みずほ銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？返済能力調査の内訳や審査で落ちる人の特徴

「みずほ銀行カードローンの審査は甘いの？」
「審査落ちを防ぐ方法が知りたい」

みずほ銀行のカードローンの申し込みを検討しているけれど、審査を通過できるか不安に感じていませんか。

銀行系カードローンの審査は、返済能力の有無を慎重に確認しているからです。

言い換えれば、審査に通れば低金利で融資が受けられるという大きな利点があります。

銀行カードローンの中には、支払う利息をさらに抑えて借りられるカードローンもあります。

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また、みずほ銀行カードローンは審査時間が最短当日と明記されており、必要書類が比較的少ないため手軽に申込みが可能です。

みずほ銀行カードローンの必要書類等の詳細は、以下を確認してみてください。

この記事では、みずほ銀行カードローンの審査難易度について解説します。

併せてみずほ銀行カードローンの審査に通過する人の特徴についてもご紹介していきます。

みずほ銀行カードローンを利用してみたい方は、申込前に是非参考にしてください。

みずほ銀行カードローンの審査は甘くないので返済能力を証明しないと落ちる

結論、みずほ銀行カードローンの審査基準は銀行法に則っているため審査が厳しい傾向にあります。

銀行カードローンでは全国銀行協会による申し出を踏まえて、多重債務者の発生を抑制する目的で審査の厳格化が進みました。

貸付け審査にあたり、信用情報機関の情報等を活用するなどして、自行・他行カードローン、貸金業者の貸付けを勘案して返済能力等を確認するよう努める。
銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ

みずほ銀行カードローンも例外ではなく、他の銀行と同様に利用者の返済能力を詳細にチェックするため審査が厳しい傾向にあるのです。

しかし、申込み条件は以下の3点のみであり、申込み自体のハードルは比較的低めであるといえます。

保証会社の保証が受けられるかどうかは、公式サイトから簡単に事前診断で確認できるため、不安な方は試してみてください。

審査が不安な方には、審査通過率を公表している大手消費者金融の利用がおすすめです。

銀行カードローンは一般的に審査通過率を公開していない一方で、大手消費者金融のほとんどは審査通過率を公開しており、申込数に対してどのくらい審査に通っているのかがわかります。

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みずほ銀行に返済能力を証明するのに３つの要素が必要

みずほ銀行に返済能力があることを証明するには、以下3点をクリアする必要があります。

借り手を多重債務などのリスクから守るほか、貸倒れのリスクを未然に防ぐ必要があるためです。

無職などで収入が不安定ならば、当然返済能力があるとは認められません。

また過去にローンやクレジットの返済で長期的な遅延などをしていて信用情報に傷がある場合も同じです。

今後返済を続けていくうちに「また同じことを起こさないか」と不安視されます。

収入に比べ他社の借り入れが多い場合も、「今以上借金を重ねて、本当に返済できるのか」と返済能力を疑われるでしょう。

みずほ銀行カードローンの審査を通過する上で、上記3つは非常に重要なポイントです。

みずほ銀行カードローンの審査に通過できるか不安な方は、まずこの3つのポイントに関し自身は問題ないか考えてみるとよいでしょう。

みずほ銀行の口コミからわかる審査難易度！審査ゆるい・厳しいの実態を解説

みずほ銀行カードローンの審査難易度について、実際の利用者の口コミから見えてくる実態を解説します。

多くの口コミから、みずほ銀行カードローンの審査は決して「ゆるい」とは言えないことがわかります。

また、消費者金融と比較すると審査は特に厳しい傾向にあります。

審査がゆるくない理由として、以下の2点が挙げられます。

実際の利用者の声を見ると、審査に通過した人の特徴として「安定した収入がある」「過去の返済履歴が良好である」「他社借入が少ない」などが挙げられています。

一方、審査に落ちた人の中には、「他社からの借入が多い」「クレジットカードの支払い遅延がある」などの事例が見られました。

ただし、みずほ銀行の既存顧客であれば、審査がやや有利になる可能性もあるようです。

申し込む際は、自身の財務状況をしっかり確認し、返済計画を立てておくことが重要です。

次項からは、良い口コミ・悪い口コミそれぞれの内容と詳細について紹介します。

みずほ銀行カードローンの良い口コミを紹介！「審査ゆるい」は正確ではないが低金利で借入できた

良い口コミの中では、「カスタマーや営業マンが親切だった」「借入条件を担当の銀行員がわかりやすく説明してくれた」といった、スタッフの対応の良さに関する意見が特に多く見られました。

