年金受給者が即日融資契約可能なカードローン！年金だけでも申込できる業者はある？

「年金だけではお金が足りない時がある」

「カードローンを利用したいけど、年齢的に利用できるか心配」

年金受給者だけどお金を借りたいという悩みを持っている方もおられるのではないでしょうか。

安定した収入の中には配偶者の収入も含まれるので、自身か配偶者に継続的な収入がある方は消費者金融でお金を借りることができます。

年齢的に借りれるか不安な方は、満80歳まで利用可能なベルーナノーティスの利用がおすすめです。

業者名	利用可能年齢	金利	審査時間※	融資スピード※	限度額
ベルーナノーティス	満80歳以下 詳細はこちら	年4.5%～18.0%	最短30分	最短24時間 以内	1万～ 300万円
セントラル	満69歳以下 詳細はこちら	年4.8％〜18.0％	最短即日	最短即日	最大 300万円
レイク	満70歳以下 詳細はこちら	年4.5％〜18.0％※1	最短15秒※2	最短 25分融資※3	1万～ 500万円

年金受給者の方が即日融資のカードローンを契約するときは、いくつか注意しておくべきことがあります。

申し込み前にまずは以下の３つに気を付けましょう。

年金受給者がカードローンで借り入れる場合、年齢制限があるのと安定した収入があることが条件となっている場合がほとんどです。

上記に気を付けておけば、年金受給者でもカードローンで用途自由なお金を借り入れ可能です。

当記事では、年金受給者が利用できるカードローンの種類と、カードローンで即日借り入れる際の注意点を解説します。

借入可能年齢の幅が広いおすすめなカードローンも紹介するので、是非参考にしてみてください。

年金受給者でも即日融資を申し込めるカードローンはあるが注意が必要

年金受給者の方でも申込みを受け付けているカードローンがありますが、申込前に注意すべき点がいくつかあります。

多くのカードローン会社では、申込可能な年齢上限を満65歳未満と定めており、申込時に確認しておかなければなりません。

年金以外に安定した収入があり、申込み可能だとしても、利用したいカードローンの利用可能年齢を超えていれば利用できないため気をつけましょう。

しかしベルーナノーティスなら、満80歳まで利用できるため他のカードローンが年齢制限で利用できなかった方にもぴったりです。

無利息期間もあり利用しやすいことが特徴なので、年金受給者でお金を借りたい人はチェックしてみてください。

消費者金融	年齢制限	年金のみの 申込み可否	融資時間※	無利息期間
ベルーナノーティス詳細はこちら	満80歳以下の方	✕	最短30分	14日間※1
セントラル詳細はこちら	満69歳以下	掲載なし	最短即日	30日間
レイク詳細はこちら	満70歳以下の方※	✕	最短25分※2	365日間※4
アコム 詳細はこちら	満69歳以下の方	✕	最短20分※3	30日間※5
アイフル 詳細はこちら	満69歳以下の方	✕	最短18分	30日間
プロミス 詳細はこちら	満74歳以下の方※	✕	最短3分	30日間

今回記事のなかでは、年金受給者でも借り入れることができるカードローンのみ紹介します。

中でもベルーナノーティスは満80歳未満なら審査に通過できる可能性があるため、チェックしてみてください。

ベルーナノーティス

おすすめPOINT！

• 最短30分で借入審査完了！
• 初めてのご利用＆完済後再度のご利用が、何度でも14日間利息0円！
• 最短24時間以内のご融資も可能！

実質年率4.5%～18.0%

借入限度額1～300万円

審査時間最短30分

融資スピード最短24時間以内

さらにアコムでは、2025年7月31日までの期間限定でキャンペーンを行っています。

条件に当てはまる方は、ぜひこちらもチェックしてみてください。

年金で対応できない支払があるという理由で、カードローンを検討している方は、記事の情報を参考にしてください。

年金だけでは申し込めず審査に通らない可能性がある

カードローン会社によっては、申し込み条件の中に「年金だけでは申込ができない」としている業者も多く存在します。

年齢条件を満たしていても、「年金収入のみ」では、安定収入としてみなされないからです。

その為アコムのカードローンは、利用には「年金以外に安定した収入」が必要なことが公式サイトの記述からわかります。

年金受給者でもカードローンやキャッシングに申し込むことはできますか？
はい。年金受給者の方でもカードローンやキャッシングにお申し込みいただけます。
ただし、アルバイトや自営業などで年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方に限ります。

