みずほ銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？返済能力調査の内訳や審査で落ちる人の特徴

「みずほ銀行カードローンの審査は甘いの？」
「審査落ちを防ぐ方法が知りたい」

みずほ銀行のカードローンの申し込みを検討しているけれど、審査を通過できるか不安に感じていませんか。

銀行系カードローンの審査は返済能力の有無を慎重に確認しているからです。

みずほ銀行カードローンは銀行系のため、金利が低めに設定されていて審査が厳しい傾向にあるのです。

銀行カードローンの中には支払う利息をさらに抑えて借りられるところもありますので以下の表で確認してみて下さい。

アコム・プロミスは約2.5人に1人が審査に通過！
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消費者金融	おすすめポイント	審査通過率	無利息期間
アコム	原則、在籍確認と 郵送物がないから 周囲にバレにくい※1 詳細はこちら	41.6％　※2	あり
プロミス	最短3分※で借入可能！ 詳細はこちら	39.8％　※3	あり
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この記事では、みずほ銀行カードローンの審査難易度が高い理由について解説します。

併せてみずほ銀行カードローンの審査に通過する人の特徴についても解説していきます。

みずほ銀行カードローンを利用してみたい方は、申込前に是非参考にしてください。

みずほ銀行カードローンの審査は甘くないので返済能力を証明しないと落ちる

結論、みずほ銀行カードローンの審査は基準は銀行法に則っており審査が厳しい傾向にあります。

銀行カードローンでは全国銀行協会による申し出を踏まえて、多重債務者の発生を抑制する目的で審査の厳格化が進みました。

貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。
銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ

みずほ銀行カードローンも例外ではなく、他の銀行と同様に利用者の返済能力を詳細にチェックするため審査が厳しい傾向にあるのです。

それに対し、大手消費者金融のほとんどは審査通過率を公開しており、申込数に対してどのくらい審査に通っているのかがわかります。

＼審査通過率が高くおすすめのカードローン／

消費者金融	おすすめポイント	審査通過率	金利	審査時間※
アコム	原則、在籍確認と 郵送物がないから 周囲にバレにくい※1	41.6％　※2 詳細はこちら	3.0％～18.0％	最短20分※5
プロミス	最短3分※で借入可能！	39.8％　※3 詳細はこちら	4.5%～17.8%	最短3分
レイク	選べる無利息期間！	26.6％　※4 詳細はこちら	4.5％～18.0％※6	最短15秒※7
みずほ銀行	金利が低めで 負担が少ない！	非公開 詳細はこちら	2.0％～14.0％	最短翌営業日