審査時間の速さを評価する声もあがっています。

男性　50歳～54歳
突然の出費が多く数百万借入しました。
ネットでの審査もまあまあスムーズでした。
若干メールでの対応が遅かった状況もありましたがカスタマーがしっかりとしており安心できました。
金利も良心的と言えるレベルで返済も自由にできるところに信頼性と便利さがあります。
他銀行のカードローンも利用しておりますがそちらよりも低金利で借り換えをしたい程です。
審査は特に問題のない方であれば普通レベルかと思います。

引用：Yahoo!ファイナンス「みずほ銀行カードローンのクチコミ・評判」

男性　60歳～64歳
審査が割合スムーズに通り、良かった。
営業マンが親切丁寧だった。
使い始めたのがだいぶ前だったため、詳しいことは覚えていないが、利用できるまで、割合早かった気がする。
もうちょっと金利が安いと助かるのだが。
返済期日は、24時までなので、忘れていた時など大変助かる。
安心して利用できるので、これからも長く利用したい。
みずほ銀行のATMを、地方でも持った増やした欲しい。
返済に利用できるATMが、極端に少ない。

引用：Yahoo!ファイナンス「みずほ銀行カードローンのクチコミ・評判」

審査に関しては「審査後スムーズに借入できた」という声が多く、およそ2〜3日程度で結果が出るケースが多いようです。

みずほ銀行カードローンの審査は、他の銀行系カードローンと同様に、一定の基準を満たす必要があります。

多くの利用者が評価しているのは、審査の速さと低金利での借入が可能な点です。

「みずほ銀行の口座を持っていたため、審査が早く完了した」という声や、「金利が想像していたよりも低めだった」という感想が見られます。

また、Web申し込みの利便性も高く評価されており、「来店せずにWebで完結するのがうれしい」「24時間申し込み可能で便利」といった意見が多く寄せられていました。

特に、みずほ銀行の既存顧客にとっては、手続きの簡便さや審査のスピードの面で有利な点が多いようです。

ただし、ATMのシステム不具合に関する声も一部あるようです。

しかし、カードローン自体の利便性は評価されており、多くのユーザーが満足していることがわかります。

みずほ銀行カードローンの悪い口コミを紹介！ATMの利便性向上を求める声が多かった

悪い口コミでは、「利用できるATMが極端に少ない」「みずほ銀行のATMシステム入替えによるストレスがあった」等、ATMの不便さについての意見が寄せられていました。

男性　20代　会社員
みずほ銀行の普通口座の解約をしました。誠実さに欠ける銀行だと感じ、信用できなくなったからです。
具体的には、
・「システム障害のためATMを含むすべてのお取引ができません」ということが度々あり、その度に迷惑を被ったこと。
・窓口でも電話口でも、いままでお世辞にも態度が良いとは決して言えない対応だったこと。

引用：お金借りる？

また、2021年2月28日に発生した大規模なATM障害の影響も見受けられました。※

ただし、これらの不満は個々の状況や経験に基づくものであり、すべての利用者に当てはまるわけではありません。

このシステム障害に対し、みずほ銀行は再発防止に向けた対策について公表しています。

主な再発防止策の実施状況
MINORI（新勘定系システム）および関連システム全体のバランスのとれた安定稼働とレベル向上
お客さま目線の変化等を踏まえた態勢やサービスレベルの向上