引用：【アコム公式FAQ】年金受給者でも契約はできますか？

「年金収入が安定収入として認められるか」の条件は、年齢上限と合わせて調べておきましょう。

年齢上限を合わせて調べることによって、「年金収入のみで何年間借入れることができるか」がわかります。

契約可能な年齢を超えると新規の借入はできなくなる

カードローン契約中に上限年齢を迎えた場合は、その後新規の借入ができなくなります。

年金受給者がカードローンを利用する際は、契約可能期間中に完済できる計画を立てておきましょう。

返済計画に沿って返済することで、カードローン利用可能期間中に完済可能です。

以前は年金受給者向けに「年金担保貸付制度」がありましたが、令和4年3月末で申込受付を終了しています。

公的制度を利用できなくなった現在、カードローンの利用が利便性が高いといえるでしょう。

利用可能年齢が高く設定されているベルーナノーティスなどのカードローンであれば、上限年齢を超える心配を少しでも減らすことができます。

上限年齢の高いカードローンを選ぶことで余裕を持って返済計画を立てられるため、各社の貸付条件を比較してみましょう。

返済計画を立てることの重要性については、この後くわしく説明します。

年金受給者向けカードローンの選び方！すぐに審査・融資を受けたいなら消費者金融がおすすめ

年金受給者が「即日でお金を借りたい」と考える場合は、消費者金融のカードローンを選ぶことをおすすめします。

消費者金融は銀行カードローンに比べて審査が早く、即日融資に対応している会社が多いためです。

その中でも自分に最も適しているカードローンを見つけたいとき、下記2つの選び方を意識することがポイントになります。

特にベルーナノーティスやセントラル、レイク、プロミスなどの消費者金融は、申込み可能年齢が高齢に設定されているため年金受給者でも申し込みやすいです。

上記4社の目的別おすすめポイントを比較してみましょう。

カードローン	目的	おすすめポイント
	高齢者や 女性のサポートを重視	満80歳までの高齢者や 女性利用者にもやさしい設計
	少額から借入れたい	1万円から千年単位で融資可能
	長めの無利息期間で 計画的に返済したい	無利息期間が365日※のため、 返済計画を立てやすい
	ATMでの利便性を重視	提携ATMが多いため利便性が高い