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みずほ銀行に返済能力を証明するのに３つの要素が必要

みずほ銀行カードローンの審査で、返済能力が重要になることを紹介しました。

返済能力があることを証明するには、どんなことが必要なのでしょうか。

具体的には、カードローン審査の際に必ずチェックされる以下3点について、問題がないと判断される必要があります。

無職などで収入が不安定ならば、当然返済能力があるとは認められません。

また過去にローンやクレジットの返済で長期的な遅延などをしていて信用情報に傷がある場合も同じです。

今後返済を続けていくうちに「また同じことを起こさないか」と不安視されます。

収入に比べ他社の借入が多い場合も、「今以上借金を重ねて、本当に返済できるのか」と返済能力を疑われるでしょう。

みずほ銀行カードローンの審査を通過する上で、上記3つは非常に重要なポイントです。

みずほ銀行カードローンの審査に通過できるか不安な方は、まずこの3つのポイントに関し自身は問題ないか考えてみるとよいでしょう。

みずほ銀行カードローンに審査落ちしない人の特徴は安定した収入源がある

みずほ銀行カードローンの審査に通過するためには、返済能力があることを証明する必要があることをみてきました。

それでは審査に通過できる人には、具体的にどんな特徴があるのでしょうか。

実際、これらの人には共通した以下のような特徴があります。

この項では、これらの特徴について1つずつ詳しく解説します。

継続的な収入があり勤務の証明ができると審査難易度は下がる

みずほ銀行カードローンの審査では、重要なポイントとして毎月安定した収入があるかが確認されます。

カードローンの返済を毎月確実に行うために収入が安定していることが求められるからです。

審査においては、継続的な収入があるかどうかが重要視されます。

フリーランスで高額な収入を一時的に得ている人と会社員として毎月一定の収入を得ている人を比べた場合、一般的には会社員の方が審査で有利になります。

みずほ銀行では申告した勤務先で実際に働いていることを証明するために在籍確認※が行われます。

在籍確認は勤務先に電話をかける形で行われ、本人が電話に出るか同僚が在籍を確認できる発言をすれば問題ありません。

電話に出られない事情がある場合は、審査時にみずほ銀行のコールセンターへ連絡して対応を相談するとよいでしょう。

アコムのHPはコチラ
※電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

過去にカードローンやクレジット契約の支払いを遅延していない

みずほ銀行に限らず、カードローンの審査を行う際は、信用情報機関※に過去のローンやクレジットの取引記録が照会されます。

このとき、以下のような金融事故の記録が見つかると、審査に通過することはできません。

俗に「ブラックリストに載ってしまってカードローンを契約できない」と言われることがあります。

カードローンにて「ブラックリストに載ってしまって契約できない」というのは、信用情報機関に金融事故の情報が記録されてしまったため、審査に通らない場合を指します。

金融事故を起こしていると、「きちんと返済してもらえないかもしれない」と疑われることになります。

このような状況に陥らないためにも、カードローンやクレジットの返済は、きちんと行うようにしましょう。

なお過去に金融事故を起こしていたか不明である場合は、信用情報機関に本人から照会をかければチェックしてもらえます。

情報開示の方法は、各信用情報機関の以下公式サイトで確認して下さい。

• CIC公式サイト
• JICC公式サイト
• KSC（全銀協）公式サイト

他社借入件数が3件以下で年収の1/3よりも借入額が少ないと審査に通りやすい

※参照元：「統計情報 ｜日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関」（2021年5月末現在）

さらに、借入総額が年収の1/3を超えるとほぼ審査通過は難しいとされています。

他社からの借入れが多い場合は、まずはまず現在の借金を減らすことが先決でしょう。

銀行カードローンは総量規制※の対象ではなく、借入金額の影響を受けにくいからです。

借入金額に関して不安なら銀行カードローンを選択肢の一つにすることをおすすめします。

＼総量規制の制限を受けずに借りられる！／

消費者金融	おすすめポイント	借入上限額	金利
オリックス銀行	契約日の翌日から 30日間利息ゼロ！	800万円	1.7％～14.8％
住信SBIネット銀行	条件を満たせば 金利最大0.6%引き下げ！	1000万円	1.89％～14.79％
セブン銀行	セブン銀行ATMの 手数料が無料！	300万円	12.0％～15.0％
みずほ銀行	金利が低めで 負担が少ない！	500万円	2.0％～14.0％

みずほ銀行カードローンの貸付額は2018年以降落ちているので審査は甘くない

冒頭でも紹介しましたが、みずほ銀行カードローンの貸付残高※は以下の通り昨今減り続けています。

この傾向は、みずほ銀行カードローンに限った話ではありません。

全銀協の資料をみると※銀行カードローン全体で、カードローン残高の減少が分かります。

同資料によれば、全国銀行における令和元年9月末の残高は4兆2,432億円で、平成30年9月末から3.3%減少しています。

この減少傾向は、平成29年3月に全銀協が「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」を公開してから見られるものです。