引用：みずほ銀行におけるシステム障害の再発防止について

みずほ銀行は約200項目にわたる改善策を実施した結果、現在ではATMシステムの安定性と信頼性は向上しています。

今後も利用者のニーズに応えるためのサービス向上が期待できるため、安心して利用できる環境が整いつつあると言えるでしょう。

これからもみずほ銀行は信頼性を高め、より良いサービスを提供していくことを目指しています。

※参考：東洋経済ONLINE｜みずほ｢大規模ATM障害｣に残された2つの疑問

みずほ銀行カードローンに審査落ちしない人の特徴は安定した収入源がある

みずほ銀行カードローンの審査に通過できる人には、共通した以下のような特徴があります。

上記3点の条件を満たしている方は返済能力が高いと判断されるため、審査に通過する可能性が高くなります。

ただし、個々の状況によって結果は異なる場合があるため、事前に自身の財務状況を確認し、必要に応じて改善することが賢明です。

みずほ銀行カードローンは責任ある借入れを重視しているため、上記の特徴は健全な財務管理の指標とも言えるでしょう。

決して「みずほ銀行カードローンの審査はゆるい」という意味ではないということを念頭に置いておきましょう。

この項では、これらの特徴について1つずつ詳しく解説します。

継続的な収入があり勤務の証明ができると審査難易度は下がる

みずほ銀行カードローンの審査では、重要なポイントとして毎月安定した収入があるかが確認されます。

カードローンの返済を毎月確実に行うために収入が安定していることが求められるからです。

審査はゆるいことはなく、継続的な収入があるかどうかが重要視されます。

フリーランスで高額な収入を一時的に得ている人と会社員として毎月一定の収入を得ている人を比べた場合、一般的には会社員の方が審査で有利になります。

みずほ銀行では申告した勤務先で実際に働いていることを証明するために在籍確認が行われます。

在籍確認は勤務先に電話をかける形で行われ、本人が電話に出るか同僚が在籍を確認できる発言をすれば問題ありません。

電話に出られない事情がある場合は、審査時にみずほ銀行のコールセンターへ連絡して対応を相談するとよいでしょう。

「会社に電話が来たらやばい！」と思っている方には、利用者のプライバシーを考慮した在籍確認を行っているレイクがおすすめです。

レイクの審査では、電話連絡が原則ないことの他に「申込後最短15秒審査」「幅広い年齢層に対応している」「パート・アルバイト、自営業の方でも申込み可能」といった特徴があります。

また、1秒診断サービスを利用すれば事前に借入可能性を確認できるので、安心して申し込めます。

利用者の状況に寄り添い、適切な審査を通じて必要な時に必要な金額を借りられる可能性が高いカードローンのため、下記でレイクの詳細をチェックしてみてください。

レイク

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融資スピードweb申込で最短25分※1

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過去にカードローンやクレジット契約の支払いを遅延していない

みずほ銀行に限らず、カードローンの審査を行う際は、信用情報機関※に過去のローンやクレジットの取引記録が照会されます。

このとき、以下のような金融事故の記録が見つかると、審査に通過することはできません。

俗に「ブラックリストに載ってしまってカードローンを契約できない」と言われることがあります。

カードローンにて「ブラックリストに載ってしまって契約できない」というのは、信用情報機関に金融事故の情報が記録されてしまったため、審査に通らない場合を指します。

金融事故を起こしていると、「きちんと返済してもらえないかもしれない」と疑われることになります。

このような状況に陥らないためにも、カードローンやクレジットの返済は、きちんと行うようにしましょう。

なお過去に金融事故を起こしていたか不明である場合は、信用情報機関に本人から照会をかければチェックしてもらえます。

情報開示の方法は、各信用情報機関の以下公式サイトで確認して下さい。

他社借入件数が3件以下で年収の1/3よりも借入額が少ないと審査に通りやすい

※参照元：「統計情報 ｜日本信用情報機構（JICC）指定信用情報機関」（2024年10月末現在）

さらに、借入総額が年収の1/3を超えるとほぼ審査通過は難しいとされています。

他社からの借り入れが多い場合は、まずはまず現在の借金を減らすことが先決でしょう。

銀行カードローンは総量規制※の対象ではなく、借入金額の影響を受けにくいからです。

借入金額に関して不安なら銀行カードローンを選択肢の一つにすることをおすすめします。

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銀行	おすすめポイント	借入上限額	金利
住信SBIネット銀行	条件を満たせば 金利最大年0.5%引き下げ！	10万円～1,000万円	年2.49％～14.79％
セブン銀行	セブン銀行ATMの 手数料が無料！	300万円	12.0％～15.0％
みずほ銀行	金利が低めで 負担が少ない！	500万円	年2.0％～14.0％※

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローンの貸付額は2018年以降落ちているので審査は甘くない