いずれも即日融資に対応しているため、お急ぎで融資を受けたい年金受給者の方にぴったりのカードローンです。

次項からは、2つの選び方について具体的に解説します。

ご自身のライフスタイルやニーズに合わせて、ぴったりのサービスを選びましょう。

選び方1.年齢制限を確認

カードローンを選ぶ際、年金受給者の方が最も注意したいのが「年齢制限」です。

多くのカードローンには申込可能な年齢の上限が設定されており、例えば銀行カードローンの場合は65歳や69歳までといった制限が一般的です。

そのため、70歳以上の方や今後長く利用を考えている方は、年齢制限が高めに設定されている消費者金融を選ぶと安心です。

中でも、ベルーナノーティスは満80歳まで申込可能と、年齢上限が最も高齢に設定されています。

また、レイクも満70歳まで申込できるため、他社で年齢制限に該当してしまう方でも利用しやすいのが特徴です。

年齢制限をクリアできなければ審査に通ることはできないため、必ず各社の公式サイトや商品概要で自分の年齢が条件に合っているかを確認しましょう。

年齢制限が高いカードローンを選ぶことで、将来的な追加借入や長期利用も見据えた安心の資金計画を立てることができます。

選び方2.金利・無利息期間の条件を確認

カードローンを選ぶ際、金利や無利息期間の条件は返済額に大きく影響するため、必ずチェックしたいポイントです。

金利が低いほど毎月の利息負担が軽くなり、無利息期間があればその間は利息ゼロで借入できるため、計画的な返済がしやすくなります。

特に年金受給者の方におすすめなのが、ベルーナノーティス・レイク・プロミス・セントラルといった消費者金融です。

これらの会社は無利息サービスが充実しており、少額からの借入や短期間の利用にも適しています。

無利息期間の特徴を比較

このように、金利や無利息期間は会社ごとに特徴があります。

たとえば、レイクは360日間の無利息期間※が魅力で、初めての方でも安心して利用できます。

少しでも返済負担を減らしたい方は、上記のようなサービス内容を比較し、自分に合ったカードローンを選ぶことが大切です。

特に無利息期間をうまく活用すれば、短期の借入で利息を大きく節約することができます。

年金受給者におすすめ！70歳以上利用可能も含む即日融資カードローン4社

カードローンには借入可能な年齢に制限があり、年齢制限は貸金業者により異なります。

この章では、70歳以上借入可能も含むおすすめカードローン4社を紹介します。

業者名	利用可能年齢	審査時間	融資スピード	金利
ベルーナノーティス	満80歳以下	最短30分	最短24時間以内	年4.5%～18.0%
セントラル	満69歳以下	最短即日	最短即日	年4.8％〜18.0％
レイク	満70歳以下	最短15秒※2	最短25分※3	年4.5％〜18.0％※1
プロミス	満74歳以下※4	最短3分※5	最短3分※5	年4.5〜17.8%

特にベルーナノーティスは、初めての借入と完済後、再度のお借入が14日間利息0円で利用できます。

短期間の借入であれば、返済後に何度でも利息0円で借入ができるので、老後の備えとしても選ばれるカードローンです。

さらに、年金以外の収入がある方は、安定した収入があるとみなされるため審査で有利になります。

申込時は本人確認書類や収入証明書類などを準備し、余裕を持って審査に臨むことをおすすめします。

生活費が足りないけど、年齢によりお金が借りられないという方は、以下で紹介するカードローンの申込を検討してみましょう。

80歳まで申込できるベルーナノーティス

消費者金融のベルーナノーティスは、申込可能年齢が80歳に設定されています。

70歳以上でもお借入れ可能「80歳まで借りれるカードローン」
60歳、65歳、70歳、75歳以上、80歳まで借りられるカードローンが年齢制限でのお悩みを解決いたします。
プライム市場上場通信販売ベルーナグループのカードローンです。（安定した収入のある方で、当社基準を満たす方が対象です。）

引用：引用元：ベルーナノーティス公式サイト

利用者の年代別割合も、20～40代の方より50代以上の方が多いです。

20代は審査を通過するのが難しいため、50代以上の方におすすめなカードローンです。

審査は最短30分で完了し、申し込み後最短24時間以内にお金が借りられます。

またベルーナノーティスでは、一定期間利息がかからない無利息サービスが適用可能です。

時間をかけずにお金を借りたい方、継続的に無利息で借入したい方はベルーナノーティスでの申し込みも選択肢の一つです。

ただし、以下に該当する方にはおすすめできませんので、注意してください。

ベルーナノーティスに興味がある方は借入条件を事前にチェックしておきましょう。

ベルーナノーティス

おすすめPOINT！

• 最短30分で借入審査完了！
• 初めてのご利用＆完済後再度のご利用が、何度でも14日間利息0円！
• 最短24時間以内のご融資も可能！

実質年率4.5%～18.0%

借入限度額1～300万円

審査時間最短30分

融資スピード最短24時間以内

参照：ベルーナノーティス　公式サイト

年金受給者や主婦(主夫)が申込み可能で少額融資にも対応しているセントラル

セントラルは20歳以上の安定収入がある方であれば、年金を主な収入源としている方も利用対象となる中小消費者金融です。

貸付対象者
20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

引用：セントラル公式サイト「貸付条件」

セントラルでは1万円から千年単位での融資に対応しているため、少額利用をお求めの場合に適しています。

急な出費やちょっとした生活費の補填など、必要な分だけ無理なく借りられるところが年金受給者の方から指示されています。

平日14時までの申込みで即日融資可能・申込みは自宅からWebで簡単に申し込めるのも便利といえるでしょう。

「今すぐ少しだけ借りたい」「使いすぎが心配」という年金受給者の方にもぴったりのカードローンです。

セントラル

おすすめPOINT！

• 最短即日融資で借りられる！
• お借入・ご返済は全国のセブン銀行ATMでご利用可能！
• 初めての方は30日間利息0円！

実質年率4.80%～18.00%

借入限度額300万円

審査時間最短即日

融資スピード最短即日融資

満70歳まで利用可能・最大365日間の無利息期間で返済を助けてくれるレイク

レイクは大手消費者金融の中でも数少ない、満70歳までの方でも利用可能な消費者金融です。

申込みに年齢制限はありますか？
お申込みには年齢制限があります。
満20歳から満70歳までの方がお申込み可能です。

引用：引用元：レイク公式サイト「よくあるご質問」

レイク公式サイトの貸付条件にも「満20歳以上70歳以下のお客さまで、安定した収入のあるお客さま」と明記されているため、年齢制限が気になる方でも安心して審査に臨むことができます。。