この資料では、銀行カードローン残高が増加していた状況を受け、審査体制の整備を徹底するとしています。

この取り組みが進んでいることから、銀行カードローン全体で貸付残高が減少しているのです。

みずほ銀行もこの流れに沿い、審査が厳格化されているため審査が厳しい傾向にあります。

※参照元：みずほフィナンシャルグループ：補足説明資料2023年度決算

みずほ銀行の貸付残高は減っているが大手消費者金融と同程度

大手消費者金融のカードローン広告は、テレビなどでよく見かけます。

このことから大手消費者金融は、顧客の獲得に積極的といえるでしょう。

実際大手消費者金融は、即日融資や無利息期間といったサービスを設け、多くの顧客を集めています。

そのため銀行カードローンと比べ、「消費者金融の方が積極的で借りやすいかも」という印象をもつ人も少なくないでしょう。

ただ、みずほ銀行カードローンの貸付残高※をみると、大手消費者金融と比べ決して少なくないことがわかります。

つまりみずほ銀行カードローンは、審査体制を整備し貸付を抑制しながらも、レイクとほぼ同程度の貸付を行っているのです。

貸付残高が減っているという事実だけをみて、「みずほ銀行カードローンは借りにくいかも」と諦める必要はありません。

返済能力があり、かつ他社借入が少ないなど、審査に通過しやすい条件を満たしていれば審査に通過する可能性があると言えます。

※参照元：みずほフィナンシャルグループ：補足説明資料2023年度決算
 レイク：四半期データブック2024年3月末

みずほ銀行とソフトバンクが共同出資のジェイスコアは貸付残高が増加傾向

みずほ銀行とソフトバンクが共同出資して設立した貸金業者に、ジェイスコアがあります。

ジェイスコアでは、顧客情報をAIによってスコア化し貸付の可否を判断します。

またジェイスコアを運営する株式会社ジェイスコアは、みずほ銀行の連結子会社です。

みずほフィナンシャルグループの資料※をみると、ジェイスコアの貸付残高は増加傾向にあり積極的に貸付を行っていることが見受けられます。

ただし2021年3月時点での貸付残高は約350億円で、みずほ銀行カードローンの貸付残高には遠く及びません。

あくまで審査体制を強化しているだけであって、カードローンの顧客を集めたくないわけではありません。

※参照元：みずほフィナンシャルグループ：補足説明資料2023年度決算

みずほ銀行カードローンの申込から借入までの流れ

みずほ銀行カードローンを申し込むときは、申し込んでからお金を借りられるまでの流れをあらかじめ把握しておきたいところです。

この流れを理解しておけば、スムーズに手続きを進められるようになります。

みずほ銀行カードローンの申し込み方法は、以下の5通りです。

上記の表のうち、手続きが特に簡単な、パソコン・スマートフォンを使った申込みの流れを紹介します。

その他の方法でも、おおよその流れは変わりません。

みずほ銀行カードローンを利用するには口座開設や在籍確認が必要

みずほ銀行カードローンを利用するためには、みずほ銀行の普通預金口座を持っているか開設する必要があります。

振込で借入れを行う場合も、他行の口座を指定することはできません。

口座開設が必要なため、手続きに多少の手間や時間がかかることがデメリットといえます。

オリックス銀行・住信SBIネット銀行カードローンは
＼口座開設不要で利用することが出来る！／

消費者金融	おすすめポイント	口座開設の要否	金利
オリックス銀行	契約日の翌日から 30日間利息ゼロ！	不要	1.7％～14.8％
住信SBIネット銀行	条件を満たせば 金利最大0.6%引き下げ！	不要	1.89％～14.79％
セブン銀行	セブン銀行ATMの 手数料0円！	要	12.0％～15.0％
みずほ銀行	金利が低めで 負担が少ない！	要	2.0％～14.0％