冒頭でも紹介しましたが、みずほ銀行カードローンの貸付残高※は以下の通り昨今減り続けています。

この傾向は、みずほ銀行カードローンに限った話ではありません。

全銀協の資料をみると※銀行カードローン全体で、カードローン残高の減少が分かります。

同資料によれば、全国銀行における令和元年9月末の残高は4兆2,432億円で、平成30年9月末から3.3%減少しています。

この減少傾向は、平成29年3月に全銀協が「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」を公開してから見られるものです。

この資料では、銀行カードローン残高が増加していた状況を受け、審査体制の整備を徹底するとしています。

この取り組みが進んでいることから、銀行カードローン全体で貸付残高が減少しているのです。

みずほ銀行もこの流れに沿い、審査が厳格化されているため審査が厳しい傾向にあります。

※参照元：みずほフィナンシャルグループ：補足説明資料2024年度決算

みずほ銀行の貸付残高は減っているが大手消費者金融と同程度

大手消費者金融のカードローン広告は、テレビなどでよく見かけます。

このことから大手消費者金融は、顧客の獲得に積極的といえるでしょう。

実際大手消費者金融は、即日融資や無利息期間といったサービスを設け、多くの顧客を集めています。

そのため銀行カードローンと比べ、「消費者金融の方が積極的で借りやすいかも」という印象をもつ人も少なくないでしょう。

ただ、みずほ銀行カードローンの貸付残高※をみると、大手消費者金融と比べ決して少なくないことがわかります。

つまりみずほ銀行カードローンは、審査体制を整備し貸付を抑制しながらも、レイクとほぼ同程度の貸付を行っているのです。

貸付残高が減っているという事実だけをみて、「みずほ銀行カードローンは借りにくいかも」と諦める必要はありません。

返済能力があり、かつ他社借入が少ないなど、審査に通過しやすい条件を満たしていれば審査に通過する可能性があると言えます。

※参照元：みずほフィナンシャルグループ：補足説明資料2024年度決算
 レイク：四半期データブック2025年3月期

みずほ銀行とソフトバンクが共同出資のジェイスコアは貸付残高が増加傾向

みずほ銀行とソフトバンクが共同出資して設立した貸金業者に、ジェイスコアがあります。

ジェイスコアでは、顧客情報をAIによってスコア化し貸付の可否を判断します。

またジェイスコアを運営する株式会社ジェイスコアは、みずほ銀行の連結子会社です。

みずほフィナンシャルグループの資料※をみると、ジェイスコアの貸付残高は増加傾向にあり積極的に貸付を行っていることが見受けられます。

ただし2023年3月時点での貸付残高は約340億円で、みずほ銀行カードローンの貸付残高には遠く及びません。

あくまで審査体制を強化しているだけであって、カードローンの顧客を集めたくないわけではありません。

※参照元：みずほフィナンシャルグループ：補足説明資料2024年度決算

みずほ銀行カードローンの申し込みから借り入れまでの流れ

みずほ銀行カードローンを申し込むときは、申し込んでからお金を借りられるまでの流れをあらかじめ把握しておきたいところです。

この流れを理解しておけば、スムーズに手続きを進められるようになります。

みずほ銀行カードローンの申し込み方法は、以下の5通りです。

上記の表のうち、手続きが特に簡単な、パソコン・スマートフォンを使った申し込みの流れを紹介します。

その他の方法でも、おおよその流れは変わりません。

みずほ銀行カードローンを利用するには口座開設や在籍確認が必要

みずほ銀行カードローンを利用するためには、みずほ銀行の普通預金口座を持っているか開設する必要があります。

振込で借り入れを行う場合も、他行の口座を指定することはできません。

口座開設が必要なため、手続きに多少の手間や時間がかかることがデメリットといえます。

銀行	おすすめポイント	口座開設の要否	金利
住信SBIネット銀行	条件を満たせば 金利最大年0.5%引き下げ！	要	年2.49％～14.79％
セブン銀行	セブン銀行ATMの 手数料0円！	要	12.0％～15.0％
みずほ銀行	金利が低めで 負担が少ない！	要	年2.0％～14.0％※

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
みずほ銀行カードローンでは申し込みと同時に口座開設する場合、みずほe-口座で開設されることになり通帳は発行されません。