さらに、初めて契約の方なら選べる無利息サービスを利用することで、無理なく返済計画を立てることが可能です。

無利息サービスの内容は以下の2種類です。

申込までの流れは以下の4ステップのみで完了するため、レイクの基本情報と併せて申込みを検討してみてください。

満70歳未満の年金受給者の方は、レイクの無利息期間を活用しながら資金調達することもおすすめの選択肢です。

レイク

おすすめPOINT！

• Webで最短25分融資※1可能
• Webで初めての申込なら365日間または60日間無利息！
• 電話連絡なし※3！

実質年率4.5％〜18.0％※2

借入限度額500万円

審査時間申込後最短15秒

融資スピードweb申込で最短25分※1

上限金利17.8%で返済負担を軽減でき年金受給者の年代からも利用されているプロミス

大手消費者金融のプロミスでは利用者の年代を円グラフで公開しており、50～60代の利用者が約20%程度を占めています。

画像引用元：プロミス公式サイト

プロミスは最短3分融資※1に対応しているため、年金受給者を含んだ幅広い年齢層から指示されていることが分かります。

また、カードローンで借り入れる金額が少額の場合、金利は契約時に業者で定められている「上限金利」での借り入れとなります。

プロミスの上限金利は17.8%と、他の消費者金融より約0.2%低く契約が可能です。

以下では、プロミスとその他大手消費者金融の金利の比較をまとめましたので、確認しておきましょう。

プロミスのカードローン契約時適用される金利は、借入限度額の設定しだいで決定され、利息制限法に基づいて金利の設定を行います。

利息制限法では、10～100万円未満なら18％まで、とされています。

プロミスでは100万円未満の借り入れ時、利息上限法の設定より低い17.8%が上限です。

他の大手消費者金融で100万円未満の借入を行う際は、上限金利18.0％が適用されることが多く、プロミスでは0.2%低い金利で借り入れ可能です。

具体的にプロミスとアコムで、99万円を48か月で返済したとした場合の返済額を比較してみましょう。

上記の表にあるとおり、毎月の返済額に100円ほどの差が出て、総返済額では約5千円ほど差額となります。

48ヶ月のシミュレーションのため5千円程度の差でしたが、返済期間が長くなればなるほど金額の差は開いていきます。

返済時の利息を少しでも抑えたい方は、プロミスからの借入を検討してみましょう。

契約期間内に返済を終える計画を立てる

カードローン利用時には、返済計画を立てておきましょう。

前述の通り、カードローン契約中に借入可能年齢の上限を超えた場合、その後新規借り入れができなくなります。

年齢上限をこえてまだ借入残高が残っていた場合、その後は借り入れたお金の返済のみ行うことになります。

年金からカードローンの返済を行うので、返済に追い付かなくなり、返済が遅れてしまうかもしれません。

借入れたお金の返済ができなくなると、最悪の場合自己破産で借金を免責することになります。

自己破産を行った場合、持ち家や高額な預金のほか、20万円以上の価値がある財産はすべて差し押さえとなります。

自己破産によって資産を失うことにならないように、事前に完済できるような返済計画を立てておきましょう。

返済計画の立て方がわからない方は、消費者金融の公式サイトなどにある「返済シミュレーション」を利用してください。

契約者が亡くなった場合の債権は相続人に移る

カードローン利用者が死亡した場合、残された債権は契約者の相続人が引き継ぐことになります。

相続と聞くと、遺産など資産の相続を思い浮かべるかもしれませんが、債券などの負債も遺族への継承対象です。

債権者がカードローン利用を遺族に伝えていない場合、死亡後に初めて知るというケースもあります。

年金受給者がカードローンを利用する際は、遺族に負担をかけないためにも、完済することを前提で借入を行いましょう。

60万円借りた際の返済シミュレーション

この章では、年金受給者がカードローンを利用した際の、返済計画をシミュレーションしました。

今回は、総量規制も考慮して以下の設定でシミュレーションを組みます。

シミュレーションの結果、毎月の返済額は16,000円、返済回数53回となりました。