みずほ銀行カードローンでは申込と同時に口座開設する場合、みずほe-口座で開設されることになり通帳は発行されません。

取引の確認やカードローンの借入や返済手続きはみずほダイレクトにて行われることになります。

みずほ銀行カードローンの審査は最短で翌営業日まで時間がかかる

みずほ銀行カードローンの審査は、申込方法によって以下の通りかかる時間がかわります。

ご覧の通り、できるだけ早く融資を受けたいのであれば、パソコンやスマートフォンでの申込がおすすめです。

反対に郵送の場合、書類の到着までにかかる時間が他の方法より余計にかかってしまいます。

また消費者金融のカードローンと異なり、みずほ銀行カードローンは即日融資ができないので注意して下さい。

今すぐお金を借りる必要がある際は、残念ながらみずほ銀行カードローンは選べません。

それから、みずほ銀行カードローン申込と同時に口座も開設する場合、カードの到着まで以下の時間がかかります。

そのため上記期間の間は、カードを使ってATMでお金を借りいれることはできないので、注意しましょう。

みずほ銀行の住宅ローン利用で金利が0.5％下がる

カードローンを利用するときは、金利が低いほど、支払う利息をおさえることができます。

みずほ銀行カードローンの金利は、年1.5％～14.0％です。

その分だけお得に使えるので、住宅ローン利用者の方は検討するとよいでしょう。

なお、住宅金融支援機構融資や一部提携住宅ローンは、金利引下げの対象とはならないので注意して下さい。

また、この金利引下げを利用できるのは、カードローン契約点で住宅ローンを利用する場合に限られるので注意して下さい。

他に支払う利息を節約する方法としては、一括返済・繰上げ返済があげられます。

返済期間を短くすることで、その分利息が発生する期間を短くすることが可能です。

支払総額を減らしたいときは、一括返済や繰上げ返済を検討するとよいでしょう。

みずほ銀行カードローンの審査に関するよくある質問

みずほ銀行のカードローンを初めて契約するときは、分からないことが多く不安になるかもしれません。

疑問に思うことは、カードローン申し込みまでに解決しておきたいところです。

そこでこの項では、みずほ銀行カードローンの審査に関して、よくある以下疑問について解説します。

• カードは申込からどれくらいで届く？
• 返済日に入金が間に合わなかったらどうなる？

申込前の参考にしてください。

みずほ銀行カードは申込からどれくらいの日数で届く？

ローンカードは、みずほ銀行ATMや提携するコンビニATMなどで、お金の借入れや返済をするときに必要です。

みずほ銀行カードローンで選べるローンカードには、以下の2種類があります。

キャッシュカードは手元に届くまでにかかる期間は口座開設から3～4週間、カードローン専用型は1～2週間です。

オンラインバンキング「みずほダイレクト」を利用し、みずほ銀行カードローンの融資をみずほ銀行の口座へ振り込んでもらうことも可能です。

みずほ銀行の口座へお金を振り込んでもらった後、自分の別の銀行口座へ出金し、お金を引き出す方法もあります。

しかしコールセンターに問い合わせたところ、みずほダイレクト用のカードが手元に届き使えるまで2週間程度かかるとのことでした。

この方法を使ったとしても、消費者金融カードローンのように申し込んですぐお金を借りられるわけではありません。

みずほ銀行の返済日に入金が間に合わなかったらどうなる？

みずほ銀行カードローンの返済日は毎月10日です。

返済日には、みずほ銀行普通預金口座から返済額が引き落とされます。

その他、ATMやみずほダイレクトから、繰上げ返済・一括返済を行うことも可能です。

万が一、返済日に口座の残高が足りなかった場合は、カードローンの利用が停止となってしまいます。

さらに、返済日の翌日から年19.9%の遅延損害金が発生してしまうので注意しましょう。

遅延損害金の計算方法は以下の通りです。

これを踏まえ、たとえば100万円を1ヵ月（30日間）返済できなかった際の遅延損害金は以下の通りです。

100万円×19.9%÷365×30＝16,356円

借入残高がもっと多かったり、返済できない期間が長かったりしたら、遅延損害金が膨れ上がることになります。

さらに返済が滞ってしまうと、以下のようなデメリットも生じるので特に注意が必要です。

このようなデメリットを受けないようにするためにも、きちんと返済は行うようにしましょう。

万が一、返済が間に合いそうにない場合は、早めにみずほ銀行のサポートセンターへ相談することをおすすめします。

返済の相談にのってくれるので、裁判所に訴えられるなどの最悪の事態は避けやすくなるためです。