取引の確認やカードローンの借り入れや返済手続きはみずほダイレクトにて行われることになります。

みずほ銀行カードローンの審査は最短で翌営業日まで時間がかかる

みずほ銀行カードローンの審査は、申込方法によって以下の通りかかる時間がかわります。

ご覧の通り、できるだけ早く融資を受けたいのであれば、パソコンやスマートフォンでの申し込みがおすすめです。

反対に郵送の場合、書類の到着までにかかる時間が他の方法より余計にかかってしまいます。

また消費者金融のカードローンと異なり、みずほ銀行カードローンは即日融資ができないので注意して下さい。

今すぐお金を借りる必要がある際は、残念ながらみずほ銀行カードローンは選べません。

それから、みずほ銀行カードローン申込と同時に口座も開設する場合、カードの到着まで以下の時間がかかります。

そのため上記期間の間は、カードを使ってATMでお金を借りいれることはできないので、注意しましょう。

みずほ銀行の住宅ローン利用で金利が0.5％下がる

カードローンを利用するときは、金利が低いほど、支払う利息をおさえることができます。

みずほ銀行カードローンの金利は、年1.5％～14.0％です。

その分だけお得に使えるので、住宅ローン利用者の方は検討するとよいでしょう。

なお、住宅金融支援機構融資や一部提携住宅ローンは、金利引下げの対象とはならないので注意して下さい。

また、この金利引下げを利用できるのは、カードローン契約点で住宅ローンを利用する場合に限られるので注意して下さい。

他に支払う利息を節約する方法としては、一括返済・繰上げ返済があげられます。

返済期間を短くすることで、その分利息が発生する期間を短くすることが可能です。

支払総額を減らしたいときは、一括返済や繰上げ返済を検討するとよいでしょう。

みずほ銀行カードローンの審査に関するよくある質問

この項では、みずほ銀行カードローンの審査に関してよくある質問を解説します。

キャッシュカードが手元に届くまでにかかる期間は口座開設から3～4週間、カードローン専用型は1～2週間です。

返済日に入金が間に合わなかった場合、カードローンは利用停止となってしまいます。

支払いが遅れると信用情報に悪影響を及ぼす可能性があるため、返済スケジュールをしっかりと計画することが大切です。

次項から、上記2点についてそれぞれ詳しく解説します。

みずほ銀行カードは申し込みからどれくらいの日数で届く？

キャッシュカードは手元に届くまでにかかる期間は口座開設から3～4週間、カードローン専用型は1～2週間です。

ローンカードは、みずほ銀行ATMや提携するコンビニATMなどで、お金の借り入れや返済をするときに必要です。

みずほ銀行カードローンで選べるローンカードには、以下の2種類があります。

オンラインバンキング「みずほダイレクト」を利用し、みずほ銀行カードローンの融資をみずほ銀行の口座へ振り込んでもらうことも可能です。

みずほ銀行の口座へお金を振り込んでもらった後、自分の別の銀行口座へ出金し、お金を引き出す方法もあります。

しかしコールセンターに問い合わせたところ、みずほダイレクト用のカードが手元に届き使えるまで2週間程度かかるとのことでした。

この方法を使ったとしても、消費者金融カードローンのように申し込んですぐお金を借りられるわけではありません。

みずほ銀行の返済日に入金が間に合わなかったらどうなる？

みずほ銀行カードローンの返済日は毎月10日です。

返済日には、みずほ銀行普通預金口座から返済額が引き落とされます。

その他、ATMやみずほダイレクトから、繰上げ返済・一括返済を行うことも可能です。

万が一、返済日に口座の残高が足りなかった場合は、カードローンの利用が停止となってしまいます。

さらに、返済日の翌日から年19.9%の遅延損害金が発生してしまうので注意しましょう。

遅延損害金の計算方法は以下の通りです。

これを踏まえ、たとえば100万円を1ヵ月（30日間）返済できなかった際の遅延損害金は以下の通りです。

100万円×19.9%÷365×30＝16,356円

借入残高がもっと多かったり、返済できない期間が長かったりしたら、遅延損害金が膨れ上がることになります。

さらに返済が滞ってしまうと、以下のようなデメリットも生じるので特に注意が必要です。

このようなデメリットを受けないようにするためにも、きちんと返済は行うようにしましょう。

万が一、返済が間に合いそうにない場合は、早めにみずほ銀行のサポートセンターへ相談することをおすすめします。

返済の相談にのってくれるので、裁判所に訴えられるなどの最悪の事態は避けやすくなるためです。