国民年金受給額の平均額15万円を年収になおすと、180万円になります。

年収180万円の人が借りられるのは、総量規制の制限により最大60万円です。

上記の設定で、65歳でお金を借りて、新規借り入れができなくなる70歳までに返済完結する計画を立てます。（無利息期間は30日間としています）

レイク公式サイト内のご返済シミュレーションを使って返済計画を組み立てると、上記の結果が表示されました。

この計画なら、約5年間で返済が完結します。

消費者金融のカードローンで借入を検討している方は、以下のシミュレーション結果を借入時の参考にしてください。

シミュレーション結果
毎月の返済額	返済総額
16000	843,499

参考：レイク　カードローンの借入返済シミュレーション

持家があれば有担保ローンも活用可能

年金受給者の方がお金を借りる方法は、消費者金融や銀行のカードローンばかりではありません。

持ち家という資産を持っている方なら、持ち家を担保にして有担保ローンを利用できます。

有担保ローンの中でも、持ち家を担保にして借り入れる不動産担保ローンなら、カードローンより低金利で多くの借入が可能です。

しかし利用の際は、担保の不動産価値で借入条件が変わるなど、カードローンとは異なる特徴に注意が必要です。

今回は、代表的な2つの有担保ローンである「リバースモーゲージ」と「不動産担保ローン」について解説します。

持ち家を担保にした有担保ローンでの借入も検討している方は、この章を参考にしてください。

月々の返済は利息のみのリバースモーゲージ

リバースモーゲージは、住宅を担保に借り入れた金額分の利息のみ返済していくというサービスです。

利用条件は、ローン申し込み時の年齢が満60歳以上の方で、公的年金や給与所得など安定した収入のある方とされています。

年金収入のみの方でも、担保となる持ち家の不動産価値が認められれば、審査に通る可能性があります。

リバースモーゲージ契約者は、契約期間中に利息を支払い続けて、元本の返済は契約者の死後まとめて行います。

元本の返済方法は、「担保の売却」か「自己資金で返済する」などの方法が一般的です。

最終的な返済がローン返済の最後になるという性質から、「逆」を意味する「リバース」の名がつけられました。

ちなみに「モーゲージ」は抵当、担保を指します。

不動産を担保にお金借り入れたお金の月々の返済額を少なくしたい方は、リバースモーゲージの利用を検討してみましょう。

参考元：もみじ銀行：リバースモーゲージ型ローン ローン商品概要説明書

持家の価値によって借入可能額が変動する不動産担保ローン

不動産担保ローンなら、カードローンより低い金利でまとまった金額を借入可能です。

「完済時年齢が満80歳となるまでの期間」としている不動産担保ローンなら、年金受給者でも利用可能です。

不動産担保ローンでは、契約者の年齢や収入が審査されるのはもちろんのこと、「不動産の価値」も審査基準となります。

金融機関は土地の評価、建物の評価それぞれを審査して、融資の実行及び融資額を決定します。

担保として提出した不動産の価値が低いと、融資先の信用力が認められても、不動産ローンの審査では不利となります。

そもそも不動産価値が低いと、審査に通らなかったり、審査に通っても融資額が低いこもあります。

自身の信用力と、担保に出す自分の不動産に価値に自信がある方は、不動産担保ローンの借入を選択肢の一つにいれてください。

参考元：借入条件｜不動産担保ローン｜楽天銀行

まとめ

国民年金の受給額平均は15万円と考えられています。

年金収入から、食費や水道光熱費、医療費などを支払い続けることを思うと、「年金だけでは自由に使えるお金が足りない」と感じる方もおられるでしょう。

年金受給者でも、審査に通ればカードローンで用途自由なお金を借入可能です。

年金受給者の方が審査に通るために、ぜひ当記事を参考に申込時の注意点やカードローンの選び方などを確認しておきましょう。

持ち家を持っている方は、持ち家を担保にしてまとまった金額が借り入れできる「リバースモーゲージ」と「不動産担保ローン」の利用も検討してみましょう。

その他記事で紹介した情報を、老後資金を借り入れる際の参考にしてください。