため、ハードルがやや低いと予想されます。

対して銀行カードローンは2018年より金融庁から銀行カードローン検査の中間とりまとめが行われ、、過剰な貸付けの」抑制を行っています。

金融庁は、2017年9月から、業務運営の詳細な実態把握を行うための銀行カードローン検査（検査対象行:12銀行（残高の多い先を中心に選定。残高全体の約6割をカバー。））を実施し、今般、中間とりまとめとして、2017年12月末時点の結果を公表した。

引用：金融庁、銀行カードローン検査の中間とりまとめを公表｜一般社団法人全国銀行協会

このように消費者金融と銀行カードローンでは審査に関して違いは見られるものの、どちらも審査を徹底していることは確かです。

スピードと柔軟性を求めるなら消費者金融、金利や長期的な返済計画を考慮するなら銀行カードローンのように目的にあわせて使い分けましょう。

地方銀行は普通の銀行より審査は甘いですか？

地方銀行もネット銀行同様、審査が甘いわけではありません。

以下の理由からいわゆるメガバンクと呼ばれる銀行より甘いと誤解されがちです。

顧客の地元での信用や人柄、取引実績が審査に影響を与える場合はあります。

地方銀行の審査は形式的な条件だけに頼らず、利用者との関係性や地域貢献度なども加味されることが多いです。

このため、メガバンクに比べると柔軟性があるといえます。

ただし、これは信用力が低くても審査に通るという意味ではなく、地域との結びつきや過去の取引がしっかりしていれば、有利になる場合があるということです。

したがって、「甘い」という一面的な評価ではなく、「視点が異なる」と理解するのが適切です。

カードローンの審査に落ちたら何をすべきですか？

カードローンの審査に落ちた場合は、まず原因を突き止めることが何より大切です。

審査落ち後になぜ落ちたかカードローン会社は教えてはくれないため、自分で検討を付ける必要があります。

最大の要因として考えられるのが、申込者の信用情報です。

まずは信用情報の開示請求を行い、現在の借入状況、支払い履歴、延滞情報、申し込み履歴などから原因の仮説を立てることが大切です。

少しでも審査通過の可能性をあげたい方は、上記の対策をしてから審査に臨みましょう。

審査が甘い金融機関を見受けたけど利用しても大丈夫ですか？

「審査が甘い」と広告する金融機関の利用は絶対にやめましょう。

安易に手を出すと、取り返しのつかないリスクを負うおそれがあります。

「審査が甘い」とうたう金融機関には、正規登録されていない業者や、いわゆる闇金が紛れている可能性があります。

正規の貸金業者であれば、審査は必ず一定の基準に基づいて行われます。

したがって、「誰でも借りられる」ような業者は、貸金業法や出資法に違反しているおそれがあります。

まずは、金融庁が提供する「登録貸金業者情報検索サービス」で業者の登録状況を確認しましょう。

これにより、相手が法律に基づいて営業しているかがわかります。

加えて、利用者の体験談や口コミも一定の参考になりますが、書き込み内容には虚偽や誇張も含まれるため、情報源の信頼性を見極める必要があります。

さらに、金利や返済条件などの契約内容を細部まで確認することが不可欠です。

これらを確認せずに契約した場合、法外な金利請求や取り立て、個人情報の悪用といった被害にあう可能性があります。

審査が甘いという文言に惹かれて安易に申込むことは避けましょう。

金融機関の審査とは、貸し手にとってのリスク管理であると同時に、借り手の返済能力に応じた適正貸付を行うための手続きです。

審査をきちんと行わない業者は、利用者保護の観点から極めて信頼性が低いといえます。

安心して借り入れを行うには、信用と透明性のある金融機関を選ぶことが基本となります。

審査の甘い銀行カードローンはないから覚えておこう！

銀行カードローンの審査に甘いものはありません。

申し込みの手軽さで審査が甘いと感じる理由は、元から申込者の信用度が高いからです。

ただし、銀行カードローンでは警察庁の照会が入るため、審査に厳格なチェック体制があります。

申込者の信用度が高くても審査落ちする可能性があるので、カードローンを利用する人は覚えておきましょう。

銀行カードローンの審査が不安な人は消費者金融カードローンの利用が向いています。

中でもプロミスは約3人に1人が審査に通過しているので審査に期待が持てる借入先です。

スマホから好きなタイミングで申込をしたい方は、原則24時間いつでもWEB完結で利用できる三井住友銀行カードローンの利用がおすすめです。

借り入れを検討する際は、複数のカードローンを比較し、自分に最適な銀行カードローンを選んでください。